為什麼銀行存款利率會不一樣

① 銀行各不同存款的利率不同的原因

銀行存款是最常見的一種理財方式，也是很多家庭認為最安全的理財方式，但是銀行存款理財為了是能獲得一定的收益，那麼就是所謂的銀行存款理財利率，不難發現不同銀行之間的存款理財利率都是不同的，那麼究竟是為什麼呢？主要原因有哪些呢？

商業銀行之間存在競爭，存款利率高與低是商業銀行進行市場競爭的一種手段

除了大家非常熟悉的工農中建交和郵政儲蓄幾家國有銀行以外，還有全國性股份制銀行、各地的城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用合作社、村鎮銀行，以及民營銀行、外資銀行。

銀行多了，帶來的問題就是彼此競爭。

為了銀行本身的經營發展，為了吸引招攬儲戶來存錢，各家商業銀行可以說是使盡了各種招數。最有效的招數就是提高存款利率，把實實在在的實惠讓利給儲戶。

相對來講，工農中建交和郵儲的資金實力雄厚，有比較固定的對公客戶，攬儲壓力小一些；而其他規模較小的城商行、農商行或者農信社、民營銀行等，要麼經營地域受限，要麼資金來源渠道不廣，或者處於發展起步階段急需資金等等，總之攬儲的壓力比較緊迫。

為此，城商行、農商行或者農信社、民營銀行等提供給儲戶的利率就要高一些，這樣才可以跟工農中建交、郵儲銀行以及全國性股份制銀行進行競爭。

所以，大銀行公布的存款利率比基準利率上浮比例低一些，小銀行的存款利率比基準利率上浮的比例高一些，有的能夠達到50%甚至更高。

商業銀行是金融企業，只要打破了壟斷就存在競爭，提高存款利率是商業銀行進行市場競爭的一種手段。一句話，這都是利率市場化惹的禍。

這就是為什麼不同銀行存款利率不同的一方面原因。需要提醒的是，雖然小的銀行存款利率都會比較高一些，但是小的銀行風險也是相對大一些的；提醒各位銀行存款理財也要注意選擇大的銀行。

② 為什麼存款年利率和到期利息不一至

1、不是利率調整的影響，定期存款都是按存入時的利率計息的；
2、也不是利息稅的影響，利息稅的收取是在發生利息支付時同時收取的，因支取時利息稅已取消，所以也不需要支付利息稅；
3、最大的可能，是你在農村信用社的存款不是到期當天支取，延遲的幾天按規定是要按活期利率支付利息的。多出的25塊就是活期利息。

目前銀行存款依然是很多人管理資產的主要方式，但活期存款利率僅為0.3%，定期存款相對利率高些，但三年期利率一般也只能到3%~3.5%，三年期大額存單利率可達4%但需要20萬元起存，結構性存款的話利率又是浮動的，而有一類存款，利率可以達到5%，這個利率水平應該是很高的，為什麼還是有些人不願意存呢？
這種利率可達5%的存款，就是民營銀行的智能存款，民營銀行為了通過互聯網方式攬儲，需要給出更高的利率才有吸引力，在去年初的時候，民營銀行智能存款最高利率達到5.88%，後來因監管原因，利率不斷下降，但目前依然有5%左右。

那麼為什麼這么高的利率，還是有些人不願意存智能存款呢？我想我有一定的發言權，因為我就是這些不願意購智能存款的人之一，我說說自己為什麼不願意存智能存款的原因。

因為我覺得時間太長了，這種定期存款5年以上，利率可以達到5%，需要存滿5年才可以獲得5%以上的利率，對我來說，五年的時間太長了，資金一存就需要五年不動，如果中途需要用錢，就無法獲得這個利息，反而是一種損失，因此我不願意存這種智能存款，也從來沒有買過智能存款產品。

