徵信報告顏色為什麼是灰色

『壹』 徵信什麼情況影響貸款

「徵信」的重要性不用多說，大家都知道。相當於你的第二張身份證。但大多數人可能不知道，個人徵信其實是有「顏色」的。這里的「顏色」不是指徵信用紙的顏色，而是屬性類型的顏色。不同的顏色代表不同的徵信屬性，甚至影響我們的貸款額度。

下面潤生數學系來詳細說說吧：

「亮色」徵信

意味著個人徵信保持良好。有信用卡、貸款等徵信，但沒有逾期，也沒有頻繁查詢徵信，有良好的信用習慣。這樣的信用信息對人們來說是完美的。有了這樣的信用信息，才能繼續保持良好的信用習慣，維護個人信用信息記錄。

「白色」信用報告

主要指從未辦理過信用卡和貸款的「空白」用戶。但由於缺乏過往的信用記錄，銀行等金融機構沒有參照物，因此很難判斷這類用戶的信用狀況。如果貸款申請金額較大，無法判斷借款人能否正常還款，被拒的可能性會比較大。所以在申請貸款之前，可以先辦理一張信用卡，用它消費，按時還款，增加自己良好的信用記錄。

「灰色」信用報告

【顏色】信用信息

如果你在過去的半年裡申請了很多信用卡和網貸，而這些信用卡和網貸的通過率仍然很低，那麼你的徵信一定是「花了」。這種情況一般是徵信查詢太亂，查詢太多，或者貸款申請太多等因素造成的。改善「色」徵信，需要在短時間內不頻繁查詢徵信，同時優化負債，合理貸款。

「黑色」信用報告

在金融行業，有一個關於逾期頻率的說法，是指連續逾期三次，累計逾期六次，或者逾期90天。這樣的徵信被視為黑徵信。一旦上了徵信「黑名單」，獲得信用貸款審批的可能性極低。想要徵信褪色「黑」，只需要常年保持良好的用卡習慣，足額還款，用良好的信用記錄掩蓋不良記錄。

個人信用信息被稱為我們的「經濟身份證」，是衡量我們信用指數的重要參考標准。徵信顏色越好，通過率和貸款額度就會越高。所以要保管好信用信息，做一個自律、文明、守信的人。

相關問答：

相關問答：什麼樣的徵信屬於徵信黑？

作為一名資深銀行貸款業務經理，專業金融領域從業者，我最有話語權！

首先我來說說什麼是徵信好！！

其次再來說說什麼是徵信黑！！

第一，查詢。

徵信在短時間內，或者一定時間內多次查詢，像網貸，銀行貸款，信用卡審批等等！

第二，逾期。

徵信上面信用卡和貸款有多次逾期記錄，或者長時間逾期不還，尤其是逾期超過90天的話那就很難辦理貸款業務了！

第三，五級分類。

五級分類是關注、次級、可疑、損失，有這些的話也算是黑戶了（如果是關注的話會好一點！可以打銀行和貸款機構電話取消）

第四，網貸。

徵信裡面有很多筆網貸記錄，多個平台，多筆雹啟，多次使用！這樣也會成為銀行黑戶！！比如G美金融，M團金融，京D金融，MY借唄，小M金融，M上消費金融，H爾金融，Q分期，分期醫美，手機分期，培訓班分期，學費分期，電信的甜C金融，聯通的Z聯消費金融，移動的H包金融，某度金融，滴D金融，58J融，L家地產金融，H恆大金服，Z爾金融，萬D金融，A逸花，L花卡，J富萬卡，小C花，C子金融等等，只要放款資金方不是××銀行股份有限公司的全部都屬於網貸，不要點！！不要用！！用了以後，就和銀行蔽衫貸款說拜拜吧！

第五，大數據。

點了一些不上徵信的網貸，或者物業費逾期（有些物業公司會有大數據共享，比如某科，某達，J兆業，某利，某地，中J等國內知名房企），或者水電費，通訊費，寬頻費欠費（目前只是部分城市各地區接入了，其他大部分地區還沒有接入，據說是慢慢逐步接入），退保退費，市場投訴，銀保監會投訴等等

第六，地域黑名單。

有些銀行在某些地區的申請人員，逾期率非常高，那麼銀行就會把這類地區人員全部都拉黑，不準入！行內人士稱為宏肆腔的老賴村，頭條上也經常看到這類新聞！

第七，法律糾紛。

有官司沒有結案，或者結案未滿一定時間，勞務糾紛，經濟糾紛，合同糾紛，法院執行等

第八，犯罪記錄

吸D，坐牢，刑事案件，犯罪記錄，酒駕等等有案底的

所以，我們要好好愛護我們的徵信！

我是華仔先森，專業金融領域從業者，關注我，帶你了解更多金融知識！！

『貳』 徵信的四種「顏色」，你屬於哪種

在當下 社會 ，徵信已經適用各個領域。徵信的地位也是至關重要，正所謂人無信用而不富。但是有可能很多人都從未去了解過自己信用情況如何？其實從來沒有去打過徵信的夥伴可以去了解下自己信用情況。

