存款利息为什么不一样

‘壹’ 每个银行存钱利息都一样吗每个银行存款利率一样吗

银行存款一般是有活期存款和定期存款之分，一般来说，活期存款的利息是比较低的，而定期存款的利息是比较高的，但是会有期限，灵活性不怎么好，那么每个银行存钱利息都一样吗？每个银行存款利率一样吗？为大家准备了相关内容，以供参考。
每个银行存钱利息都不一样，是会有区别的，一般来说，大银行都是会按基本利率进行执行，基本上不会有什么大的区别，而中小型银行存款利息一般都是会有所上浮，但一般也不会上浮很多，这些都是会有规定的，是不能随意改动的。
因为中小型银行为了吸引储户来进行存款，是会上浮一些存款利率来吸引，而大银行本身的知名度就比较高，去存款的人比较多，所以一般都是按基本利率进行执行。
如果想选择存款利率高一点，那么是可以多去地方上的小银行问问看，一般来说，存款利率是有可能高点，而大银行的话，基本上银行存款利率是差不多的，没有很大的变化。
其次在存钱的时候，有点是需要注意的，就是在存定期的时候，一定不要提前取出存款，因为提前取出的话，是会按活期来算利息的，就会损失一笔利息钱，所以在存钱的时候，一定要有所规划。

‘贰’ 为什么存款年利率和到期利息不一至

1、不是利率调整的影响，定期存款都是按存入时的利率计息的；
2、也不是利息税的影响，利息税的收取是在发生利息支付时同时收取的，因支取时利息税已取消，所以也不需要支付利息税；
3、最大的可能，是你在农村信用社的存款不是到期当天支取，延迟的几天按规定是要按活期利率支付利息的。多出的25块就是活期利息。

目前银行存款依然是很多人管理资产的主要方式，但活期存款利率仅为0.3%，定期存款相对利率高些，但三年期利率一般也只能到3%~3.5%，三年期大额存单利率可达4%但需要20万元起存，结构性存款的话利率又是浮动的，而有一类存款，利率可以达到5%，这个利率水平应该是很高的，为什么还是有些人不愿意存呢？
这种利率可达5%的存款，就是民营银行的智能存款，民营银行为了通过互联网方式揽储，需要给出更高的利率才有吸引力，在去年初的时候，民营银行智能存款最高利率达到5.88%，后来因监管原因，利率不断下降，但目前依然有5%左右。

那么为什么这么高的利率，还是有些人不愿意存智能存款呢？我想我有一定的发言权，因为我就是这些不愿意购智能存款的人之一，我说说自己为什么不愿意存智能存款的原因。

因为我觉得时间太长了，这种定期存款5年以上，利率可以达到5%，需要存满5年才可以获得5%以上的利率，对我来说，五年的时间太长了，资金一存就需要五年不动，如果中途需要用钱，就无法获得这个利息，反而是一种损失，因此我不愿意存这种智能存款，也从来没有买过智能存款产品。

我更喜欢一年期的定期理财产品，虽然说理财产品和存款不一样，存款50万以内是可以保本的，而理财产品并不能保本，但我自己本身就是进取型的投资者，不是保守型，我愿意承担一定的风险，所以选择一年期定期理财产品，年化收益基本上在4.5%左右，我觉得这个收益比5%的利率低不了多少，而且只需要锁定一年时间。

这样我可以更好的安排自己的资金，在定期理财和基金定投之间进行合理的切换，保持一定的比例，将风险与预期收益率控制在自己能接受的范围。随着去年底监管的相关通知，以后的定期存款将会取消靠档计息，那么买这种五年期的定期产品，如果提前支取，只能按照活期利息付息，对于资金流动性需求较高的人来说并不适合。

当然，如果对于保守型的投资者，且资金没有超过50万，并且资金在五年内都不会用到，那么选择智能存款就很适合，既可以实现安全保本，又可以获得比其他存款更高的利息收入。
因此，选择什么样的产品，需要根据不同的人来决定，并不是说一个产品他的利率比其他产品高，就所有人都会购买这个产品，也不代表这个产品就适合所有人。我们需要根据自己的风险偏好和流动性来选择适合自己的理财方式。