我更喜歡一年期的定期理財產品，雖然說理財產品和存款不一樣，存款50萬以內是可以保本的，而理財產品並不能保本，但我自己本身就是進取型的投資者，不是保守型，我願意承擔一定的風險，所以選擇一年期定期理財產品，年化收益基本上在4.5%左右，我覺得這個收益比5%的利率低不了多少，而且只需要鎖定一年時間。

這樣我可以更好的安排自己的資金，在定期理財和基金定投之間進行合理的切換，保持一定的比例，將風險與預期收益率控制在自己能接受的范圍。隨著去年底監管的相關通知，以後的定期存款將會取消靠檔計息，那麼買這種五年期的定期產品，如果提前支取，只能按照活期利息付息，對於資金流動性需求較高的人來說並不適合。

當然，如果對於保守型的投資者，且資金沒有超過50萬，並且資金在五年內都不會用到，那麼選擇智能存款就很適合，既可以實現安全保本，又可以獲得比其他存款更高的利息收入。
因此，選擇什麼樣的產品，需要根據不同的人來決定，並不是說一個產品他的利率比其他產品高，就所有人都會購買這個產品，也不代表這個產品就適合所有人。我們需要根據自己的風險偏好和流動性來選擇適合自己的理財方式。

③ 為什麼各大銀行的定期存款利率差別那麼大

2015年10月23日中國人民銀行做出決定，從10月24日開始取消各家商業銀行存款利率上限設置，向利率市場化進一步推進，各家商業銀行可以根據自身情況實行自主定價。至此，雖然是利率雙軌制，但央行頒布基準利率僅具有指導意義，實際利率也就形成差異。

毫無疑問，在當前存款市場中，各家銀行存款利率差異已經事實存在，以平均利率觀察，從低到高分別為國有大型商業銀行<全國性股份制銀行<城商行農商行<村鎮銀行<民營銀行，總體趨勢是規模越大的銀行利率越低，有時同一款產品利率差異還很大，究竟是什麼原因造成的？主要有兩大原因。

規模越小的銀行，攬存更加吃力，只能以提高利率加大籌碼。與大銀行比較，小銀行明顯優勢不足：

1.品牌影響力弱。6大國有銀行代表國家隊，資產實力雄厚，不僅是世界500強企業，其中4大國有銀行還是全球系統重要性銀行，全部進入世界1000家銀行序列，享譽全球，客戶認可度極高，酒好不怕巷子深，這是中小銀行所無法比擬的。

2.輻射區域有限。國有大型商業銀行和全國性股份制銀行金融服務覆蓋全國，網點眾多，員工數量龐大，服務客戶數以億計，而城商行農商行，村鎮銀行和民營銀行按照監管要求，一般立足於本地服務，不得跨區提供異地金融服務，所以客戶基礎相當薄弱，儲源相當狹窄。

3.金融科技投入不足。國有銀行和股份制銀行由於強大的財力和人才優勢，使其功能齊全，產品豐富，結算高效。在這方面，小型銀行明顯投入不足，功能不足，產品單一，結算遲緩，造成對客戶吸引力不強。

其次，小銀行之所以敢於以更高的利率攬存，而不至於虧損，原因有兩方面：

一是資金的綜合成本低。雖然高息攬存看似抬高了成本，但小銀行員工少，網點少，大多小而精，有的銀行還大量藉助網路平台攬存，大大節約了人工和門店費用，不像大中型銀行動則員工數萬數十萬，網點幾千幾萬，因此其實它的綜合成本並不高。

二是貸款利率普遍偏高，仍然可以維持合理的凈息差，以確保實現利潤。以1年期貸款為例，大中型銀行一般在基準利率4.35%基礎上上浮不超過50%，而小銀行幅度更大，絕大部分超過大中型銀行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消費信貸，甚至超過10%利率。所以，盡管攬存利率高，但因為貸款利率高，也就可以順利實現利潤，而不至於虧損，從而就有了提高利率的底氣。反觀大銀行，因為貸款利率受到更多監管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，則有可能導致虧損。