對於很多人來說現在徵信主要分為幾種顏色。

第一種顏色：白色。

也就是通常所說的白戶、純白戶。很多人認為白戶應該資質還可以，比較好融資。事實上，並非如此。如果從來沒有和銀行接觸過的話，在銀行無信用積累。那麼銀行就無法判斷償還能力以及信用情況怎麼樣。此時下款或下卡的幾率和額度就會大大折扣。所以早點破白很重要。這對未來融資也會有幫助。

第二種顏色：灰色。

灰色既是灰名單的意思。 什麼是灰名單？有一定違約風險的用戶可以列在銀行和其他金融機構貸款的灰名單上御橡此。這部分貸款意願相對較低。銀行和其他小額貸款公司傾向於加大審計力度，以確保支付的安全性，而具有嚴格風控的金融機構更有可能在幾秒鍾內拒絕申請。

第三種顏色:黑色。

也就是黑戶，所謂黑戶就是徵信有連三累六。連續逾期超過三個月或累計逾期6次。兩者符合其中之一就是黑戶。如悔很多人覺得黑戶一定要5年才可以沒有記錄，其實只要方法對了不用5年也是可以的。

第四種顏色：花色。

這就是常見的徵信花了，查詢記錄過多的情況。如果申請記錄過多，會給審核機構一種感覺就是最近比較缺錢，償還能力差。那麼被拒的概率就非常之大了。

以上就是徵信的四種「顏色」。總體來說這四種都不屬於很好，要及時解決。那麼你是屬於哪一種呢？

有什麼不懂可以留言評論或者私信我哦

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『叄』 個人徵信為什麼是灰色如何補救

若有逾期，《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年哪塵；超過5年的，應當予以刪除。您在辦理新的業務時，相關部門一般會優先考慮近期的消費、還款記錄。

人民銀行規定，各發卡銀行都需將客戶的消判緩純費及還款記錄定期上傳掘咐，不可篡改。若在招行申請貸款/信用卡業務，我行也不會對您的使用記錄做出任何不良的評價，只是如實的反饋您的歷史使用記錄，不加任何主觀判斷。若已經產生不良徵信，且記錄沒有疑問，只能是後續保證良好的還款習慣。

『肆』 徵信也有顏色快看看你的是什麼顏色！

徵信 的顏色並不是指徵信報告紙張的顏色，而是屬性類型的顏色。不同「顏色」代表本人不同的徵信屬性。這種屬性能直接影響到申請人在金融機構的 貸款 額度。根據屬性分類，一般徵信有這5類：

白色

「白色」徵信是指沒有任何金融記錄，俗稱「白戶」。

雖然 個人徵信 報告上看似沒有任何貸款和信用卡辦理（及使用）記錄，但這並不代表徵信記錄良好。因為貸款時第一參考要素就是申請人的徵信報告，如果金融機構沒有在徵信報告上獲得申請人的參考數據，那麼便無法判斷其用（貸）款、用（信用）卡的風險。這也側面增加了金融機構拒絕的可能性。

不過隨著百行徵信和央行徵信系統的更新，徵信白戶可以從其他渠道提供自己信用良好的證明：例如芝麻信用分、騰訊信用分等。

結論：如果你的徵信很「白」，建議申請一張信用卡，正常刷卡和還款，累積信用。以備不時之需。

灰色

徵信報告是由「灰名單」的。

灰名單介於徵信小白和黑名單之間，到底是什麼造成的呢？如今手機貸款APP或是網貸平台，多數會利於大數據來做風控，實力和平台大的公司會自己做第三方徵信作為數據參考，例 支付寶 的芝麻信用、考拉徵信、京東金融缺譽沖的小白分等等。灰名單一般都是通過大數據風控採集產生，也跟你的互聯網使用習慣有非常大的關系。

