存款利息為什麼不一樣

『壹』 每個銀行存錢利息都一樣嗎每個銀行存款利率一樣嗎

銀行存款一般是有活期存款和定期存款之分，一般來說，活期存款的利息是比較低的，而定期存款的利息是比較高的，但是會有期限，靈活性不怎麼好，那麼每個銀行存錢利息都一樣嗎？每個銀行存款利率一樣嗎？為大家准備了相關內容，以供參考。
每個銀行存錢利息都不一樣，是會有區別的，一般來說，大銀行都是會按基本利率進行執行，基本上不會有什麼大的區別，而中小型銀行存款利息一般都是會有所上浮，但一般也不會上浮很多，這些都是會有規定的，是不能隨意改動的。
因為中小型銀行為了吸引儲戶來進行存款，是會上浮一些存款利率來吸引，而大銀行本身的知名度就比較高，去存款的人比較多，所以一般都是按基本利率進行執行。
如果想選擇存款利率高一點，那麼是可以多去地方上的小銀行問問看，一般來說，存款利率是有可能高點，而大銀行的話，基本上銀行存款利率是差不多的，沒有很大的變化。
其次在存錢的時候，有點是需要注意的，就是在存定期的時候，一定不要提前取出存款，因為提前取出的話，是會按活期來算利息的，就會損失一筆利息錢，所以在存錢的時候，一定要有所規劃。

『貳』 為什麼存款年利率和到期利息不一至

1、不是利率調整的影響，定期存款都是按存入時的利率計息的；
2、也不是利息稅的影響，利息稅的收取是在發生利息支付時同時收取的，因支取時利息稅已取消，所以也不需要支付利息稅；
3、最大的可能，是你在農村信用社的存款不是到期當天支取，延遲的幾天按規定是要按活期利率支付利息的。多出的25塊就是活期利息。

目前銀行存款依然是很多人管理資產的主要方式，但活期存款利率僅為0.3%，定期存款相對利率高些，但三年期利率一般也只能到3%~3.5%，三年期大額存單利率可達4%但需要20萬元起存，結構性存款的話利率又是浮動的，而有一類存款，利率可以達到5%，這個利率水平應該是很高的，為什麼還是有些人不願意存呢？
這種利率可達5%的存款，就是民營銀行的智能存款，民營銀行為了通過互聯網方式攬儲，需要給出更高的利率才有吸引力，在去年初的時候，民營銀行智能存款最高利率達到5.88%，後來因監管原因，利率不斷下降，但目前依然有5%左右。

那麼為什麼這么高的利率，還是有些人不願意存智能存款呢？我想我有一定的發言權，因為我就是這些不願意購智能存款的人之一，我說說自己為什麼不願意存智能存款的原因。

因為我覺得時間太長了，這種定期存款5年以上，利率可以達到5%，需要存滿5年才可以獲得5%以上的利率，對我來說，五年的時間太長了，資金一存就需要五年不動，如果中途需要用錢，就無法獲得這個利息，反而是一種損失，因此我不願意存這種智能存款，也從來沒有買過智能存款產品。

我更喜歡一年期的定期理財產品，雖然說理財產品和存款不一樣，存款50萬以內是可以保本的，而理財產品並不能保本，但我自己本身就是進取型的投資者，不是保守型，我願意承擔一定的風險，所以選擇一年期定期理財產品，年化收益基本上在4.5%左右，我覺得這個收益比5%的利率低不了多少，而且只需要鎖定一年時間。

這樣我可以更好的安排自己的資金，在定期理財和基金定投之間進行合理的切換，保持一定的比例，將風險與預期收益率控制在自己能接受的范圍。隨著去年底監管的相關通知，以後的定期存款將會取消靠檔計息，那麼買這種五年期的定期產品，如果提前支取，只能按照活期利息付息，對於資金流動性需求較高的人來說並不適合。