‘叁’ 为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢

一般来说，大型银行的存款利率是稍微低一些的，股份制银行比大型银行利率稍微高一点点，中小型银行的存款利率比股份制银行稍微再高一点点，民营银行存款利率一般是更高一点的，竞争还是比较激烈的。好多银行为了揽储的需要，提升了存款利率，造成了各个银行存款利率出现了一些差别。虽然国家放开了存款利率，但并不意味着银行可以自由的，无限制的浮动，银行之间会有一个自律机制，这个自律机制会制定一个利率浮动范围，所有银行的利率不能超出这个范围。不管是揽储的需要还是银行体制的不同，都会演变成存款利率的不同

为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢？

溯源认为， 这主要是由于是因为银行业的整个格局和每一家银行的具体情况各不相同，比如服务质量，创新能力，硬件设施，产品系列等等，这些都会直接或者间接的影响各行的利率定价 。

1、我们银行业层级界限分明。中农工建交加上今天上市的邮储是第一梯度，他们同属国有大行，实控人要么是财政部，要么是国资委，其背后的资源雄厚。第二梯队是以招商银行为首的股份制商业银行，以创新和服务立足于银行业，第三层级的是城商行和农商行，背靠的地方政府，第四层级的是村镇银行和民营银行，区域性极强。

2、各行的揽储压力不一样。四大行几乎无需揽储，如果资本金不足，甚至可以用行政命令来解决，曾经某行就一纸指导意见，养老保险就全归他家，既然没有揽储压力，那利率高低也就无所谓了。股份制银行服务各大优质企业，相辅相成，他们对优质客户利率下调是互惠互利的事，至于民营银行，信任度较低，宣传发力，且互联网背景太明显，不得不简单粗暴用高利率吸引存款。

3、硬件配置方面。国有大行和股份制银行物理网站众多，民众存取款方便，且 历史 悠久，信任度较高，当然不需要用价格战吸储，而中小银行和民营银行在激烈的竞争中不得不这样做，否则就很难生存下去。

4、服务质量。以前的银行也是收入最高的金融行业，进入银行系统就标志着钱，特别是进入国有银行，导致员工不思上进，去银行办理业务好像你欠他几个亿，是愁人，反观招商银行等，一走进大堂就如沐春风，体验较好。

5、创新能力。四大行受制了体制，官僚化作风明显，一个文件从分行到支行可以走半个月，而股份制银行或者中小银行，往往半天就流程完毕，这也导致各行利率不一样，因为成本不一样。

总之，银行利率差异较大，是由其不同的基因和现实的市场环境决定的，这很正常，溯源认为，未来这种差异或将越来越大。

目前的银行其实可以分为两大类：

第一，就是国有银行，以五大行为主的代表；

第二，就是民营银行，由许多小型银行为主要代表；

对于国有银行来说，他们的优势就在于网点居多，上市公司，影响力巨大，所以客户量非常多。在这种保证着极度安全，不会退市，不会倒闭的情况下，吸引着许多大型资金，以及中老年人的青睐。

所以，虽然存款利率不高，但是他们的存款体量是非常大的，这就是所谓的品牌效应。

而对于许多民营银行来说，其实是这几年才刚刚打入市场的。

因为几年前国家允许了银行倒闭和破产，并且还加入了一个《存款保险条例》来保护储户的存款安全，规定50万以内的资金100%受到条约赔付。

所以给予了民营银行很大的机会。

这个时候，没有门店优势，没有知名度的民营银行为了揽储，只能够提高自己的储蓄利息，吸引资金。

我们可以看到相比国有银行，民营银行的储蓄利息基本都高出了1%~2%左右，非常厉害。

所以，对于当下的存储环境和趋势来说，是各有所需吧。

50~100万以下的资金，如果懂得用手机上网，了解民营银行的，一般都会选择民营银行的存储；

而对于100万以上，甚至不太会用手机，也不了解相关存储规定的人来说，他们则会保守型地选择国有银行；

那自然也就造成了各个银行存款利率不一样的结果，大家都有自己的客源，也都有自己的打算和策略。

各个银行的存款利率有差异实质是利率市场化的客观要求，此举有利于加强银行业竞争，提升服务品质，实现优胜劣汰，优化资源配置。

我国的银行业利率市场化开始于1996年，先是放开了贷款利率， 于2012年6月开始逐步放开存款利率，允许其浮动到到基准利率的1.1倍，2014年扩大到1.2倍，到2015年相继放宽到1.4倍和1.5倍，并最终放开存款利率上限，同时实施《存款保险条例》。 由此，促进了民营银行的批量诞生。

