為什麼微信支付寶還要數字人民幣
❶ 數字人民幣是啥，你會放棄微信支付寶選擇它嗎
文 謝九
最近，央行主導的數字人民幣在深圳試點落地，數字貨幣在中國已經從設想變成了現實。 對普通人而言，數字人民幣的到來，到底意味著什麼呢？
先來看看最近在深圳試點的數字人民幣是怎麼回事。作為央行推行數字人民幣的四個試點城市之一，最近深圳市羅湖區和央行聯手，以紅包的形式向深圳的5萬個人發放總額1000萬的數字人民幣，每個紅包價值200元，這些紅包發放到個人的數字人民幣錢包里，在有效期之內可以在指定商戶進行消費。在另外一個試點城市蘇州，已經有公務員領到了以數字人民幣發放的工資補貼。 這意味著，數字人民幣已經真真切切走進了我們的生活。如果試點城市進展順利，將在全國范圍內大規模推廣。
那麼，到底什麼是數字人民幣呢？中國央行主推的數字人民幣，專業名稱叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫「數字貨幣和電子支付工具」。這個名字意味著數字人民幣有兩層含義， 首先，是一種數字貨幣，其次，可以用於電子支付。
從數字貨幣的層面來理解，按照央行方面的解釋，數字人民幣就是對流通中現金的替代，功能等同於紙鈔和硬幣，只不過形態是數字化的。 值得注意的是，數字人民幣替代的僅僅是現金，對於活期以及定期存款，由於目前已經基本實現了電子化，所以沒有納入數字貨幣的必要。
從電子支付的層面來看，數字人民幣基本上可以理解為微信支付和支付寶之後的第三大電子支付工具。 央行推出數字貨幣，對個人而言，意味著將來手機里又多了一個數字支付的渠道。 那麼，數字人民幣和微信以及支付寶有何不同呢？
數字人民幣的最大優勢在於具有法定貨幣的意義，將來全面推廣之後，任何商家都不能拒絕接受，而微信支付和支付寶的法定地位不如數字人民幣，在某些場景下，有些商家可能會拒絕微信或者支付寶。 另外，微信支付和支付寶需要連接網路才可以完成支付，而數字人民幣不需要依靠網路，兩部手機通過「碰一碰」，就可以在離線狀態下完成支付， 這也就意味著，在某些網路不好的地方，數字人民幣更具優勢。
和微信支付以及支付寶相比，數字人民幣的劣勢在於不計利息收入。 因為數字人民幣是對現金的替代，而現金是不產生任何利息收入的，所以作為現金的替代物，數字人民幣也不計利息。 對於普通人而言，這可能會大大降低數字貨幣的吸引力，因為將閑錢放在微信或者支付寶，還是可以獲取一定利息收入的。 所以，將來數字貨幣推出之後，很多人的選擇可能就是， 將大部分零線還是放在微信或者支付寶，僅僅將極少部分資金放在數字人民幣錢包當中，以備不時之需，相當於以前對實物錢包的替代。
目前國內的電子支付已經非常普及，對個人而言，已經有了非常便捷的微信支付和支付寶，為什麼還需要用數字人民幣？這是一個很現實的問題。 數字人民幣雖然在某些方面具有一定優勢，但這種優勢的吸引力並不是那麼明顯，而且考慮到數字人民幣不計利息，吸引力可能還要大打折扣。 既然如此，央行為何還要力推數字人民幣呢？
數字人民幣的意義，最主要不在個人層面，而在國家層面。央行推出數字貨幣最主要的目的，是為了保護貨幣主權，以及提升人民幣在國際市場的地位。 最近幾年，以比特幣為代表的加密貨幣風起雲涌，已經給各國的主權貨幣帶來了一定沖擊。2019年，Facebook宣布計劃發行天秤幣Libra，要建立一個無國界的貨幣，以一籃子貨幣作為資產儲備，以此支撐幣值穩定。而且還要打造服務於全球數十億人的金融基礎設施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解決全世界人民的國際匯款難題。
僅僅是這兩大功能，就足以讓包括中國在內的全球央行緊張不已。理論上而言，Libra可以發展成為一個超主權貨幣， 如果Libra足夠穩定而且強勢，很多本幣不穩定的國家，可能會因為Libra的存在而喪失貨幣自主權。 而且，Libra打造的金融基礎設施， 可以幫助很多人突破本國的金融管制， 使得部分金融管制的國家面臨較大的金融風險。