當然，如果對於保守型的投資者，且資金沒有超過50萬，並且資金在五年內都不會用到，那麼選擇智能存款就很適合，既可以實現安全保本，又可以獲得比其他存款更高的利息收入。
因此，選擇什麼樣的產品，需要根據不同的人來決定，並不是說一個產品他的利率比其他產品高，就所有人都會購買這個產品，也不代表這個產品就適合所有人。我們需要根據自己的風險偏好和流動性來選擇適合自己的理財方式。

『叄』 為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢

一般來說，大型銀行的存款利率是稍微低一些的，股份制銀行比大型銀行利率稍微高一點點，中小型銀行的存款利率比股份制銀行稍微再高一點點，民營銀行存款利率一般是更高一點的，競爭還是比較激烈的。好多銀行為了攬儲的需要，提升了存款利率，造成了各個銀行存款利率出現了一些差別。雖然國家放開了存款利率，但並不意味著銀行可以自由的，無限制的浮動，銀行之間會有一個自律機制，這個自律機制會制定一個利率浮動范圍，所有銀行的利率不能超出這個范圍。不管是攬儲的需要還是銀行體制的不同，都會演變成存款利率的不同

為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢？

溯源認為， 這主要是由於是因為銀行業的整個格局和每一家銀行的具體情況各不相同，比如服務質量，創新能力，硬體設施，產品系列等等，這些都會直接或者間接的影響各行的利率定價 。

1、我們銀行業層級界限分明。中農工建交加上今天上市的郵儲是第一梯度，他們同屬國有大行，實控人要麼是財政部，要麼是國資委，其背後的資源雄厚。第二梯隊是以招商銀行為首的股份制商業銀行，以創新和服務立足於銀行業，第三層級的是城商行和農商行，背靠的地方政府，第四層級的是村鎮銀行和民營銀行，區域性極強。

2、各行的攬儲壓力不一樣。四大行幾乎無需攬儲，如果資本金不足，甚至可以用行政命令來解決，曾經某行就一紙指導意見，養老保險就全歸他家，既然沒有攬儲壓力，那利率高低也就無所謂了。股份制銀行服務各大優質企業，相輔相成，他們對優質客戶利率下調是互惠互利的事，至於民營銀行，信任度較低，宣傳發力，且互聯網背景太明顯，不得不簡單粗暴用高利率吸引存款。

3、硬體配置方面。國有大行和股份制銀行物理網站眾多，民眾存取款方便，且 歷史 悠久，信任度較高，當然不需要用價格戰吸儲，而中小銀行和民營銀行在激烈的競爭中不得不這樣做，否則就很難生存下去。

4、服務質量。以前的銀行也是收入最高的金融行業，進入銀行系統就標志著錢，特別是進入國有銀行，導致員工不思上進，去銀行辦理業務好像你欠他幾個億，是愁人，反觀招商銀行等，一走進大堂就如沐春風，體驗較好。

5、創新能力。四大行受制了體制，官僚化作風明顯，一個文件從分行到支行可以走半個月，而股份制銀行或者中小銀行，往往半天就流程完畢，這也導致各行利率不一樣，因為成本不一樣。

總之，銀行利率差異較大，是由其不同的基因和現實的市場環境決定的，這很正常，溯源認為，未來這種差異或將越來越大。

目前的銀行其實可以分為兩大類：

第一，就是國有銀行，以五大行為主的代表；

第二，就是民營銀行，由許多小型銀行為主要代表；

對於國有銀行來說，他們的優勢就在於網點居多，上市公司，影響力巨大，所以客戶量非常多。在這種保證著極度安全，不會退市，不會倒閉的情況下，吸引著許多大型資金，以及中老年人的青睞。