在参考央行基准利率基础上，各家银行也纷纷制定各自的存款利率，展开揽储大战。目前在存款利率上，不管是活期还是定期以及大额存单，大致形成了四个梯队：

一是6大国有商业银行为第一梯队，利率较低，略高于央行基准利率；

二是12家股份制银行，利率略较国有大行高一些，但其各区域政策有一定自主权；

三是广大的城商行和农商行、村镇银行和农信社等，利率普遍高于国有大行和股份制行，但参差不齐；

四是民营银行和外资银行，其存款产品有一定创新，如搞出了智能存款，利率相对也较高，但吸储能力有限。

可以预见的是，随着深改和对外开放力度的加大，我国银行业还将迎来更激烈的竞争，利率市场化还会进一步推进。这对于老百姓而言是有利的，差的银行有存款保险保障托底，而优质的银行会向储户进一步让利以吸引客户，有利于老百姓有更多获得感。

在银行利率改革之前，所有银行的存款利率，都是统一标准，全部按照人民银行规定的标准利率执行。

随着利率市场化的推进，从2004年开始，人民银行逐步放松各商业银行对利率的管制，存款利率开始出现松动，但是各银行仍然参考人民银行制定的指导利率。

在推进利率市场化的同时，为了保持利率相对稳定，2013年形成市场利率自律组织，对金融机构的市场利率进行自律管理，维护正常的金融竞争秩序，确保行业 健康 发展。

因此，我国的利率市场化改革过程中，市场化利率基本是稳定的，在2016年之前，各银行之间的存款利率差距非常小，很多中老年人都认为银行的存款利率基本上都差不多，这种观念主要就是由于原来银行存款利率以指导利率为主造成的。

最早的利率市场化产品就是银行之间同业拆放利率，在当时一年期存款利率只有1.5%的情况下，类似活期的银行之间同业拆放利率却在4%~6%之间，由此可见，计划利率和市场化利率的差距有多么大！

当这种现象还作为一种秘密隐藏在银行之间的时候，马云发现了这个“大蛋糕”，于是余额宝横空出世了，类似活期存款的灵活性，却有着4%~6%的收益率，余额宝刚出来的时候，很多人感到不可思议，但是，当余额宝运行了两年多之后，大家普遍感受到了他的优势，存款灵活，利息高，安全性也没有任何问题，于是出现了存款搬家的现象。

这种情况银行肯定受不了，因为原本是少量资金进行银行间周转的同业拆放资金，被余额宝等货币基金挖了墙角，这扰打乱了正常的银行存贷秩序，也是利率市场化当中，没有提前考虑到的一个问题。

后来的事情大家就比较清楚了，就是余额宝开始限额限购，然后利率大幅度下滑，从4%以上下降到2.3%左右，现在很多资金已经从余额宝流出，又重新回到银行存款，这就是利率市场化和金融监管之间的博弈。

通过这种博弈，我们发现银行也改变了很多，银行的利率开始出现分化，新成立的民营银行和一些小规模的城市商业银行、农村商业银行，纷纷推出利率市场化的存款产品，这就是今年非常火爆的互联网智能存款。

到目前为止，除了一些小银行在推行高息的创新存款之外，国有大型银行也坐不住了，最近工商银行通过微信推出的一款智能存款业务，最高利率也达到了3.85%，而且会根据存款时间长短靠档计息，一共分了6个档次，现在看这是一种尝试，但是将来很可能会成为一种趋势。

随着利率市场化的推进，估计各银行之间的利率差别会更加明显，将来的银行存款很可能就像普通商品一样，储户可以到每个银行随意挑选，然后货比三家进行储蓄。

太白观点：各个银行的存款利率不一样主要取决于银行的规模。

在我国目前银行市场来说，工农中建四大行在市场上占据着绝对重要的地位。无论是从规模上，还是从资源获取上，都是其他股份银行与小商行无法比拟的。

存款利率作为银行直接获取客户来源占据着重要的地位。在利率上，各大银行存款利率差异化也非常明显。下面就来分析下为什么各个银行的存款利率不一样。

第一，规模不同。

在金融上来说，越大规模的企业越具备公信力。由于大银行的规模大，网点多，客户也资源也较多。所以在存款利率上，大银行给的相对低点；而中小银行获取客户比较困难，只能提高存款利率来吸引客户。