而「灰名單」則以以往的敏感行為判定申請人是否有失約的風險，這一部分的人還款意願較低，網貸（小額）公司為了控制不良率，加大審核力度，風控嚴格的公司更會秒拒申請。

結論：少碰網貸，正常借款。

黑色

徵信「黑名單」也就是100%拒貸者。

通常，徵信黑名單是指個人貸款或信用卡出現連續3個月以上不惡意欠款的人。

這個黑名單在個人徵信上是不顯示的，個人徵信只顯示1、2、3這樣的數字，數字越大，逾期程度越嚴重。

除了貸款和 信用卡逾期 之外，對外擔保不還款、經濟糾紛未結案、水電費逾期、賬戶被凍結高危虛森行業等，都會被金融機構列入黑名單范疇。

結論：進入了黑名單不要怕，補救有辦法。首先一點點把欠款還上。因為徵信黑名單已經不只是影響你在金融機構伏殲貸款那麼簡單了。還會在社會上有各種限制，限制出行、限制高消費……只要努力，一定出頭！

花色

徵信怎樣才會變成「花色」？

由於網貸、手機貸款業務越來越方便，需要錢的用戶只需要在手機點幾下便能貸到款。這種方便同時也是把雙刃刀。讓很多人在短時間內多次申請，導致查詢字次數過多，記錄就越多，徵信也就越「花」。

結論：不要手賤，管住手，別亂點。

亮色

完美地讓人眼前一亮的「顏色」，就一個好徵信。

『伍』 揭秘徵信的4種顏色，快看看你屬於哪一種

揭秘 徵信 的4種顏色，快看看你屬於哪一種？

徵信的重要性想必大家都很清楚，徵信報告相當於是我們的經濟身份證，在辦理 信用卡 或 貸款 時，機構都會查詢我們的 個人徵信 狀況。

若徵信脊兄不良，那麼信貸業務就會受到影響，很多人還不知道，其實我們的徵信是有「顏色」的，下面就跟我一起來看看徵信的四種顏色吧。

1、白色：

徵信白色簡單來說就是徵信「白戶」，有一類人他們從來都沒有辦理過貸款業務，也沒有申請過信用卡，所以在這類人的徵信報告中沒有任何的信用記錄，因此被稱之為白戶。

白戶雖然沒有逾期不良記錄，但是對於貸款也會有影響，因為貸款機構通過徵信報告差不多用戶以往的信用記錄，從而無法判斷其信用狀況，為了規避風險，貸款機構可能會拒絕白戶的借款申請。

2、灰色：

徵信灰色就代表用戶已經進入了徵信「灰名單」，灰名單的情節要比黑名單略好一些，灰名單用戶在辦理貸款業務時，機構會信審時會對其高度關注，貸款被拒的可能性也比較大。

一般提交虛假資料申請貸款或手機號未實名，或個人綜合負債率過高都可能被列入徵信灰名單。

3、黑色：

徵信黑色也就是指用戶個人徵信有逾期記錄，一般累計逾期記錄達到6次，或者連續逾期記錄達到3次，那麼都會被視為徵信黑名單用戶，一旦上了徵信黑名單，那麼後期辦理借貸業務都會被拒絕。

如果成了徵信黑名單用戶，那麼需要先將櫻巧襲欠款全部還清，然後再花時間慢慢養徵信，直到徵信養好後才有機會再辦理貸款業務。

4、花色：

對於徵信「花色」很多人可能會比較好奇，所謂徵信花色就是用戶的個人徵信報告查詢記錄過多，導致徵信花了。

在我們的徵信報告中有一欄顯示的是個人徵信報告的查詢記錄情況，一般我們在申請貸款或辦理信用卡時，機構都會查詢用戶徵信情況，而這個查詢記錄是會在個人徵信報告中體現的，如果查詢記錄過多，那麼就會弄花徵信。

徵信花了也可能導致貸款被拒，因為機構會認為用寬前戶近期的經濟壓力比較大，為了規避風險，可能會考慮拒絕放款。

『陸』 徵信灰名單是什麼意思

農商銀行灰名單是什麼意思？

農商銀行灰名單本質上和我們常說的灰名單沒有本質區別。

「灰名單」介於「黑名單」和「白名單」之間，意思是有不良的徵信記錄，但是影響比較小，算個人徵信狀況一般，相較於擁有多次逾期記錄的黑名單客戶不同，灰名單客戶沒有逾期行為，但存在一些敏感行為

_被列入灰名單中將直接影響我們的貸款擔保，個人購車，申請信用喚梁櫻卡甚至是求職等等生活的方方面面。 為此，一定要關注自己的信用，保持良好的信用記錄。_

拓展資料

可能被列入灰名單的原因：

1、有短暫的逾期行為

使用信用卡的朋友由於疏忽，或多或少會有短暫的過期行為，因為每家銀行的信用卡幾乎都有1-3天的服務時間，(注:工行某卡無容忍期)在票據還款後1-3天內視為正常還款未逾期，同一銀行將不予授信，但如果頻繁這種行為很容易被認定為銀行風險客戶拉入灰名單!因此，按期全額還款是使用信用卡的標准。