所以，雖然存款利率不高，但是他們的存款體量是非常大的，這就是所謂的品牌效應。

而對於許多民營銀行來說，其實是這幾年才剛剛打入市場的。

因為幾年前國家允許了銀行倒閉和破產，並且還加入了一個《存款保險條例》來保護儲戶的存款安全，規定50萬以內的資金100%受到條約賠付。

所以給予了民營銀行很大的機會。

這個時候，沒有門店優勢，沒有知名度的民營銀行為了攬儲，只能夠提高自己的儲蓄利息，吸引資金。

我們可以看到相比國有銀行，民營銀行的儲蓄利息基本都高出了1%~2%左右，非常厲害。

所以，對於當下的存儲環境和趨勢來說，是各有所需吧。

50~100萬以下的資金，如果懂得用手機上網，了解民營銀行的，一般都會選擇民營銀行的存儲；

而對於100萬以上，甚至不太會用手機，也不了解相關存儲規定的人來說，他們則會保守型地選擇國有銀行；

那自然也就造成了各個銀行存款利率不一樣的結果，大家都有自己的客源，也都有自己的打算和策略。

各個銀行的存款利率有差異實質是利率市場化的客觀要求，此舉有利於加強銀行業競爭，提升服務品質，實現優勝劣汰，優化資源配置。

我國的銀行業利率市場化開始於1996年，先是放開了貸款利率， 於2012年6月開始逐步放開存款利率，允許其浮動到到基準利率的1.1倍，2014年擴大到1.2倍，到2015年相繼放寬到1.4倍和1.5倍，並最終放開存款利率上限，同時實施《存款保險條例》。 由此，促進了民營銀行的批量誕生。

在參考央行基準利率基礎上，各家銀行也紛紛制定各自的存款利率，展開攬儲大戰。目前在存款利率上，不管是活期還是定期以及大額存單，大致形成了四個梯隊：

一是6大國有商業銀行為第一梯隊，利率較低，略高於央行基準利率；

二是12家股份制銀行，利率略較國有大行高一些，但其各區域政策有一定自主權；

三是廣大的城商行和農商行、村鎮銀行和農信社等，利率普遍高於國有大行和股份制行，但參差不齊；

四是民營銀行和外資銀行，其存款產品有一定創新，如搞出了智能存款，利率相對也較高，但吸儲能力有限。

可以預見的是，隨著深改和對外開放力度的加大，我國銀行業還將迎來更激烈的競爭，利率市場化還會進一步推進。這對於老百姓而言是有利的，差的銀行有存款保險保障托底，而優質的銀行會向儲戶進一步讓利以吸引客戶，有利於老百姓有更多獲得感。

在銀行利率改革之前，所有銀行的存款利率，都是統一標准，全部按照人民銀行規定的標准利率執行。

隨著利率市場化的推進，從2004年開始，人民銀行逐步放鬆各商業銀行對利率的管制，存款利率開始出現松動，但是各銀行仍然參考人民銀行制定的指導利率。

在推進利率市場化的同時，為了保持利率相對穩定，2013年形成市場利率自律組織，對金融機構的市場利率進行自律管理，維護正常的金融競爭秩序，確保行業 健康 發展。

因此，我國的利率市場化改革過程中，市場化利率基本是穩定的，在2016年之前，各銀行之間的存款利率差距非常小，很多中老年人都認為銀行的存款利率基本上都差不多，這種觀念主要就是由於原來銀行存款利率以指導利率為主造成的。

最早的利率市場化產品就是銀行之間同業拆放利率，在當時一年期存款利率只有1.5%的情況下，類似活期的銀行之間同業拆放利率卻在4%~6%之間，由此可見，計劃利率和市場化利率的差距有多麼大！

當這種現象還作為一種秘密隱藏在銀行之間的時候，馬雲發現了這個「大蛋糕」，於是余額寶橫空出世了，類似活期存款的靈活性，卻有著4%~6%的收益率，余額寶剛出來的時候，很多人感到不可思議，但是，當余額寶運行了兩年多之後，大家普遍感受到了他的優勢，存款靈活，利息高，安全性也沒有任何問題，於是出現了存款搬家的現象。

這種情況銀行肯定受不了，因為原本是少量資金進行銀行間周轉的同業拆放資金，被余額寶等貨幣基金挖了牆角，這擾打亂了正常的銀行存貸秩序，也是利率市場化當中，沒有提前考慮到的一個問題。

後來的事情大家就比較清楚了，就是余額寶開始限額限購，然後利率大幅度下滑，從4%以上下降到2.3%左右，現在很多資金已經從余額寶流出，又重新回到銀行存款，這就是利率市場化和金融監管之間的博弈。