第二，资源不同。

由于我国银行基本都隶属于国企，尤其是工农中建几大行，领导都带有级别，甚至于能与地方领导互相对调。在资源方面也具备有很大优势，比如国内的大型国企的存款基本都在四大行。而小银行则由于资源相对匮乏，被迫只能提高存款利率。造成了利率不一样。

总结，由于大小银行之间规模不同，拥有资源也不相同，从而导致了存款利率差异化。一般大型银行的存款利率较低，偏小型的银行存款利率较高。在近年来通过的存款保护法中规定了超过50万元以上不给予赔付的方案后，一些中型银行也迎来了转机。例如，招商银行、光大银行、民生银行等。我们投资者根据自己需求选取适合自己的才是最主要的。

存款利率也就是银行使用存款人资金所付的成本价格。

同样是银行，执行的存款利率不一样，这是很正常的现象。虽然利率有差别，但是一般情况下不会偏离市场平均利率太多。

市场利率放开后，各银行根据自己的实际情况和营销策略，在不违反相关规定的情况下，可自主定价。

一般来说，国有大型银行存款利率稍低，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等存款利率相对较高。

为了吸收存款，各家银行在正常给付存款利息的情况下，还有相应的礼品赠送。存款金额越大，存期越长，利率越高，赠品越贵重。

如果你有大额资金想存入银行，可多比较几家银行其存款利率执行情况再作选择，或者跟银行协商定价。

首先，银行存款也是一种商业模式，不同的银行的竞争力不同，带来的存款溢价能力就会不同，就好比，同样是手机，同样是汽油，不同的牌子不同的地方，价格就会有不一样。接下来，我们看看有什么原因导致各个银行存款利率不同。

‘肆’ 为何存钱存卡和存单利息不一样

存钱存卡和存单款利息是有不同的。这存在于个别现象中。

如果你存钱存卡里，是按银行的挂牌利率算的，如一年期定期1.75%，二年期定期2.25%，三年期定期2.75%这没错，你没错，银行也没错。一般情况下是这样的，

你记得吗？有时候银行在拉存款时，如春节期间，国庆节期间或其它节日期间，搞的存款活动吧！为拉存款，银行在特定的时间段推出存款有加息的活动，在此期间的存单利率和挂牌利率是不同的。有一定的上浮空间。

无论银行卡（借记卡），还是存单，或者存折都是银行合法存款凭证，大多数时候只要存款种类相同，期限一致，利率都是一样的，没有区别。反之，二者利率就会出现差异。

一般情况下，存款期限越长，利率越高，这个道理大家都懂，不赘述。但是，如果是普通存款，就同一期限的存款而言，银行卡和存单存款利率是没有区别的。比如，活期存款中，银行卡利率执行0.35%，那么活期存单也一定是0.35%；存单定期存款中，1年期利率1.95%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，那么银行卡定期也一定是对应的，绝对没错。这里需要明白一个概念，什么是普通定期存款？即起存金额50以上，没有起存门槛，没有特别的时间规定（按照央行储蓄种类执行），以及特殊计息规则等的定期存款，也是我们最常见的存款种类。

不常见的定期存款中，银行卡和存单利率很可能就有差异，主要有两种。

第一种就是银行揽存活动存款。大家知道，在存款大战中，特别是中小型银行揽存压力很大，为了和其他银行竞争，会经常开展揽存活动，这种活动一般集中在一段时间以内，且实际利率比平时更高，即利率优惠活动。但这种活动存款又与普通存款有明显区别，比如起存金额更大，1万，200万或500万等，且期限不受央行约束，比较灵活，13个月或15个月等等。某银行1年期1万起存利率4.1%，200万起存4.3%，500万起存享受VIP利率等，明显比普通定期存款1年期1.95%高了很多。但是，这种存款一般是线下活动，即只有柜台开存单才能享受，如果通过网银手机银行在线上购买，就只能享受官网利率1.95%，无论金额多大。因此，对于活动存款，即使期限相同，一般存单利率也会高于银行卡利率。

同样道理，如果是大额存单，那么银行卡利率一般又比存单利率高，为什么？因为按照《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单一般采用电子化发行方式，即一般以银行卡购买，而不是存单。所以，举例有20万存3年，大额存单最低利率可以达到3.85%（大银行），最高（小银行）可以达到4.2625%，而存单20万存3年属于普通定期存款，最低利率2.75%，最高不会超过4%，这就会产生银行卡和存单利率差异。

