為什麼中小企業融資不好

Ⅰ 中小企業為什麼融資難

一、外部環境因素
（一）政府因素
中國的社會性質決定了政府對國有企業的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業傾斜，而對中小企業的扶持力度不夠，這是造成中小企業融資難的歷史原因。大型企業能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業的融資門檻卻相應被提高了許多，中小企業要取得貸款必須付出更大的成本。
（二）金融機構因素
1.銀行金融機構的運作機制約束中小企業融資。在金融危機的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都採取了謹慎性原則。這一宏觀調控，使得中小企業貸款首先受到傷害。我國金融機構內部清理整頓，使得銀行收縮信貸規模，尤其是對中小企業的「惜貸」。
2.缺乏與中小企業相適應的金融機構。在國有商業銀行中，中小企業的規模歧視依然存在，大銀行從節約成本費用角度出發，不願向中小企業投放資金。雖然城市商業銀行、信用社和地方性商業銀行等成為了支持中小企業發展的主導行，但是這些金融機構的資金實力不能完全滿足中小企業的需求，最終還是制約著當地中小企業的發展。
（三）信用擔保體系因素
我國中小企業信用擔保體系還不完善，為中小企業提供貸款擔保的機構少，並且擔保基金的種類和數量遠遠不能滿足需求。民營擔保機構受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協作銀行形成共擔機制。由於擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構的信用能力受到較大制約。
（四）直接融資因素
企業的直接外源融資主要是通過發行股票的股權融資和發行企業債券的債券融資。從股權融資來說，上市的門檻太高，使得大多數中小企業無法通過這種方式解決急需的資金。雖然創業板的推出，低門檻進入、嚴要求運作的特點將有助於有潛力的中小企業獲得融資機會，但創業板在我國還處於初級階段，還存在著不足，或許能相對緩解融資問題。從債券融資來說，我國企業債券市場的發展遠遠落後於股票市場和銀行信貸市場的發展，而且中小企業往往達不到債券發行額度的要求，因此，中小企業要通過債券融資幾乎沒有可能。
（五）法律體系因素
中小企業的生存與發展一直缺乏比較有效的法律保護，盡管我國的《公司法》、《合夥企業法》等少數法律對中小企業有一定的規范，但是對中小企業的貸款、擔保、上市等融資方面的保護甚少。2003年我國出台的《中小企業促進法》在我國經濟法制史上具有里程碑式的意義，是我國真正走向市場經濟的標志之一，也是我國實現經濟民主化的重要一步。但是，《中小企業促進法》也存在著局限性，中小企業的法律保障體系還有待完善。
二、中小企業自身因素
（一）中小企業素質較低，信用狀況較差
我國中小企業的素質普遍不高，有相當一部分是城鄉企業，企業的技術創新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構不敢向其發放貸款。中小企業大多為私營企業或合夥企業，管理水平落後，經營風險大，信用觀念差，財務制度不健全，信息不透明，使得金融機構不能把握中小企業的貸款風險，增加了放貸風險。
（二）中小企業缺乏擔保物
無論是什麼企業要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證。中小企業僅有的抵押品就是其有限並且價值低廉的土地、房產和機器設備，其規模也就制約了這些抵押品的價值。
在國有商業銀行中，中小企業的規模歧視依然存在，大銀行從節約成本費用角度出發，不願向中小企業投放資金。而且銀行金融機構的運作機制會約束中小企業融資

Ⅱ 中小企業融資難的原因及對策

中小企業融資難的原因包括員工素質水平不高、抗風險能力差、財務制度不健全等。

中小企業融資難的原因：

1、中小企業的員工素質水平不高。我國中小企業技術水平低，人員素質有待提高。

2、中小企業抗風險能力差。中小企業的初始資本小，可抵押的資產少，多數企業由於處於初創期，用於投資和研發新產品以及拓展新市場的費用佔比大，導致企業的盈利水平低下，同時也導致了企業的現金流不穩定、資金鏈脆弱，抗風險能力差，一旦遇到問題，資金鏈斷裂，企業生產經營活動將會受到沉重打擊。

3、中小企業的財務制度不健全。由於多數中小企業處於初創期，在財務管理上普遍存在著問題：在存貨管理方面缺乏必要的內部控制，隨意性較強；缺乏健全的財務管理體系及制度；將運營資金盲目用於固定資產投資；重視利潤而忽視現金流量的管理等。這些問題導致了財務管理的乏力，進而了加大企業融資的困難程度。

中小企業融資難的對策：

1、積極推進擔保公司有序發展。在經濟新常態的背景下，銀行需重視與擔保公司合作的策略，合理分散擔保業務風險。

我們需要推進銀行和融資性擔保公司的合作發展。政府方面要繼續加大對擔保機構的支持力度，在繼續執行獎勵、資金扶持、稅收優惠等政策的同時，進一步完善擔保機構的風險分擔、風險補償機制，健全再擔保體系，為銀擔合作共同促進中小企業發展營造良好的政策環境。