通過這種博弈，我們發現銀行也改變了很多，銀行的利率開始出現分化，新成立的民營銀行和一些小規模的城市商業銀行、農村商業銀行，紛紛推出利率市場化的存款產品，這就是今年非常火爆的互聯網智能存款。

到目前為止，除了一些小銀行在推行高息的創新存款之外，國有大型銀行也坐不住了，最近工商銀行通過微信推出的一款智能存款業務，最高利率也達到了3.85%，而且會根據存款時間長短靠檔計息，一共分了6個檔次，現在看這是一種嘗試，但是將來很可能會成為一種趨勢。

隨著利率市場化的推進，估計各銀行之間的利率差別會更加明顯，將來的銀行存款很可能就像普通商品一樣，儲戶可以到每個銀行隨意挑選，然後貨比三家進行儲蓄。

太白觀點：各個銀行的存款利率不一樣主要取決於銀行的規模。

在我國目前銀行市場來說，工農中建四大行在市場上占據著絕對重要的地位。無論是從規模上，還是從資源獲取上，都是其他股份銀行與小商行無法比擬的。

存款利率作為銀行直接獲取客戶來源占據著重要的地位。在利率上，各大銀行存款利率差異化也非常明顯。下面就來分析下為什麼各個銀行的存款利率不一樣。

第一，規模不同。

在金融上來說，越大規模的企業越具備公信力。由於大銀行的規模大，網點多，客戶也資源也較多。所以在存款利率上，大銀行給的相對低點；而中小銀行獲取客戶比較困難，只能提高存款利率來吸引客戶。

第二，資源不同。

由於我國銀行基本都隸屬於國企，尤其是工農中建幾大行，領導都帶有級別，甚至於能與地方領導互相對調。在資源方面也具備有很大優勢，比如國內的大型國企的存款基本都在四大行。而小銀行則由於資源相對匱乏，被迫只能提高存款利率。造成了利率不一樣。

總結，由於大小銀行之間規模不同，擁有資源也不相同，從而導致了存款利率差異化。一般大型銀行的存款利率較低，偏小型的銀行存款利率較高。在近年來通過的存款保護法中規定了超過50萬元以上不給予賠付的方案後，一些中型銀行也迎來了轉機。例如，招商銀行、光大銀行、民生銀行等。我們投資者根據自己需求選取適合自己的才是最主要的。

存款利率也就是銀行使用存款人資金所付的成本價格。

同樣是銀行，執行的存款利率不一樣，這是很正常的現象。雖然利率有差別，但是一般情況下不會偏離市場平均利率太多。

市場利率放開後，各銀行根據自己的實際情況和營銷策略，在不違反相關規定的情況下，可自主定價。

一般來說，國有大型銀行存款利率稍低，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等存款利率相對較高。

為了吸收存款，各家銀行在正常給付存款利息的情況下，還有相應的禮品贈送。存款金額越大，存期越長，利率越高，贈品越貴重。

如果你有大額資金想存入銀行，可多比較幾家銀行其存款利率執行情況再作選擇，或者跟銀行協商定價。

首先，銀行存款也是一種商業模式，不同的銀行的競爭力不同，帶來的存款溢價能力就會不同，就好比，同樣是手機，同樣是汽油，不同的牌子不同的地方，價格就會有不一樣。接下來，我們看看有什麼原因導致各個銀行存款利率不同。

『肆』 為何存錢存卡和存單利息不一樣

存錢存卡和存單款利息是有不同的。這存在於個別現象中。

如果你存錢存卡里，是按銀行的掛牌利率算的，如一年期定期1.75%，二年期定期2.25%，三年期定期2.75%這沒錯，你沒錯，銀行也沒錯。一般情況下是這樣的，

你記得嗎？有時候銀行在拉存款時，如春節期間，國慶節期間或其它節日期間，搞的存款活動吧！為拉存款，銀行在特定的時間段推出存款有加息的活動，在此期間的存單利率和掛牌利率是不同的。有一定的上浮空間。

