征信报告颜色为什么是灰色

‘壹’ 征信什么情况影响贷款

“征信”的重要性不用多说，大家都知道。相当于你的第二张身份证。但大多数人可能不知道，个人征信其实是有“颜色”的。这里的“颜色”不是指征信用纸的颜色，而是属性类型的颜色。不同的颜色代表不同的征信属性，甚至影响我们的贷款额度。

下面润生数学系来详细说说吧：

“亮色”征信

意味着个人征信保持良好。有信用卡、贷款等征信，但没有逾期，也没有频繁查询征信，有良好的信用习惯。这样的信用信息对人们来说是完美的。有了这样的信用信息，才能继续保持良好的信用习惯，维护个人信用信息记录。

“白色”信用报告

主要指从未办理过信用卡和贷款的“空白”用户。但由于缺乏过往的信用记录，银行等金融机构没有参照物，因此很难判断这类用户的信用状况。如果贷款申请金额较大，无法判断借款人能否正常还款，被拒的可能性会比较大。所以在申请贷款之前，可以先办理一张信用卡，用它消费，按时还款，增加自己良好的信用记录。

“灰色”信用报告

【颜色】信用信息

如果你在过去的半年里申请了很多信用卡和网贷，而这些信用卡和网贷的通过率仍然很低，那么你的征信一定是“花了”。这种情况一般是征信查询太乱，查询太多，或者贷款申请太多等因素造成的。改善“色”征信，需要在短时间内不频繁查询征信，同时优化负债，合理贷款。

“黑色”信用报告

在金融行业，有一个关于逾期频率的说法，是指连续逾期三次，累计逾期六次，或者逾期90天。这样的征信被视为黑征信。一旦上了征信“黑名单”，获得信用贷款审批的可能性极低。想要征信褪色“黑”，只需要常年保持良好的用卡习惯，足额还款，用良好的信用记录掩盖不良记录。

个人信用信息被称为我们的“经济身份证”，是衡量我们信用指数的重要参考标准。征信颜色越好，通过率和贷款额度就会越高。所以要保管好信用信息，做一个自律、文明、守信的人。

相关问答：

相关问答：什么样的征信属于征信黑？

作为一名资深银行贷款业务经理，专业金融领域从业者，我最有话语权！

首先我来说说什么是征信好！！

其次再来说说什么是征信黑！！

第一，查询。

征信在短时间内，或者一定时间内多次查询，像网贷，银行贷款，信用卡审批等等！

第二，逾期。

征信上面信用卡和贷款有多次逾期记录，或者长时间逾期不还，尤其是逾期超过90天的话那就很难办理贷款业务了！

第三，五级分类。

五级分类是关注、次级、可疑、损失，有这些的话也算是黑户了（如果是关注的话会好一点！可以打银行和贷款机构电话取消）

第四，网贷。

征信里面有很多笔网贷记录，多个平台，多笔雹启，多次使用！这样也会成为银行黑户！！比如G美金融，M团金融，京D金融，MY借呗，小M金融，M上消费金融，H尔金融，Q分期，分期医美，手机分期，培训班分期，学费分期，电信的甜C金融，联通的Z联消费金融，移动的H包金融，某度金融，滴D金融，58J融，L家地产金融，H恒大金服，Z尔金融，万D金融，A逸花，L花卡，J富万卡，小C花，C子金融等等，只要放款资金方不是××银行股份有限公司的全部都属于网贷，不要点！！不要用！！用了以后，就和银行蔽衫贷款说拜拜吧！

第五，大数据。

点了一些不上征信的网贷，或者物业费逾期（有些物业公司会有大数据共享，比如某科，某达，J兆业，某利，某地，中J等国内知名房企），或者水电费，通讯费，宽带费欠费（目前只是部分城市各地区接入了，其他大部分地区还没有接入，据说是慢慢逐步接入），退保退费，市场投诉，银保监会投诉等等