由此可见，银行卡和存单利率差异产生的原因主要是因为起存金额不同，期限和计息规则不同。对于银行来说，资金附加值越高，回馈客户的利益就越多，以此吸引客户，拓宽储源。

存卡还是存单只是形式而已。对应利息是看你存的银行存款产品。各个产品有不同的规定，到银行买产品也有很多种渠道。如果是开通了电子银行，网上可买可查，最好网上买。个人觉得比存单好保存。

我的第一张存单是在2001年，刚毕业不久，攒了点钱，存了个5000元的定期六个月，给了张存单，还要小心保存，生怕搞丢了。后来去取钱，利息好像是十几还是二十多块，我忘记了，反正还不能赔偿我几个月小心保存的管理费。[捂脸][捂脸]

以后再不存定期存单。现在网上银行也有大额存款业务，比如兴业银行去年有20万三年起存按月付息的，年利率的是4.17-4.18%，一些小银行理财可以通过一些平台代销购买，比如营口银行之前推出过5.2%的存款利率。

但是记住银行存款保险制度是50万之内赔付，所以呢，个人不要在一家银行存款超过50万，这样比较保险一些。还要看清楚是存款类理财还是各种包装过的自担风险类集合理财。

想理财，得学会看理财产品招募书，很重要，很重要！！你要知道你的钱最终投向哪里来评估风险。不要以为收益低的就一定安全。切记切记！

可以确定的一点是，钱放在银行卡里和放在存单里，所享受的存款利率都是银行的挂牌利率，这个是统一的。银行卡和存单也只是物理介质不同，本质上并无不同。

不过也确实存在这样一种情况：钱存到银行卡内获得的利息小于存在存单里获得的利息。这种情况一般仅出现在有存款活动，同时积分系统还并不完善的银行。

我们都知道，每年第一个季度和最后一个季度是银行冲业绩最猛的时候。在这个时间点，银行是会通过送礼品或是返现金的方式来吸收存款的。在送礼品和返现金之前，银行都会再三强调，这个奖励是给那些存定期的客户。与此同时，领过礼品的定期存款是不能提前支取的。

银行最基础的原则就是“存款自愿、取款自由。”这里边就会有个操作性的难题。如果客户要把领了礼品的定期存款进行提前支取，银行是不能够阻拦的。钱取走了之后，就造成一个尴尬的现象：银行的礼品费用支出了，但是存款却消失了。

银行为了防范这种情况的发生，一般会在积分系统进行登记。如果客户要提前支取，必须要到银行网点把领取的礼品折算成钱退给银行，才能提前支取。有些银行规模较小，积分系统还不完善，做不到这一点管控措施，只能由人工进行管控。

存在银行卡里的钱，客户可以通过手机银行办理定期转活期，然后在ATM机进行提前支取，人工根本控制不住。存在存单里的钱，人工却是能控制得住的。银行工作人员只需要在存单上做个已领礼品的标记即可。柜员看到客户拿着带标记的存单来银行取钱，银行是不会为其办理提前支取的。

为了实现管控提前支取的效果，这些银行只允许办理存单的人领取现金或礼品，在银行卡内办理的存款并不享受这样的活动。最终造成了部分客户以为存在银行卡里和存在存单里获得的利息不一致的感觉。

同一家银行，不同渠道的挂牌利率都是一样的，顶多是银行为了管控方便，为了推广某些渠道会额外做一些活动而已。并不存在不同介质下，存款利率不同的情况。

银行存钱和存卡不一样，主要是银行业务需要，规避监管，拉存款等的需要。

如一家银行的存款品种“一户一议”为例，10万元以上你年期4.0%，30万元以上4.3%，50万元以上4.31%；还有3年和5年的利率都比挂牌利率高很多，但有一个要求，只能通过银行卡办理，必须签订协议，协议的内容明确了双方的权利与义务。

而开立存单的利率就很低，一年期2.02%，另外60岁以上的2.17%；两年期2.83%；三年期3.71%。

从上面可以看出，存在卡上的利率比开存单高的多。

上图是一家城市商业银行的挂牌利率和“一户一议”产品的比较，虽然利率差别很大，但是都是给监管部门报备了的，现在银行的竞争很大，每家银行都会有相应的产品，只不过名称不一样罢了，虽然说目前利率市场化了，但你想想存单上30万元以上利率给你标明4.31%，会怎么样？毕竟一年期贷款利率才4.35%啊,所以就换一个方式存款。