無論銀行卡（借記卡），還是存單，或者存摺都是銀行合法存款憑證，大多數時候只要存款種類相同，期限一致，利率都是一樣的，沒有區別。反之，二者利率就會出現差異。

一般情況下，存款期限越長，利率越高，這個道理大家都懂，不贅述。但是，如果是普通存款，就同一期限的存款而言，銀行卡和存單存款利率是沒有區別的。比如，活期存款中，銀行卡利率執行0.35%，那麼活期存單也一定是0.35%；存單定期存款中，1年期利率1.95%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，那麼銀行卡定期也一定是對應的，絕對沒錯。這里需要明白一個概念，什麼是普通定期存款？即起存金額50以上，沒有起存門檻，沒有特別的時間規定（按照央行儲蓄種類執行），以及特殊計息規則等的定期存款，也是我們最常見的存款種類。

不常見的定期存款中，銀行卡和存單利率很可能就有差異，主要有兩種。

第一種就是銀行攬存活動存款。大家知道，在存款大戰中，特別是中小型銀行攬存壓力很大，為了和其他銀行競爭，會經常開展攬存活動，這種活動一般集中在一段時間以內，且實際利率比平時更高，即利率優惠活動。但這種活動存款又與普通存款有明顯區別，比如起存金額更大，1萬，200萬或500萬等，且期限不受央行約束，比較靈活，13個月或15個月等等。某銀行1年期1萬起存利率4.1%，200萬起存4.3%，500萬起存享受VIP利率等，明顯比普通定期存款1年期1.95%高了很多。但是，這種存款一般是線下活動，即只有櫃台開存單才能享受，如果通過網銀手機銀行在線上購買，就只能享受官網利率1.95%，無論金額多大。因此，對於活動存款，即使期限相同，一般存單利率也會高於銀行卡利率。

同樣道理，如果是大額存單，那麼銀行卡利率一般又比存單利率高，為什麼？因為按照《大額存單管理暫行辦法》規定，大額存單一般採用電子化發行方式，即一般以銀行卡購買，而不是存單。所以，舉例有20萬存3年，大額存單最低利率可以達到3.85%（大銀行），最高（小銀行）可以達到4.2625%，而存單20萬存3年屬於普通定期存款，最低利率2.75%，最高不會超過4%，這就會產生銀行卡和存單利率差異。

由此可見，銀行卡和存單利率差異產生的原因主要是因為起存金額不同，期限和計息規則不同。對於銀行來說，資金附加值越高，回饋客戶的利益就越多，以此吸引客戶，拓寬儲源。

存卡還是存單只是形式而已。對應利息是看你存的銀行存款產品。各個產品有不同的規定，到銀行買產品也有很多種渠道。如果是開通了電子銀行，網上可買可查，最好網上買。個人覺得比存單好保存。

我的第一張存單是在2001年，剛畢業不久，攢了點錢，存了個5000元的定期六個月，給了張存單，還要小心保存，生怕搞丟了。後來去取錢，利息好像是十幾還是二十多塊，我忘記了，反正還不能賠償我幾個月小心保存的管理費。[捂臉][捂臉]

以後再不存定期存單。現在網上銀行也有大額存款業務，比如興業銀行去年有20萬三年起存按月付息的，年利率的是4.17-4.18%，一些小銀行理財可以通過一些平台代銷購買，比如營口銀行之前推出過5.2%的存款利率。

但是記住銀行存款保險制度是50萬之內賠付，所以呢，個人不要在一家銀行存款超過50萬，這樣比較保險一些。還要看清楚是存款類理財還是各種包裝過的自擔風險類集合理財。

想理財，得學會看理財產品招募書，很重要，很重要！！你要知道你的錢最終投向哪裡來評估風險。不要以為收益低的就一定安全。切記切記！

可以確定的一點是，錢放在銀行卡里和放在存單里，所享受的存款利率都是銀行的掛牌利率，這個是統一的。銀行卡和存單也只是物理介質不同，本質上並無不同。

不過也確實存在這樣一種情況：錢存到銀行卡內獲得的利息小於存在存單里獲得的利息。這種情況一般僅出現在有存款活動，同時積分系統還並不完善的銀行。

我們都知道，每年第一個季度和最後一個季度是銀行沖業績最猛的時候。在這個時間點，銀行是會通過送禮品或是返現金的方式來吸收存款的。在送禮品和返現金之前，銀行都會再三強調，這個獎勵是給那些存定期的客戶。與此同時，領過禮品的定期存款是不能提前支取的。