Libra計劃立即引發了全球主要央行的反對聲浪，即便是美國，對於Libra也非常緊張，美國監管層有關人士將Libra描述成「一個挑戰美元的數字貨幣」，如果連美國都做出如此反應，中國更有足夠的理由對Libra引起足夠的重視。在美國國會的聽證會上，扎克伯格還專門表示「如果 Libra 不做這件事，中國央行也會做。」 在全球主要經濟體中，中國的數字貨幣進度處於全球領先位置。
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對於中國央行而言，力推數字人民幣， 除了要確保貨幣主權之外，還可以提升人民幣國際化的程度，甚至保障中國經濟在國際市場上的金融安全。 最近中美沖突升級，美國在很多高 科技 領域對中國實施打壓，一度還有傳言表示，美國可能會將中國剔除出環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）。
SWIFT是目前全球最主流的跨境支付系統，如果一個國家被排除在外，和全球之間的資金往來渠道將被切斷，基本上意味著成為一座金融孤島。雖然這種可能性並不是很大，但從國家金融安全的角度來看，未雨綢繆永遠都有必要。 數字人民幣雖然短期之內無法替代SWIFT系統，但從長期來看，還是可以在一定程度上提升人民幣的國際地位，以及保護中國的金融安全。
央行力推數字人民幣，還有一個目的就是提高對資金流動的監控能力。 現金數字化之後，很多隱藏在暗處的不法行為將被曝光，這將在很大程度上監管層提升防範和打擊洗錢、恐怖融資以及逃稅等犯罪行為的能力。 不過，由此帶來另外一個問題，就是如何保護普通民眾的隱私，將來現金數字化之後，消費者的每一筆資金流動，都會進入監管大數據之中。
雖然現在越來越多的人開始享受電子支付帶來的便捷，但在某些場合，有些人還是會選擇用現金支付，很多人選擇現金支付並非有什麼不可告人的非法目的，僅僅是為了保護隱私，如果每一筆消費行為都被人知道，這種感覺難免會讓人不快。 雖然央行方面表示，數字人民幣會實現可控匿名交易，但即便如此，對普通民眾而言，可控匿名是否意味著真正的完全徹底匿名，這種擔憂可能也很難完全消除。
從民眾的角度來看，如果數字貨幣的意義更多存在於宏觀層面，對於個體而言並沒有太多實質性好處，反而可能會喪失更多的選擇權和隱私權， 那麼，數字貨幣對普通人的吸引力到底何在呢？
❷ 不計付利息！有微信、支付寶為何還要發行數字人民幣
8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，提及將在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點。據悉，數字人民幣試點地區為「4+1」，即深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景。
到底什麼是數字人民幣？
當前，不少國家都在進行法定數字貨幣的研究，但在技術路線、運行體系、投放路徑上各有不同。我國法定數字貨幣，是人民銀行把數字貨幣和電子支付工具結合起來，目標是替代一部分現金。
數字人民幣即人民幣的電子版，和比特幣、「天秤幣」這樣的虛擬貨幣不同，後者本質是一種虛擬商品，沒有國家信用，不具有法償性。數字人民幣是以國家信用為擔保的一種法定貨幣，因此，其與現金具有同樣效力。簡單來說，數字人民幣的功能和屬性，與紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。
未來央行數字貨幣會替代一部分的現金，但不會全部取代紙幣。國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，對我國這樣一個幅員遼闊、經濟發展水平不一的一個大國，我們的用戶習慣也各有不同，未來現金支付、非現金支付將長期共存。
數字人民幣如何使用？
據董希淼介紹，數字人民幣不依託於銀行賬戶和支付賬戶，只要你裝有數字貨幣錢包，就可以使用央行數字貨幣。另外，央行的數字貨幣使用最新的雙離線技術，即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用。
董希淼稱，只要手機上裝有數字貨幣錢包，兩個手機拿在一起「碰一碰」，就可以完成轉賬或者支付。