众所周知，银行除了存款的竞争外，还有很多小指标，银行卡的开立就是其中一种，既然有优势的产品，在设计的上肯定要考虑带动各个指标的完成。

总之，银行的竞争会催生很多产品种类，但核心其实都是价格和服务的竞争，在安全的前提下得利的也是普通存款人。

可以根据自己的情况选择相应的存款品种，比如像上面这家银行，很多老年人就选择存单，因为看得到，摸的着。年轻人大部分选择存在卡上。

这是因为存的期限不一样。

钱存在存单上，都是存的定期，有3个月，6个月，1年，3年，5年等等，也有定活两便，期限不同，利息不一样。

而存在卡上，如果是存的定期，计息方式跟存单上一样。

但如果没有存定期，活期肯定利息很低。

再一个，现在很多银行有活期类理财或特色存款业务，计息方式比较灵活，签约后不同的金额、期限享受利息不一样，只能存卡上。

你要看看你存的什么产品，建议选一个收益收而又适合自己的存款方式。

这种情况，我们在实际存款的时候有时会碰到，主要原因就是挂牌利率和实际利率的差别问题。

存款是银行最基础的业务，以前的时候存款利率基本都是固定的，但是随着利率市场化的推进，不同银行之间，或者同一银行不同营业部，或者同一银行营业部不同的存款时间，存款的利息有可能会不一样。

所谓利率市场化，就是各个银行可以根据当时的金融市场收益情况，动态调整存款利率，或者说，银行存款利率是可以协商的。

现在各家银行，甚至各银行的营业部，都可以对存款利率进行浮动折扣，所以我们到银行存款的时候会发现利率有差别，甚至有些营业部为了促销，还会给客户送一些礼品。

有一次，我在帮老人存款的时候，通过手机银行查询了一下当时的存款利率，结果发现存款利率非常低，到银行柜台问的时候，银行柜员说，存款1万元可以在挂牌利率的基础上上浮20%，存款5万元可以在挂牌利率的基础上上浮30%，由此可见，如果我同手机银行自助存到银行卡里，利息就会减少30%。

现在一些小额存款，尤其是2万元以下的存款，银行都要求通过自助存款机办理，但是自助存款机，一般没有利率上浮，这种情况下，往往会按照银行挂牌利率计算利息，如果你通过银行的客户经理办理，有可能会获得浮动利率，所以大家就认为，钱存到卡上利率低，存到存单上利率反而会高一些。

现在市场利率化做得最好的，一种是大额存单，20万元以上的存款可以获得公开的市场利率；

另一种是银行创新存款，现在一些互联网银行的创新存款明码标价，年化投资收益率都在4%以上，起存门槛只有50~1000元，比大额存单更亲民一些。

以上回答仅供参考，欢迎关注互金直通车。

如果利率一样，存期和金额都一样，那利息是一样的。现在卡上也可存定期，存单也是定期。

存卡一般是活期，存单是死期，比如存卡随时可以取，存单就1年，3年，5年才能区，所以利息高点

相同的条件下利率是一样的。如果存款期限、存款金额不同的话，存单和存卡的利率可能是不一样的。

‘伍’ 银行各不同存款的利率不同的原因

银行存款是最常见的一种理财方式，也是很多家庭认为最安全的理财方式，但是银行存款理财为了是能获得一定的收益，那么就是所谓的银行存款理财利率，不难发现不同银行之间的存款理财利率都是不同的，那么究竟是为什么呢？主要原因有哪些呢？

商业银行之间存在竞争，存款利率高与低是商业银行进行市场竞争的一种手段

除了大家非常熟悉的工农中建交和邮政储蓄几家国有银行以外，还有全国性股份制银行、各地的城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作社、村镇银行，以及民营银行、外资银行。

银行多了，带来的问题就是彼此竞争。

为了银行本身的经营发展，为了吸引招揽储户来存钱，各家商业银行可以说是使尽了各种招数。最有效的招数就是提高存款利率，把实实在在的实惠让利给储户。

相对来讲，工农中建交和邮储的资金实力雄厚，有比较固定的对公客户，揽储压力小一些；而其他规模较小的城商行、农商行或者农信社、民营银行等，要么经营地域受限，要么资金来源渠道不广，或者处于发展起步阶段急需资金等等，总之揽储的压力比较紧迫。