所以，在銀行實行存款利率自主定價條件下，我們存款最好貨比三家，按照存款保險條例規定，只要存款不超過50萬，最好選擇小銀行存款，這樣不僅可以獲得更高利息，有時還有禮品福利，實在實惠。

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④ 為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢

在銀行利率改革之前，所有銀行的存款利率，都是統一標准，全部按照人民銀行規定的標准利率執行。

隨著利率市場化的推進，從2004年開始，人民銀行逐步放鬆各商業銀行對利率的管制，存款利率開始出現松動，但是各銀行仍然參考人民銀行制定的指導利率。

隨著利率市場化的推進，估計各銀行之間的利率差別會更加明顯，將來的銀行存款很可能就像普通商品一樣，儲戶可以到每個銀行隨意挑選，然後貨比三家進行儲蓄。

⑤ 網上查的銀行存款利率怎麼和實際去銀行辦理的不一樣

網銀比櫃台的利率稍低，是因為銀行迫於攬儲的壓力，櫃台存款屬於辦理業務的支行，但是網銀存款屬於開卡行，因此不僅各銀行之間相互競爭，就連各個支行網點之間也是相互競爭，因為銀行是有考核的，直接和工資績效掛鉤。很正常的，實際跟網上的同步不一樣。就跟買手機，去實體店多200塊，去網購比較低價。定期存款利率是以辦理定期存款當天銀行的掛牌利率為準的。你可以查詢你辦理定期存款時的回單或交易記錄，上面有存款利率。
如果你去櫃台辦理的存單有銀行的簽章，是可以的。現在基本是網銀轉定期享受官網掛牌利率，櫃台會稍高一點。
網銀轉定期就是使用網銀的自助轉賬功能，有活期轉定期，可以選擇金額、期限等，比櫃台方便很多，不用排隊，就是利率稍低。所有的客戶存款在銀行內部都計算到一個特定的客戶經理或者大堂經理和銀行櫃員名下，客戶經理就是靠業務量生存和發展。不同利率的存款對客戶經理的業務量測算是完全不同的，存款利率越低業務量越大，相反存款利率越高時業務量就越小。當存款利率達到一定程度時，這筆業務對客戶經理來說就根本就沒有業務量。所以，在客戶辦理業務時，客戶經理或者櫃員當然會先推薦存款利率低的業務，如果你不再要求和咨詢，那麼你的存款利率就是那種較低的存款利率。但是對於那些比較熟悉的客戶、經常辦理業務的老客戶、已經辦理過高收益存款的客戶就會推薦和預留高收益金融產品，對一般客戶只能是一般利率的金融產品只是辦理的渠道不同，其實你在網上存定期也得先到櫃台存在活期賬戶上，只是可以在家裡想什麼時候轉就可以什麼時候轉定期，呵呵。

⑥ 每個銀行的定期存款利息是一樣的嗎

每個銀行的定期存款利息不是一樣的。目前一年期、二年期、三年期銀行存款基準利率分別為1.5%、2.1%、2.75%，大銀行基本執行的是基準利率；中小型銀行存款利息基本均有所上浮，一般情況下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右。
一般來講，中小型銀行的存款利率會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點，吸收對公、對私的儲蓄能力更強，成本更低，而中小型銀行，特別是城商行吸收對公、對私的儲蓄能力弱，只能通過更高的利率去吸引資金。
目前一些中小型銀行通過與互聯網平台合作（銷售）發行的銀行智能定期存款產品，具有流動性高（可分檔計息或提前支取）、利率高於一般存款的優點。屬於標准個人存款產品，利率在4%-5.5%左右，享受存款保險50萬以內本息賠付的保障。
拓展資料：
一般來講，中小型銀行的存款利率會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點，吸收對公、對私的儲蓄能力更強，成本更低，而中小型銀行，特別是城商行吸收對公、對私的儲蓄能力弱，只能通過更高的利率去吸引資金。
年利率是指一年的存款利率。所謂利率，是「利息率」的簡稱，就是指一定期限內利息額與存款本金或貸款本金的比率。一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率按本金的百分之幾表示，月利率按千分之幾表示，日利率按萬分之幾表示。
當經濟發展處於增長階段時，銀行投資的機會增多，對可貸資金的需求增大，利率上升；反之，當經濟發展低靡，社會處於蕭條時期時，銀行投資意願將會減少，自然對於可貸資金的需求量減小，市場利率一般較低。