銀行最基礎的原則就是「存款自願、取款自由。」這里邊就會有個操作性的難題。如果客戶要把領了禮品的定期存款進行提前支取，銀行是不能夠阻攔的。錢取走了之後，就造成一個尷尬的現象：銀行的禮品費用支出了，但是存款卻消失了。

銀行為了防範這種情況的發生，一般會在積分系統進行登記。如果客戶要提前支取，必須要到銀行網點把領取的禮品折算成錢退給銀行，才能提前支取。有些銀行規模較小，積分系統還不完善，做不到這一點管控措施，只能由人工進行管控。

存在銀行卡里的錢，客戶可以通過手機銀行辦理定期轉活期，然後在ATM機進行提前支取，人工根本控制不住。存在存單里的錢，人工卻是能控製得住的。銀行工作人員只需要在存單上做個已領禮品的標記即可。櫃員看到客戶拿著帶標記的存單來銀行取錢，銀行是不會為其辦理提前支取的。

為了實現管控提前支取的效果，這些銀行只允許辦理存單的人領取現金或禮品，在銀行卡內辦理的存款並不享受這樣的活動。最終造成了部分客戶以為存在銀行卡里和存在存單里獲得的利息不一致的感覺。

同一家銀行，不同渠道的掛牌利率都是一樣的，頂多是銀行為了管控方便，為了推廣某些渠道會額外做一些活動而已。並不存在不同介質下，存款利率不同的情況。

銀行存錢和存卡不一樣，主要是銀行業務需要，規避監管，拉存款等的需要。

如一家銀行的存款品種「一戶一議」為例，10萬元以上你年期4.0%，30萬元以上4.3%，50萬元以上4.31%；還有3年和5年的利率都比掛牌利率高很多，但有一個要求，只能通過銀行卡辦理，必須簽訂協議，協議的內容明確了雙方的權利與義務。

而開立存單的利率就很低，一年期2.02%，另外60歲以上的2.17%；兩年期2.83%；三年期3.71%。

從上面可以看出，存在卡上的利率比開存單高的多。

上圖是一家城市商業銀行的掛牌利率和「一戶一議」產品的比較，雖然利率差別很大，但是都是給監管部門報備了的，現在銀行的競爭很大，每家銀行都會有相應的產品，只不過名稱不一樣罷了，雖然說目前利率市場化了，但你想想存單上30萬元以上利率給你標明4.31%，會怎麼樣？畢竟一年期貸款利率才4.35%啊,所以就換一個方式存款。

眾所周知，銀行除了存款的競爭外，還有很多小指標，銀行卡的開立就是其中一種，既然有優勢的產品，在設計的上肯定要考慮帶動各個指標的完成。

總之，銀行的競爭會催生很多產品種類，但核心其實都是價格和服務的競爭，在安全的前提下得利的也是普通存款人。

可以根據自己的情況選擇相應的存款品種，比如像上面這家銀行，很多老年人就選擇存單，因為看得到，摸的著。年輕人大部分選擇存在卡上。

這是因為存的期限不一樣。

錢存在存單上，都是存的定期，有3個月，6個月，1年，3年，5年等等，也有定活兩便，期限不同，利息不一樣。

而存在卡上，如果是存的定期，計息方式跟存單上一樣。

但如果沒有存定期，活期肯定利息很低。

再一個，現在很多銀行有活期類理財或特色存款業務，計息方式比較靈活，簽約後不同的金額、期限享受利息不一樣，只能存卡上。

你要看看你存的什麼產品，建議選一個收益收而又適合自己的存款方式。

這種情況，我們在實際存款的時候有時會碰到，主要原因就是掛牌利率和實際利率的差別問題。

存款是銀行最基礎的業務，以前的時候存款利率基本都是固定的，但是隨著利率市場化的推進，不同銀行之間，或者同一銀行不同營業部，或者同一銀行營業部不同的存款時間，存款的利息有可能會不一樣。