为此，城商行、农商行或者农信社、民营银行等提供给储户的利率就要高一些，这样才可以跟工农中建交、邮储银行以及全国性股份制银行进行竞争。

所以，大银行公布的存款利率比基准利率上浮比例低一些，小银行的存款利率比基准利率上浮的比例高一些，有的能够达到50%甚至更高。

商业银行是金融企业，只要打破了垄断就存在竞争，提高存款利率是商业银行进行市场竞争的一种手段。一句话，这都是利率市场化惹的祸。

这就是为什么不同银行存款利率不同的一方面原因。需要提醒的是，虽然小的银行存款利率都会比较高一些，但是小的银行风险也是相对大一些的；提醒各位银行存款理财也要注意选择大的银行。

‘陆’ 为什么银行活期存款和定期的利息不同

定期和活期有什么区别
答：收益不同、灵活度不同、存款方式不同
拓展知识：
一、定期存款：定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出;有些定期存单不能转让，如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。
二、活期存款：活期存款是无需任何事先通知，存款户可随时存取和转让的银行存款。形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。活期存款占-国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能，同时还具有较强的派生能力，是商业银行经营的重点。活期存款利率一般较低;西方国家商业银行般不支付利。
三、定期存款与活期存款相关知识
1.定期和活期是两种不同的存款方式，主要的区别是流动性和存款利率不同。活期存款可以随时支取，而定期存款则按固定存期存入，到期后收取利息。若提前支取定期存款，利息只能按活期存款计算，一般定期存款到期的利率比活期存款高，具体以银行公布的利率为准。
2.定期存款的存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年，存款方式可分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四种方式。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。
3.活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务，存款户无需任何事先通知即可随时存取和转让活期存款。活期存款的形式包括支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。

‘柒’ 各家银行的存款利率差别怎么这么大

各家银行存款利率之所以差别这么大，主要原因有几个：

第一个原因，吸收存款能力不同。

存款就像一个商品一样，银行吸收存款就相当于银行买入“钱”这个商品，如果银行可以选择的余地多那当然可以较低的价格成交，如果银行可以选择的余地比较少，那成交的价格就会提高上去。

具体到吸收存款能力不同，主要体现在几个方面，一个是网点数量差别，一个是客户群体差别，还有一个原因是品牌影响力的差别。

首先说下网点数量的差别。

六大国有银行，还有12家股份制银行，基本在全国各地都有分支机构，网点比较多，所以面对的客户群体更多，吸收存款的渠道也更多，可选择的余地多；而那些中小银行，特别是城商行跟农村信用社这种，他们的业务开展范围往往局限于本市或者本省之内，因此业务范围要比那些大银行小很多，那存款的客户量当然要少了很多，客户量选择少，那想要获取存款，只能提高利率了。

其次，说客户群体的差别。

对于大银行来说，存款客户的来源比较多样化，既有个人存款，也有公司存款，还有单位机构的托管等等，像国有几大银行公司存款业务，单位机构托管业务就占了很大的一笔钱，这些钱不一定是定期存款，但是大量的活期存款让银行有更多的钱可以使用。

比如工商银行2017年吸收的存款余额是19万亿人民币，这里面公司存款量就达到了10.56万亿人民币。

在利息差上各大银行的水平也有很大的差距，像一些大银行，他们主要针对的贷款客户群体是一些大中型企业，这些企业本身资质比较好，不论是在资信，资产，还是营收上都具有很大的优势，他们去贷款可选择的空间比较大，所以贷款利率相对比较低，那银行的利息差就会被压缩。

除此之外，大银行有很大一部分利息是来源于房贷，很多银行房贷业务占贷款的比例都在30%以上，但是房贷利率一般都比较低，大部分银行还是按基准利率来算，因此，虽然房贷的利息收入比较稳定，但是利息差相对比较小。

而一些中小银行的客户群体，主要是一些大银行的边缘客户，这些客户相对大银行的客户来说，资质要差一些，因此这些中小银行可以提高贷款利率，获取更多的利润。

所以很多小银行的利息差都要比那些大银行高不少，利息差提高了，就可以以更高的利率来吸收存款。