第六，地域黑名单。

有些银行在某些地区的申请人员，逾期率非常高，那么银行就会把这类地区人员全部都拉黑，不准入！行内人士称为宏肆腔的老赖村，头条上也经常看到这类新闻！

第七，法律纠纷。

有官司没有结案，或者结案未满一定时间，劳务纠纷，经济纠纷，合同纠纷，法院执行等

第八，犯罪记录

吸D，坐牢，刑事案件，犯罪记录，酒驾等等有案底的

所以，我们要好好爱护我们的征信！

我是华仔先森，专业金融领域从业者，关注我，带你了解更多金融知识！！

‘贰’ 征信的四种“颜色”，你属于哪种

在当下 社会 ，征信已经适用各个领域。征信的地位也是至关重要，正所谓人无信用而不富。但是有可能很多人都从未去了解过自己信用情况如何？其实从来没有去打过征信的伙伴可以去了解下自己信用情况。

对于很多人来说现在征信主要分为几种颜色。

第一种颜色：白色。

也就是通常所说的白户、纯白户。很多人认为白户应该资质还可以，比较好融资。事实上，并非如此。如果从来没有和银行接触过的话，在银行无信用积累。那么银行就无法判断偿还能力以及信用情况怎么样。此时下款或下卡的几率和额度就会大大折扣。所以早点破白很重要。这对未来融资也会有帮助。

第二种颜色：灰色。

灰色既是灰名单的意思。 什么是灰名单？有一定违约风险的用户可以列在银行和其他金融机构贷款的灰名单上御橡此。这部分贷款意愿相对较低。银行和其他小额贷款公司倾向于加大审计力度，以确保支付的安全性，而具有严格风控的金融机构更有可能在几秒钟内拒绝申请。

第三种颜色:黑色。

也就是黑户，所谓黑户就是征信有连三累六。连续逾期超过三个月或累计逾期6次。两者符合其中之一就是黑户。如悔很多人觉得黑户一定要5年才可以没有记录，其实只要方法对了不用5年也是可以的。

第四种颜色：花色。

这就是常见的征信花了，查询记录过多的情况。如果申请记录过多，会给审核机构一种感觉就是最近比较缺钱，偿还能力差。那么被拒的概率就非常之大了。

以上就是征信的四种“颜色”。总体来说这四种都不属于很好，要及时解决。那么你是属于哪一种呢？

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‘叁’ 个人征信为什么是灰色如何补救

若有逾期，《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年哪尘；超过5年的，应当予以删除。您在办理新的业务时，相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。

人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消判缓纯费及还款记录定期上传掘咐，不可篡改。若在招行申请贷款/信用卡业务，我行也不会对您的使用记录做出任何不良的评价，只是如实的反馈您的历史使用记录，不加任何主观判断。若已经产生不良征信，且记录没有疑问，只能是后续保证良好的还款习惯。

‘肆’ 征信也有颜色快看看你的是什么颜色！

征信 的颜色并不是指征信报告纸张的颜色，而是属性类型的颜色。不同“颜色”代表本人不同的征信属性。这种属性能直接影响到申请人在金融机构的 贷款 额度。根据属性分类，一般征信有这5类：

白色

“白色”征信是指没有任何金融记录，俗称“白户”。

虽然 个人征信 报告上看似没有任何贷款和信用卡办理（及使用）记录，但这并不代表征信记录良好。因为贷款时第一参考要素就是申请人的征信报告，如果金融机构没有在征信报告上获得申请人的参考数据，那么便无法判断其用（贷）款、用（信用）卡的风险。这也侧面增加了金融机构拒绝的可能性。

不过随着百行征信和央行征信系统的更新，征信白户可以从其他渠道提供自己信用良好的证明：例如芝麻信用分、腾讯信用分等。

结论：如果你的征信很“白”，建议申请一张信用卡，正常刷卡和还款，累积信用。以备不时之需。

灰色

征信报告是由“灰名单”的。

灰名单介于征信小白和黑名单之间，到底是什么造成的呢？如今手机贷款APP或是网贷平台，多数会利于大数据来做风控，实力和平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考，例 支付宝 的芝麻信用、考拉征信、京东金融缺誉冲的小白分等等。灰名单一般都是通过大数据风控采集产生，也跟你的互联网使用习惯有非常大的关系。