所謂利率市場化，就是各個銀行可以根據當時的金融市場收益情況，動態調整存款利率，或者說，銀行存款利率是可以協商的。

現在各家銀行，甚至各銀行的營業部，都可以對存款利率進行浮動折扣，所以我們到銀行存款的時候會發現利率有差別，甚至有些營業部為了促銷，還會給客戶送一些禮品。

有一次，我在幫老人存款的時候，通過手機銀行查詢了一下當時的存款利率，結果發現存款利率非常低，到銀行櫃台問的時候，銀行櫃員說，存款1萬元可以在掛牌利率的基礎上上浮20%，存款5萬元可以在掛牌利率的基礎上上浮30%，由此可見，如果我同手機銀行自助存到銀行卡里，利息就會減少30%。

現在一些小額存款，尤其是2萬元以下的存款，銀行都要求通過自助存款機辦理，但是自助存款機，一般沒有利率上浮，這種情況下，往往會按照銀行掛牌利率計算利息，如果你通過銀行的客戶經理辦理，有可能會獲得浮動利率，所以大家就認為，錢存到卡上利率低，存到存單上利率反而會高一些。

現在市場利率化做得最好的，一種是大額存單，20萬元以上的存款可以獲得公開的市場利率；

另一種是銀行創新存款，現在一些互聯網銀行的創新存款明碼標價，年化投資收益率都在4%以上，起存門檻只有50~1000元，比大額存單更親民一些。

以上回答僅供參考，歡迎關注互金直通車。

如果利率一樣，存期和金額都一樣，那利息是一樣的。現在卡上也可存定期，存單也是定期。

存卡一般是活期，存單是死期，比如存卡隨時可以取，存單就1年，3年，5年才能區，所以利息高點

相同的條件下利率是一樣的。如果存款期限、存款金額不同的話，存單和存卡的利率可能是不一樣的。

『伍』 銀行各不同存款的利率不同的原因

銀行存款是最常見的一種理財方式，也是很多家庭認為最安全的理財方式，但是銀行存款理財為了是能獲得一定的收益，那麼就是所謂的銀行存款理財利率，不難發現不同銀行之間的存款理財利率都是不同的，那麼究竟是為什麼呢？主要原因有哪些呢？

商業銀行之間存在競爭，存款利率高與低是商業銀行進行市場競爭的一種手段

除了大家非常熟悉的工農中建交和郵政儲蓄幾家國有銀行以外，還有全國性股份制銀行、各地的城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用合作社、村鎮銀行，以及民營銀行、外資銀行。

銀行多了，帶來的問題就是彼此競爭。

為了銀行本身的經營發展，為了吸引招攬儲戶來存錢，各家商業銀行可以說是使盡了各種招數。最有效的招數就是提高存款利率，把實實在在的實惠讓利給儲戶。

相對來講，工農中建交和郵儲的資金實力雄厚，有比較固定的對公客戶，攬儲壓力小一些；而其他規模較小的城商行、農商行或者農信社、民營銀行等，要麼經營地域受限，要麼資金來源渠道不廣，或者處於發展起步階段急需資金等等，總之攬儲的壓力比較緊迫。

為此，城商行、農商行或者農信社、民營銀行等提供給儲戶的利率就要高一些，這樣才可以跟工農中建交、郵儲銀行以及全國性股份制銀行進行競爭。

所以，大銀行公布的存款利率比基準利率上浮比例低一些，小銀行的存款利率比基準利率上浮的比例高一些，有的能夠達到50%甚至更高。

商業銀行是金融企業，只要打破了壟斷就存在競爭，提高存款利率是商業銀行進行市場競爭的一種手段。一句話，這都是利率市場化惹的禍。

這就是為什麼不同銀行存款利率不同的一方面原因。需要提醒的是，雖然小的銀行存款利率都會比較高一些，但是小的銀行風險也是相對大一些的；提醒各位銀行存款理財也要注意選擇大的銀行。