2、已委託中介包裝材料申請信用卡或貸款

委託中介包裝信息申請信用卡或貸款，這樣的後果將完全混淆個人信息在中央銀行的徵信，申請記和叢錄顯示多個不同的居住渣褲地址和職業信息，而頻繁的信息轉換不符合正常的生活邏輯。雖然沒有逾期記錄，但這樣的徵信報告被列入灰名單也就不足為奇了，短時間內也不會有銀行為您增加授信額度。

3、短時間內頻繁查詢徵信

信用報告在短時間內頻繁信用卡或貸款申請記錄，這個條件是申請人非常缺錢，通常資本餓客戶逾期風險是一般高，銀行沒有及時幫助更多不會增加持卡人信用風險，因此信用卡在短期內是不可能的。進入該行的灰色名單也是不可避免的。

4、信用卡有超額債務，超額分期付款，長期空卡，長期最低還款

當個人的綜合負債率超過70%時，銀行將停止所有增加信用的行為，同一張信用卡將沒有機會增加額度。此外，過度分期、長期空卡、長期最低還款也是持卡人資金短缺的反映。對於資金周轉有問題的持卡人，提高信用卡限額是不可能的。不僅如此，有時銀行還會根據不同的風險等級採取降低風險的方式來規避風險。

5、徵信報告中有網上貸款記錄

現在銀行風險控制的升級，對於銀行的態度很敏感，即使信貸沒有任何問題將導致銀行保持警惕，因為貸款的使用主要是壞還款能力不穩定的人，銀行為了避免風險將這樣的客戶拉灰名單是合理的。

吉林農信灰名單什麼意思

簡單來說，灰名單就是介於白名單和黑名單之間的名單。

黑名單，是指由於用戶有著嚴重的不良信用記錄，銀行等金融機構對此類用戶無論申請信用卡還是申請貸款都是直接拒絕，而且這個不良信用記錄會被上報至人民銀行徵信中心，被記錄在個人徵信報告裡面。

灰名單相對而言程度要低很多，一般指銀行等金融機構檢測出了該用戶過往或現在有「敏感行為」，而這些行為在銀行等金融機構的歷史記錄或大數據上往往與失約存在一定的相關性，即存在一定的失約風險。

一旦上了灰名單，在申請貸款的時候就會被信審高度關注，信貸申請會遭遇更加嚴格的審查，比如需要電核、面核等，而且被拒的概率很大。

灰名單是什麼意思徵信？

徵信灰名單處於白名單與黑名單之間，通常是因為異常的借貸行為被銀行嚴查，從而貸款被拒上了徵信灰名單。短期內多次申請借款、貸款經常逾期、經常拖欠生活費用、用虛假資料騙取貸款、亂申請網貸產品等行為都會被列入徵信灰名單。

個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。

本條內容來源於：中國法律出版社《法律生活常識全知道系列叢書》

『柒』 銀行列印的徵信報告是彩色的嗎

銀行列印的徵信報告不是彩色的。

個人徵信記錄的好壞可以說是我們申請銀行貸款的決定性因素，如果過往的信用記錄不好，輕則貸款利率上浮，重則銀行直接拒貸。但很多人都不清楚，其實徵信也是分顏色的，這里所說的顏色並不是指得列印徵信報告紙張的顏色，而是屬性類型的顏色。

不同顏色的徵信代表著不同的徵信屬性，它們與我們的貸款額度、貸款利率息息相關。

徵信的屬性類型

1、正常徵信

徵信報告上應該有一定的信貸記錄，信用卡的賬段仿戶數不要太多，不要出現逾期的情況，不要配返出現負債率太高的情況，查詢次數不要太多，一般是指刷卡消費，還款及時，且無不良使用信用卡的客戶。

2、純白戶

指從來沒有與銀行發生業務往來的客戶，徵信報告上顯示空白，沒有任何記錄，頂多隻有基本的個人信息，沒有網貸小貸等借貸關系。也就是說，不會有任何的培燃飢不良記錄，可是也沒有信貸記錄讓金融機構參考。這樣的客戶，銀行可能會不給予額度。

3、灰戶

指信用卡、房貸、車貸還款正常，也會經常辦理一些互聯網貸款，但是很快還清了，沒有逾期的記錄，這類客戶也不影響銀行貸款。

4、深灰戶

相對於灰戶來說，屬於互聯網貸款多，而且當前沒有結清的情況，也會有一些查詢記錄。這類客戶最尷尬，也是最多的。銀行並不喜歡一個客戶，長期依賴各種貸款、信用卡解決資金問題，查詢次數過多也是有影響的。

5、黑戶

徵信已經有不良記錄的情況，基本被銀行列入黑名單。如逾期半年以上、連三累六，被起訴被執行等。