有微信、支付寶為何還要發行數字人民幣？
在網路上有不少網友疑惑，既然已經有了微信、支付寶等電子支付，為什麼還要發行數字人民幣？
文章指出，以商業銀行存款貨幣為基礎的電子支付工具，基於賬戶緊耦合模式，在應用場景覆蓋面、普惠金融、支付效率、用戶隱私保護和匿名支付等方面仍有較大提升空間。
和微信、支付寶相比，數字人民幣具有諸多獨特優勢：
其一，無限法償性。數字人民幣與現金紙鈔一樣是法幣，有國家信用背書，任何人都不能拒絕接受。
其二，可控制匿名性。數字人民幣能夠滿足消費者匿名支付的需求，另外，利用可控匿名機制，人民銀行可以掌握全量信息，從而利用大數據、人工智慧等技術分析交易數據和資金流向，防範和打擊洗錢、恐怖融資和逃稅等違法犯罪行為，有效維護金融穩定。
其三，可離線轉賬。和微信、支付寶不同，數字人民幣不需要聯網，只要手機有電就可以完成交易。
其四，無需綁定銀行卡。微信、支付寶等電子支付方式都需要綁定用戶的銀行卡，數字人民幣在支付時不需要綁定任何銀行賬戶。
此前，中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰曾表示，數字人民幣目前還在內部封閉試點測試階段，其正式推出還沒有具體時間表。
❸ 有了微信支付寶，為什麼還需要數字人民幣
2020年，將因為兩件事情而刻入 歷史 坐標，一是新冠肺炎疫情，一是數字貨幣。
這是北京大學國家發展研究院金融學副教授、數字金融研究中心高級研究員徐遠最近的發言。
他還補充說，「後者的影響要比前者深遠得多。」
最近「數字人民幣」登上了微博熱搜。一位銀行技術主管向媒體透露，目前深圳、江蘇、成都、雄安四地正在試點，用數字人民幣在餐館充值和消費。
相信有人一定充滿了很多問號。
這年頭，我們已經好幾年沒見過紙幣了，甚至連過年發紅包都直接使用微信支付。難道我們日常使用的微信和支付寶，它不是數字貨幣嗎？
如今既然掃描支付已經這么方便了，出門根本不用帶錢包，那現在為什麼還要搞「數字人民幣」？它和微信、支付寶有什麼區別，區別不大的話，又有什麼意義？
更深入一點的問題是，它和前兩年炒得火熱的比特幣又有什麼關系？
人民幣的數字化，可以說是中國貨幣史上的里程碑事件。其重要性，可以與2000多年前秦始皇統一貨幣，北宋年間成都出現紙幣「交子」相比。
在很多年以後的 歷史 書上，以微信和支付寶為代表的移動支付方式，或許會被稱為「數字人民幣」的前身。
數字人民幣，顧名思義，也就是數字版的人民幣，它取代的是實物版的紙鈔和硬幣。
值得注意的是，目前國際上的貨幣分類主要有三種：M0、M1和M2。(M是money的縮寫。)
M0，也就是流通中的現金。
M1，是M0+活期存款。
M2，是在M1的基礎上，還包含了其他任何可以成為購買力的貨幣形式。像我們放在余額寶、微信零錢里的資金，其實就都算M2。
明白了以上內容，你就知道「數字人民幣」和微信、支付寶完全不是一個概念，前者取代的是M0，是看得見、摸得著的現金。
截至2020年3月，中國流通中的現金還有8.3萬億。這也意味著人民幣的數字化，其實是一個非常龐大的貨幣改革工程。
微信和支付寶，其實只是一種支付方式。
拋開騰訊和阿里在市場上的普及度，從理論上來說，他們其實和美團支付、網路支付，以及刷銀行卡，沒有任何區別，完全是可以互相替代的。
數字人民幣就不一樣了。
央行將數字人民幣稱為「DC/EP」，分別代表Digital Currency（數字貨幣）和 Electronic Payment（電子支付）。
也就是說，數字人民幣不僅是一種電子支付方式，它更是法定的貨幣，和紙幣、硬幣一樣，任何人和單位都不能拒收。
打個比方，你去超市購物，沒帶現金，你問可以支付寶嗎？對方說不好意思，我們只收現金，或我們只開通了微信支付，那你也無可奈何。
但你用數字人民幣就不一樣了，店主不收，你可以直接報警，因為不收現金是違法的，數字版的現金也一樣。
這有什麼作用？
第一，跨平台自由流通。
眾所周知，你想直接把錢從微信轉進支付寶，那是不可能的，反過來也一樣。但是數字人民幣出來後，你或許就可以在微信和支付寶之間左右橫跳。
為什麼這么說？我們目前的微信支付寶都需要綁定銀行卡，但是數字人民幣卻不需要，它可以和現金一樣直接使用。