『陸』 為什麼銀行活期存款和定期的利息不同

定期和活期有什麼區別
答：收益不同、靈活度不同、存款方式不同
拓展知識：
一、定期存款：定期存款亦稱「定期存單」。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出;有些定期存單不能轉讓，如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。
二、活期存款：活期存款是無需任何事先通知，存款戶可隨時存取和轉讓的銀行存款。形式有支票存款賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證等。活期存款占-國貨幣供應的最大部分，也是商業銀行的重要資金來源。活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時還具有較強的派生能力，是商業銀行經營的重點。活期存款利率一般較低;西方國家商業銀行般不支付利。
三、定期存款與活期存款相關知識
1.定期和活期是兩種不同的存款方式，主要的區別是流動性和存款利率不同。活期存款可以隨時支取，而定期存款則按固定存期存入，到期後收取利息。若提前支取定期存款，利息只能按活期存款計算，一般定期存款到期的利率比活期存款高，具體以銀行公布的利率為准。
2.定期存款的存期為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年，存款方式可分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取四種方式。可辦理部分提前支取一次，存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動轉存多次。
3.活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存摺及預留密碼可在銀行營業時間內通過櫃面或通過銀行自助設備隨時存取現金的服務，存款戶無需任何事先通知即可隨時存取和轉讓活期存款。活期存款的形式包括支票存款賬戶、保付支票、本票、旅行支票和信用證等。

『柒』 各家銀行的存款利率差別怎麼這么大

各家銀行存款利率之所以差別這么大，主要原因有幾個：

第一個原因，吸收存款能力不同。

存款就像一個商品一樣，銀行吸收存款就相當於銀行買入「錢」這個商品，如果銀行可以選擇的餘地多那當然可以較低的價格成交，如果銀行可以選擇的餘地比較少，那成交的價格就會提高上去。

具體到吸收存款能力不同，主要體現在幾個方面，一個是網點數量差別，一個是客戶群體差別，還有一個原因是品牌影響力的差別。

首先說下網點數量的差別。

六大國有銀行，還有12家股份制銀行，基本在全國各地都有分支機構，網點比較多，所以面對的客戶群體更多，吸收存款的渠道也更多，可選擇的餘地多；而那些中小銀行，特別是城商行跟農村信用社這種，他們的業務開展范圍往往局限於本市或者本省之內，因此業務范圍要比那些大銀行小很多，那存款的客戶量當然要少了很多，客戶量選擇少，那想要獲取存款，只能提高利率了。

其次，說客戶群體的差別。

對於大銀行來說，存款客戶的來源比較多樣化，既有個人存款，也有公司存款，還有單位機構的託管等等，像國有幾大銀行公司存款業務，單位機構託管業務就佔了很大的一筆錢，這些錢不一定是定期存款，但是大量的活期存款讓銀行有更多的錢可以使用。

比如工商銀行2017年吸收的存款余額是19萬億人民幣，這裡面公司存款量就達到了10.56萬億人民幣。

在利息差上各大銀行的水平也有很大的差距，像一些大銀行，他們主要針對的貸款客戶群體是一些大中型企業，這些企業本身資質比較好，不論是在資信，資產，還是營收上都具有很大的優勢，他們去貸款可選擇的空間比較大，所以貸款利率相對比較低，那銀行的利息差就會被壓縮。

除此之外，大銀行有很大一部分利息是來源於房貸，很多銀行房貸業務占貸款的比例都在30%以上，但是房貸利率一般都比較低，大部分銀行還是按基準利率來算，因此，雖然房貸的利息收入比較穩定，但是利息差相對比較小。

而一些中小銀行的客戶群體，主要是一些大銀行的邊緣客戶，這些客戶相對大銀行的客戶來說，資質要差一些，因此這些中小銀行可以提高貸款利率，獲取更多的利潤。

所以很多小銀行的利息差都要比那些大銀行高不少，利息差提高了，就可以以更高的利率來吸收存款。