⑦ 各家銀行的存款利率差別怎麼這么大

各家銀行存款利率之所以差別這么大，主要原因有幾個：

第一個原因，吸收存款能力不同。

存款就像一個商品一樣，銀行吸收存款就相當於銀行買入「錢」這個商品，如果銀行可以選擇的餘地多那當然可以較低的價格成交，如果銀行可以選擇的餘地比較少，那成交的價格就會提高上去。

具體到吸收存款能力不同，主要體現在幾個方面，一個是網點數量差別，一個是客戶群體差別，還有一個原因是品牌影響力的差別。

首先說下網點數量的差別。

六大國有銀行，還有12家股份制銀行，基本在全國各地都有分支機構，網點比較多，所以面對的客戶群體更多，吸收存款的渠道也更多，可選擇的餘地多；而那些中小銀行，特別是城商行跟農村信用社這種，他們的業務開展范圍往往局限於本市或者本省之內，因此業務范圍要比那些大銀行小很多，那存款的客戶量當然要少了很多，客戶量選擇少，那想要獲取存款，只能提高利率了。

其次，說客戶群體的差別。

對於大銀行來說，存款客戶的來源比較多樣化，既有個人存款，也有公司存款，還有單位機構的託管等等，像國有幾大銀行公司存款業務，單位機構託管業務就佔了很大的一筆錢，這些錢不一定是定期存款，但是大量的活期存款讓銀行有更多的錢可以使用。

比如工商銀行2017年吸收的存款余額是19萬億人民幣，這裡面公司存款量就達到了10.56萬億人民幣。

在利息差上各大銀行的水平也有很大的差距，像一些大銀行，他們主要針對的貸款客戶群體是一些大中型企業，這些企業本身資質比較好，不論是在資信，資產，還是營收上都具有很大的優勢，他們去貸款可選擇的空間比較大，所以貸款利率相對比較低，那銀行的利息差就會被壓縮。

除此之外，大銀行有很大一部分利息是來源於房貸，很多銀行房貸業務占貸款的比例都在30%以上，但是房貸利率一般都比較低，大部分銀行還是按基準利率來算，因此，雖然房貸的利息收入比較穩定，但是利息差相對比較小。