而“灰名单”则以以往的敏感行为判定申请人是否有失约的风险，这一部分的人还款意愿较低，网贷（小额）公司为了控制不良率，加大审核力度，风控严格的公司更会秒拒申请。

结论：少碰网贷，正常借款。

黑色

征信“黑名单”也就是100%拒贷者。

通常，征信黑名单是指个人贷款或信用卡出现连续3个月以上不恶意欠款的人。

这个黑名单在个人征信上是不显示的，个人征信只显示1、2、3这样的数字，数字越大，逾期程度越严重。

除了贷款和 信用卡逾期 之外，对外担保不还款、经济纠纷未结案、水电费逾期、账户被冻结高危虚森行业等，都会被金融机构列入黑名单范畴。

结论：进入了黑名单不要怕，补救有办法。首先一点点把欠款还上。因为征信黑名单已经不只是影响你在金融机构伏歼贷款那么简单了。还会在社会上有各种限制，限制出行、限制高消费……只要努力，一定出头！

花色

征信怎样才会变成“花色”？

由于网贷、手机贷款业务越来越方便，需要钱的用户只需要在手机点几下便能贷到款。这种方便同时也是把双刃刀。让很多人在短时间内多次申请，导致查询字次数过多，记录就越多，征信也就越“花”。

结论：不要手贱，管住手，别乱点。

亮色

完美地让人眼前一亮的“颜色”，就一个好征信。

‘伍’ 揭秘征信的4种颜色，快看看你属于哪一种

揭秘 征信 的4种颜色，快看看你属于哪一种？

征信的重要性想必大家都很清楚，征信报告相当于是我们的经济身份证，在办理 信用卡 或 贷款 时，机构都会查询我们的 个人征信 状况。

若征信脊兄不良，那么信贷业务就会受到影响，很多人还不知道，其实我们的征信是有“颜色”的，下面就跟我一起来看看征信的四种颜色吧。

1、白色：

征信白色简单来说就是征信“白户”，有一类人他们从来都没有办理过贷款业务，也没有申请过信用卡，所以在这类人的征信报告中没有任何的信用记录，因此被称之为白户。

白户虽然没有逾期不良记录，但是对于贷款也会有影响，因为贷款机构通过征信报告差不多用户以往的信用记录，从而无法判断其信用状况，为了规避风险，贷款机构可能会拒绝白户的借款申请。

2、灰色：

征信灰色就代表用户已经进入了征信“灰名单”，灰名单的情节要比黑名单略好一些，灰名单用户在办理贷款业务时，机构会信审时会对其高度关注，贷款被拒的可能性也比较大。

一般提交虚假资料申请贷款或手机号未实名，或个人综合负债率过高都可能被列入征信灰名单。

3、黑色：

征信黑色也就是指用户个人征信有逾期记录，一般累计逾期记录达到6次，或者连续逾期记录达到3次，那么都会被视为征信黑名单用户，一旦上了征信黑名单，那么后期办理借贷业务都会被拒绝。

如果成了征信黑名单用户，那么需要先将樱巧袭欠款全部还清，然后再花时间慢慢养征信，直到征信养好后才有机会再办理贷款业务。

4、花色：

对于征信“花色”很多人可能会比较好奇，所谓征信花色就是用户的个人征信报告查询记录过多，导致征信花了。

在我们的征信报告中有一栏显示的是个人征信报告的查询记录情况，一般我们在申请贷款或办理信用卡时，机构都会查询用户征信情况，而这个查询记录是会在个人征信报告中体现的，如果查询记录过多，那么就会弄花征信。

征信花了也可能导致贷款被拒，因为机构会认为用宽前户近期的经济压力比较大，为了规避风险，可能会考虑拒绝放款。

‘陆’ 征信灰名单是什么意思

农商银行灰名单是什么意思？

农商银行灰名单本质上和我们常说的灰名单没有本质区别。

“灰名单”介于“黑名单”和“白名单”之间，意思是有不良的征信记录，但是影响比较小，算个人征信状况一般，相较于拥有多次逾期记录的黑名单客户不同，灰名单客户没有逾期行为，但存在一些敏感行为

_被列入灰名单中将直接影响我们的贷款担保，个人购车，申请信用唤梁樱卡甚至是求职等等生活的方方面面。 为此，一定要关注自己的信用，保持良好的信用记录。_

拓展资料

可能被列入灰名单的原因：

1、有短暂的逾期行为

使用信用卡的朋友由于疏忽，或多或少会有短暂的过期行为，因为每家银行的信用卡几乎都有1-3天的服务时间，(注:工行某卡无容忍期)在票据还款后1-3天内视为正常还款未逾期，同一银行将不予授信，但如果频繁这种行为很容易被认定为银行风险客户拉入灰名单!因此，按期全额还款是使用信用卡的标准。