第二，沒網路，「碰一碰」也能離線支付。
雖然現在移動網路已經實現全面覆蓋，但是總有些時候，你會遇到網路不好的情況，這時候移動支付就有點尷尬了。
作為法定貨幣，數字人民幣則能真正實現隨時隨地，沒有網路也能支付。
根據媒體披露的截圖顯示，數字人民幣除了「掃碼支付」，還有「碰一碰」選項。不少人猜測，這是類似基於NFC的近距離無線通訊支付。
很顯然，數字人民幣和微信支付寶，看起來作用相似，但在本質上卻不是一回事。
現金有一個最大的特性——匿名性。
因此在很多黑幫電影中，毒梟們都會使用現金進行交易，從而防止被警方追查。
數字人民幣也有類似的效果。
使用第三方電子支付，我們所有的消費痕跡都會被暴露在各個平台，這也是一些App利用大數據進行殺熟的源頭之一。
而數字人民幣則可以像現金一樣實現匿名交易，商家、平台都不能追蹤到你的消費情況。
與此同時，和紙鈔、硬幣一樣，每一張數字人民幣也有獨一無二的編碼。
在不違法的情況下，你可以完全匿名的使用它，但如果有人想通過這種方式實施洗錢等違法犯罪活動，警方也可以輕易的對每筆資金進行精確追蹤。
可以說，數字人民幣利用「可控制的匿名性」，在保護消費者隱私和打擊違法犯罪方面實現了平衡。
去年，央行貨幣研究所所長穆長春指出，發展數字人民幣，也是為了我國的貨幣主權和法幣地位。
最近幾年，比特幣等虛擬數字貨幣的出現，對全球國家金融體系都形成了一定的沖擊。除了中國，目前瑞典、法國和韓國等都在布局自己的數字貨幣。
不難預料，數字人民幣的出現，將對微信、支付寶造成一定沖擊，也將再一次改變我們的日常生活方式。
作者：潘曉飛
❹ 數字人民幣和支付寶微信有什麼不同什麼是數字人民幣
什麼是數字人民幣？數字人民幣是中國人民銀行尚未正式發行的，正在試點的法定數字貨幣，也就是數字貨幣電子支付。
2017年開始，在經過國務院的批准之後，人民銀行組織部分實力非常雄厚的銀行和一些相關機構共同研究數字人民幣。
數字人民幣和支付寶微信有什麼不同？
首先，數字人民幣是屬於法定的數字貨幣，同樣也可以作為支付工作，但是微信和支付寶則不同，這兩者只是屬於第三方支付工具，或者我們可以簡單的理解為如果個人或者商家拒絕你使用微信或者是支付寶進行付款，這個是可以的，也不存在法律上的問題，但是如果你使用數字貨幣的時候還是遭到拒絕的話，那麼，對方的行為就是違法的。這是在流通上的區別。
其次，微信和支付寶都需要用戶進行注冊和實名認證，而數字貨幣就跟普通的紙幣一樣是可以進行匿名支付的。
微信和支付寶起到的支付的功能，但是數字貨幣是可以替代紙幣並且充當支付功能的。
再者，微信和支付寶需要聯通網路，只有在有網路的情況下才能支付，數字貨幣不需要申請銀行賬戶，只要申請數字錢包，就算是沒有網路的情況下，也可以進行離線支付。
從更高的層次來講，貨幣數字化對於人民幣國際化具有深遠的意義。
❺ 微信支付寶接入數字人民幣
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近日，數字人民幣App迎來再度更新，微眾銀行（微信支付）和網商銀行（支付寶）的數字人民幣錢包現已正式上線。同時微信官方宣布全面支持數字人民幣！不過值得注意的是，用戶所處位置需要在試點才能滿足注冊條件。
目前為止只有部分地區開展試點，試點地區包括：北京、天津、河北（張家口、雄安新區）、大連、上海、蘇州、浙江、（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華等）、福建（福州、廈門等）、青島、長沙、廣東（廣州、深圳）、海南省、重慶、成都、西安。
這些試點將會起到一個以點帶面的作用，帶動發展進程，數字交易不會被壟斷。並且微信表示全面配合，持續跟進數字人民幣的推廣。部分地區先行使用，相信不久後就能覆蓋全國。
中國央行數字人民幣的推行是一場貨幣革命，國家數字人民幣試點版app的上線預示著我們中國的金融在世界范圍的層面又向前邁進了一大步。在全球兩百多個國家中，我們的國家一馬當先，成為第一個推出發行數字貨幣的國家，這一創舉或將載入史冊。