2、完善多層次資本市場，激發市場活力逐步降低金融市場的准入門檻，增強金融市場競爭力，激發正規與非正規金融機構對中小企業融資的意願。

充分發揮中小銀行或非正規金融機構對中小企業的支持優勢，對現有的創業板管理機制進行完善，加快私募資本市場的發展，提升資本市場活力，增強對中小企業的支持力度。

3、中小企業需提高自身的財務管理水平在改善外部環境的之前，企業需要首先提高自身財務管理水平，要提高企業高層管理人員對財務管理重要性的重視，提升財務管理知識；

引進專業的財務管理人員，嚴格財務制度，合理規劃資金使用；在企業發展的過程中，除了專注於技術研發、市場拓展之外，充分利用政府的各種優惠政策與資本市場的各種力量，提高資金使用效率，防範資金鏈斷裂風險，從而改善其融資難融資貴的問題。

我國每年約有100萬家企業倒閉，平均每分鍾倒閉2家，任何一家中小微企業，只要你存活超過3年，就達到了平均水平。其實說到底，還是因為企業資金不夠多，所以很容易翻車。

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Ⅲ 中小企業為什麼融資較難

中小企業融資較難的原因：

1、由於中小企業可供抵押的固定資產少，再加上中小企業的規模小、經營穩定性弱和信用等級普遍較低,這些原因使得中小企業很難從銀行獲得貸款。

2、商業銀行為了控制信貸風險,往往將貸款提供給資產實力雄厚、有固定資產抵押、償債能力強、信用水平高的大型企業;而卻把資產實力較弱、缺乏固定資產抵押、風險承受能力較弱、信用水平較低的中小企業拒之門外，由此形成了中小企業融資難的問題。

3、財務制度不健全。由於絕大多數中小企業處於依靠創新成長、依靠指導成長階段，未能形成一套科學的、制度化的管理體制，因而與大型企業相比，中小企業在財務管理上普遍存在著下列問題：缺乏嚴密的資金使用計劃，資本周轉效率較低。這些問題導致了財務管理的乏力，進而加劇了企業融資的困難。

4、技術水平低，人員素質有待提高。我國目前中小企業普遍技術水平不高，對科技活動的支持力度小，地區分布不均衡。

5、銀行抵押條件過於苛刻，貸款程序復雜，貸款成本高，審批許可權受限。銀行雖然實行抵押擔保制度，但落實起來卻很困難，貸款手續繁雜，尤其是抵押手續，使很多中小企業貸不到款或不願貸款。

Ⅳ 我國中小企業融資存在的問題有哪些

法律分析：(一)融資途徑不暢通。從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。四是自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。

(二)融資結構不合理。主要表現在：(1)我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款;(2)在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主;(3)在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。

(三)融資成本較高。企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多採取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。

法律依據：《中華人民共和國貸款通則》 第十一條 貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議後確定，並在借款合同中載明。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

《中華人民共和國中國人民銀行法》

第二十四條 中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。

第二十九條 中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外。中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保。

《中華人民共和國商業銀行法》 第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：

（一）吸收公眾存款；

（二）發放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內外結算；

（四）辦理票據承兌與貼現；

（五）發行金融債券；

（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

（七）買賣政府債券、金融債券；

（八）從事同業拆借；

（九）買賣、代理買賣外匯；

（十）從事銀行卡業務；

（十一）提供信用證服務及擔保；

（十二）代理收付款項及代理保險業務；

（十三）提供保管箱服務；

（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。

商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。

Ⅳ 中小企業融資難的原因是什麼

我覺得中小企業融資難是一個長期存在的系統性問題，原因是多方面的。從企業的角度來看有三個關鍵的制約因素:

一是規模小，積累少，較難提供有效的抵質押擔保;

二是財務制度不規范，信息透明度差，信用狀況較難給予客觀評判;

三是普遍缺乏核心競爭力，業績不夠穩定，發展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業提供融資也存在現實性困難:

1、是由於直接融資渠道不暢，多元化融資平台還未全面向中小企業開放，導致中小企業大部分的資金需求依賴於銀行信貸，融資壓力集中於銀行體系;

2、是風險補償機制不健全，中小企業經營成本高，風險大，由銀行獨自承擔，加重銀行謹慎放貸;

3、是不良的稅前核銷政策比較嚴格，加之嚴格的經營問責和績效考核，面對投資者和監管機構的評價壓力，銀行開展中小企業金融服務的積極性受到影響。

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Ⅵ 什麼原因造成了中小企業融資難

[摘要]融資難一直困擾著科技型中小企業的發展。針對科技型中小企業融資難的狀況，分別從政府、金融機構、企業等三個層面提出了化解科技型中小企業融資難的對策。
[關鍵詞]科技型中小企業；融資；政府；金融機構；企業
科技型中小企業發展迅速，在促進科技成果轉化和產業化、建設創新型國家等方面都起了重要作用。但我國科技型中小企業發展依然滯後，究其原因，不難發現，制約科技型中小企業發展的關鍵問題是融資難，因此，破解其融資難就成了解決科技型中小企業諸多問題中的重中之重。
一、科技型小企業融資難的成因
科技型中小企業融資難的原因很多，也很復雜，既有自身原因呢，又有金融機構的原因，還有社會環境方面的原因等。
（一）企業自身原因
從科技型企業自身的角度，存在諸多不利順利融資的因素。如：企業規模小，知名度與信用度低；資本密集，變數大，風險又高；財務制度不健全，管理水平低：可供抵押的固定資產少之又少。
（二）金融機構方面
從金融機構的方面來分析，科技型中小企業融資難的原因，包括：銀行體制對放貸對象選擇的偏向性、信息不對稱、擔保能力的限制、科技型中小企業經營的高風險、現有商業銀行體系無法對科技型中小企業提供有力的信貸支