2、已委托中介包装材料申请信用卡或贷款

委托中介包装信息申请信用卡或贷款，这样的后果将完全混淆个人信息在中央银行的征信，申请记和丛录显示多个不同的居住渣裤地址和职业信息，而频繁的信息转换不符合正常的生活逻辑。虽然没有逾期记录，但这样的征信报告被列入灰名单也就不足为奇了，短时间内也不会有银行为您增加授信额度。

3、短时间内频繁查询征信

信用报告在短时间内频繁信用卡或贷款申请记录，这个条件是申请人非常缺钱，通常资本饿客户逾期风险是一般高，银行没有及时帮助更多不会增加持卡人信用风险，因此信用卡在短期内是不可能的。进入该行的灰色名单也是不可避免的。

4、信用卡有超额债务，超额分期付款，长期空卡，长期最低还款

当个人的综合负债率超过70%时，银行将停止所有增加信用的行为，同一张信用卡将没有机会增加额度。此外，过度分期、长期空卡、长期最低还款也是持卡人资金短缺的反映。对于资金周转有问题的持卡人，提高信用卡限额是不可能的。不仅如此，有时银行还会根据不同的风险等级采取降低风险的方式来规避风险。

5、征信报告中有网上贷款记录

现在银行风险控制的升级，对于银行的态度很敏感，即使信贷没有任何问题将导致银行保持警惕，因为贷款的使用主要是坏还款能力不稳定的人，银行为了避免风险将这样的客户拉灰名单是合理的。

吉林农信灰名单什么意思

简单来说，灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。

黑名单，是指由于用户有着严重的不良信用记录，银行等金融机构对此类用户无论申请信用卡还是申请贷款都是直接拒绝，而且这个不良信用记录会被上报至人民银行征信中心，被记录在个人征信报告里面。

灰名单相对而言程度要低很多，一般指银行等金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”，而这些行为在银行等金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定的相关性，即存在一定的失约风险。

一旦上了灰名单，在申请贷款的时候就会被信审高度关注，信贷申请会遭遇更加严格的审查，比如需要电核、面核等，而且被拒的概率很大。

灰名单是什么意思征信？

征信灰名单处于白名单与黑名单之间，通常是因为异常的借贷行为被银行严查，从而贷款被拒上了征信灰名单。短期内多次申请借款、贷款经常逾期、经常拖欠生活费用、用虚假资料骗取贷款、乱申请网贷产品等行为都会被列入征信灰名单。

个人征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。

本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

‘柒’ 银行打印的征信报告是彩色的吗

银行打印的征信报告不是彩色的。

个人征信记录的好坏可以说是我们申请银行贷款的决定性因素，如果过往的信用记录不好，轻则贷款利率上浮，重则银行直接拒贷。但很多人都不清楚，其实征信也是分颜色的，这里所说的颜色并不是指得打印征信报告纸张的颜色，而是属性类型的颜色。

不同颜色的征信代表着不同的征信属性，它们与我们的贷款额度、贷款利率息息相关。

征信的属性类型

1、正常征信

征信报告上应该有一定的信贷记录，信用卡的账段仿户数不要太多，不要出现逾期的情况，不要配返出现负债率太高的情况，查询次数不要太多，一般是指刷卡消费，还款及时，且无不良使用信用卡的客户。

2、纯白户

指从来没有与银行发生业务往来的客户，征信报告上显示空白，没有任何记录，顶多只有基本的个人信息，没有网贷小贷等借贷关系。也就是说，不会有任何的培燃饥不良记录，可是也没有信贷记录让金融机构参考。这样的客户，银行可能会不给予额度。

3、灰户

指信用卡、房贷、车贷还款正常，也会经常办理一些互联网贷款，但是很快还清了，没有逾期的记录，这类客户也不影响银行贷款。

4、深灰户

相对于灰户来说，属于互联网贷款多，而且当前没有结清的情况，也会有一些查询记录。这类客户最尴尬，也是最多的。银行并不喜欢一个客户，长期依赖各种贷款、信用卡解决资金问题，查询次数过多也是有影响的。

5、黑户

征信已经有不良记录的情况，基本被银行列入黑名单。如逾期半年以上、连三累六，被起诉被执行等。