數字人民幣從長遠的角度出發，是一種穩定並且安全的支付方式。該支付方式的出現可以有效杜絕洗錢行為，並且每一筆資金的來源都將被定位。也就是說，在安全的層面的保障是其他支付方式不可比擬的。在便捷的方面等同於拿著現金去消費，免去了繁瑣的找零。
數字人民幣只辦三件事：公平！公平！還是他喵的公平！不同於其他支付軟體，提取使用不需要任何收費，免除了商戶交易或是代收業務的手續費，將中間商環節真正剔除。並且使用不需要綁卡，門檻低，意味著受眾更廣，交易更便利。能夠不依賴網路信號，支持離線交易。打通了交易壁壘，從而實現一個app走天下。
數字人民幣的好處對我們群眾來說數不勝數，全民普及也成了當下的重中之重。那麼數字人民幣錢包該如何創建使用呢？
首先我們要上應用商城找到數字人民幣並下載，注意是試點版，其他地區的小夥伴暫時還不能夠使用。下載完畢後選擇注冊新用戶，這時也會再次出現能夠使用的試點地區。
輸入手機號碼進行注冊，注冊完畢後就可以在我的-開通或添加數字錢包中開通。點擊想要選擇的機構，微信支付寶或是其他銀行並設置支付密碼。設置完畢後還能為自己的電子錢包起個喜歡的名字，這下不知道會冒出多少個「秦始皇」了。
但微信中是不會直接顯示數字人民幣app的，我們還需要進行手動設置。點擊我的-錢包管理，選擇你的錢包，選擇將錢包類型升級為二類錢包，在實名認證後輸入你的銀行卡信息。操作完成後微信支付的「錢包」頁面會新增加一個「數字人民幣」入口，並且進入微信的「收付款」頁面會新增一個「使用數字人民幣付款」的選項，接下來我們就可以在微信中直接使用數字人民幣啦。
除了微信以外還有眾多商家服務支持數字人民幣App，我們只需點擊服務進入子錢包，就能看到各類商戶列表並投入使用了。
數字人民幣是國家認同的法定貨幣，任何人都不能拒收。數字貨幣必須掌握在國家的手中，沒有人能夠阻擋 歷史 的車輪滾動，而此時我們正在共同見證著這一刻。
❻ 為什麼微信支付寶都這么方便了，還要普及數字貨幣
在網上流傳幾個月的數字人民幣，終於可以用上了。
作為四個試點城市之一的深圳，已經通過抽簽的方式將 1000 萬元數字人民幣紅包派發給 5 萬名市民，可在 3389 家商戶無門檻消費。 這是我國央行數字貨幣落地的一個標志性事件 。
也許你會問：為什麼現在微信支付寶都這么好用了，還需要普及數字貨幣？
小蘇這就為你解答。
首先數字人民幣是 由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，地位和現金貨幣就是一樣的。
其次，大家可以看圖，直觀分辯區別。
1、維護法定貨幣地位和貨幣發行權。比特幣、Libra 等數字貨幣的出現，可能對國家金融體系形成沖擊。
2、提高支付體系效率，支付即結算的特性可提高企業和個人的資金周轉效率。
3、數字貨幣也能彌補傳統紙幣本身存在的一些缺陷，比如降低紙幣發行成本，提高貨幣投放效率，平衡了匿名、便攜、三反（反洗錢、反恐怖融資、反逃稅）
4、數字人民幣採用可控匿名機制，可以加強對洗錢、恐怖犯罪等非法活動的監控和追蹤，保證使用者的隱私。
5、對於老人群體，數字貨幣在 無需聯網、無需切換任意銀行賬戶 的前提下就可以實現直接的轉賬支付，非常方便。
要使用數字人民幣，首先需要下載「數字人民幣 APP」，這一應用並沒有在各大應用商店上線，中簽者只能通過簡訊中的提供的鏈接進行下載，以手機號注冊登錄。
雖然用戶無需綁定銀行賬戶，但因為領取數字人民幣採用的是雙層運營體系，依然需要通過商業銀行將數字人民幣兌換給公眾。
選擇不同銀行領取的數字人民幣顏色有所不同，中國銀行和工商銀行均為紅色，建設銀行為藍色，農業銀行為綠色，基本都和銀行 logo 的顏色保持一致。
在使用方式上，數字人民幣與微信支付和支付寶等常用的第三方支付平台類似。可以選擇掃碼付款，或上劃展示付款碼讓商戶掃描，同時也可以設置是否開啟小額免密支付。
不一樣的是，數字人民幣還支持「碰一碰」支付，這是一種基於 NFC 的近場支付，體驗上和使用交通卡搭乘地鐵公交類似。
總的來說，數字貨幣的發行，是貨幣發展史上的一個重要的里程碑，但它並沒有改變貨幣的屬性，改變的是它的表現形式。
通過數字貨幣的發展，是否能促進貨幣更快地走向自由競爭市場來達到效率最大化，或許仍然是一場漫長的演變，但數字貨幣總體而言，是創新，也是趨勢！