而一些中小銀行的客戶群體，主要是一些大銀行的邊緣客戶，這些客戶相對大銀行的客戶來說，資質要差一些，因此這些中小銀行可以提高貸款利率，獲取更多的利潤。

所以很多小銀行的利息差都要比那些大銀行高不少，利息差提高了，就可以以更高的利率來吸收存款。

⑧ 各個銀行的存款利息都一樣嗎

不一樣，各銀行的存款利率都是以央行存款基準利率為基礎，進行上下浮動的。
目前央行定期存款基準利率如下：活期存款基準利率為0.35%；三個月定期存款基準利率1.10%；
半年期定期存款基準利率為1.30%；一年期定期存款基準利率為1.50%；兩年期定期存款基準利率為2.10%；三年期定期存款基準利率為2.75%。
具體來看，各銀行的利率都不一樣，我國的銀行種類有很多，有國有銀行、股份制銀行、地方性銀行、民營銀行等。一般情況下，銀行規模越小，利率也越高，因為中小銀行攬儲壓力大，只能通過更高的利率來吸引儲戶存款。
拓展資料
1.利息是貨幣在一定時期內的使用費，指貨幣持有者（債權人）因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人（債務人）手中獲得的報酬。包括存款利息、貸款利息和各種債券發生的利息。在資本主義制度下，利息的源泉是雇傭工人所創造的剩餘價值。利息的實質是剩餘價值的一種特殊的轉化形式，是利潤的一部分。
2.因存款、放款而得到的本金以外的錢（區別於『本金』）。
3.利息（interest）抽象點說就是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並迴流時所帶來的增值額。利息講得不那麼抽象點來說，一般就是指借款人（債務人）因使用借入貨幣或資本而支付給貸款人（債權人）的報酬。又稱子金，母金（本金）的對稱。利息的計算公式為：利息=本金×利率×存款期限（也就是時間）。
4.利息（Interest）是資金所有者由於借出資金而取得的報酬，它來自生產者使用該筆資金發揮營運職能而形成的利潤的一部分。
5.是指貨幣資金在向實體經濟部門注入並迴流時所帶來的增值額，其計算公式是：利息=本金×利率×存期×100%
6.銀行利息的分類
7.根據銀行業務性質的不同可以分為銀行應收利息和銀行應付利息兩種。 應收利息是指銀行將資金借給借款者，而從借款者手中獲得的報酬；它是借貸者使用資金必須支付的代價；也是銀行利潤的一部分。
8.應付利息是指銀行向存款者吸收存款，而支付給存款者的報酬；它是銀行吸收存款必須支付的代價，也是銀行成本的一部分。

⑨ 為什麼工行定期存款在櫃台上存和在手機銀行看的利率不一樣

就是不一樣，很正常的，實際跟網上的同步不一樣。就跟買手機，去實體店多200塊，去網購比較低價。
定期存款利率是以辦理定期存款當天銀行的掛牌利率為準的。你可以查詢你辦理定期存款時的回單或交易記錄，上面有存款利率。
拓展資料
年利率單利和年利率的區別就是，單利既可以是年利率也可以是月利率， 它是相對於復利而言的. 就是在一個結算周期內， 用本金乘以一個固定的利率。 年化利率是指通過產品的固有收益率折現到全年的利率。 貸款的年化利率應以對借款人收取的所有貸款成本與其實際佔用的貸款本金的比例計算，並折算為年化形式。 貸款年化利率可採用復利或單利方法計算，其中，採用單利計算方法的，應說明是單利。
單利是指一筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，而以前各期利息在下一個利息周期內不計算利息的計息方法。
單利
單利是指一筆資金無論存期多長，只有本金計取利息，而以前各期利息在下一個利息周期內不計算利息的計息方法。
復利
年化收益率是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是萬分之一，則年化收益率是3.65_(平年是365天)。因為年化收益率是變動的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。
單利(simple interest)是指按照固定的本金計算的利息，是計算利息的一種方法。單利的計算取決於所借款項或貸款的金額(本金)，資金借用時間的長短及市場一般利率水平等因素。
復利，Compound interest，是一種計算利息的方法。按照這種方法，利息除了會根據本金計算外，新得到的利息同樣可以生息，因此俗稱「利滾利」、「驢打滾」或「利疊利」。只要計算利息的周期越密，財富增長越快，而隨著年期越長，復利效應也會越來越明顯。

⑩ 去銀行存錢發現各家銀行的存款利率差別大，這是什麼原因

利率市場化十八年來我們在金融市場實施的一項重大改革舉措。 正是由於利率市場化，才產生了各家銀行存款利率的差異。 否則，國家銀行利率是按照央行基準利率設計存款產品的。 那麼沒有市場競爭，如何開發豐富多樣的存款產品呢？

我國存款的安全性是有足夠的保障的，所以如果你想成為聰明的存款人，可以選擇市場上的高息存款產品進行適當的配置，以獲得最好的回報。