線上的保險為什麼比線下渠道便宜

1. 在網上買車險跟實際到保險公司買有區別嗎急！！！

有區別，在網上買車險跟實際到保險公司買各有優缺點。

因為不需要實體店的線下成本以及傭金原因，在網上買會更便宜一點。在網上買車險，投保人可以選擇在線支付、保單送上門，以及選擇網上簽單後到保險公司現金支付等付款方式。

網上買車險，或者去保險公司買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，只是優惠政策和理賠服務上有所區別。想購買車險的朋友們可以看這篇文章了解一下

《車險套路大揭秘，老司機教你不花冤枉錢》

接下來奶爸給大家分析一下網上和線下購買的區別。

一、投保流程的區別

1、網上投保

網上投保基本是要自主完成所有操作步驟的，就像在網上買衣服包包一樣，當你知道自己需要什麼，要買怎樣的，就可以自行在網上投保保險了。

網上投保需要你掌握一定的保險知識，如果你對保險一竅不通，那麼建議找一位懂保險的老師來教你怎麼投保，互聯網投相對來說方便簡單，而且可以選擇的產品更多。

2、線下投保

線下投保主要是通過保險銷售人員介紹產品，並且在投保過程中會給你一些具體的指導，但是這裡面涉及到一個問題是，保險銷售可能存在並不專業的風險，或者為了完成自己的業績而給你一些錯誤的指引，比如告訴你「健康告知隨便填」，等到理賠時就會因為健康告知問題而被保險公司果斷拒賠。

從流程上看，網上投保方便快捷，線下投保有專人指引，各有各的優點。

二、後續服務的區別

不論是網上購買的保險還是線下購買的保險，當遇到需要變更信息時，目前都是需要自己自行去官網自主變更的。

買了保險後，很多人可能會因為某些原因想要退保，如果是線下購買的保險，可以直接去服務點或者咨詢電話客服進行退保，而線上退保需要在網上操作，提供個人資料也能快速申請退保。

2. 為什麼網上買的保險比現實便宜很多

前幾天把平安福和一款小公司的產品，對於評測了一下，很多讀者都反映，

為什麼你們推薦的保險都沒聽說過啊？

為什麼和大公司產品價格差了這么多？

這些小公司可以相信嗎？

很多人有這些擔心，其實楊桃爸也特別能理解這種心情，畢竟不知名保險公司的產品價格會便宜很多，而國人總是存在「便宜沒好貨」的慣性思維，但又有既想便宜又想有好貨的需求，所以才會糾結。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

今天就跟大家說一說，保險產品是怎麼定價的，為啥不同公司價格差距這么大？

一．我們多交的保費，落進了誰的口袋？

要想搞清楚這個問題，我們要清楚一份保費的構成

一份保費，可以拆解為兩部分：純保費和附加保費。

風險保費：專門用於賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。

儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。

純保費，各保險公司差異不大。

價格相差較多的主要原因就在附加保費上。

1. 渠道費用：一樁養活了800萬人的大生意

一般來說，傳統的保險銷售渠道包括幾個，代理人渠道、銀保銷售、電話渠道，我們把它們統稱做線下銷售。

只是近兩年來，隨著移動互聯網的普及，才有了線上銷售這么一說。對於線下銷售來說，主要依靠的是人。也就是我們大家身邊的賣保險的人，專業統稱為保險代理人。

2017年，保險代理人的數目已經達到800萬。18、19年估計數量不會下降。

而養活這么多人，核心靠的是傭金，也就是提成。

由於各種各樣的原因，保險在我們國家還是很難銷售出去的。

每個人能夠接觸的人又有限，常常是費勁口舌，軟磨硬泡好幾天，好不容易做成一單，效率極低。線下代理人賺不到錢的是大多數。

銷售難度也就決定了傭金的高度，為了改變這一現狀，想讓這群代理人維持起碼的生計，就要一筆可觀的傭金。所以保險公司才會設定代理人的高傭金制，一般首年的保費其中大概會有一多半被代理人薅走了。

與此同時，代理人心裡想：好不容易抓住一個想買保險的客戶，那不得多掙點錢。這種心理跟目前的保險代理人體制有著重大的關系，目前的代理人是沒有任何底薪，沒有任何福利待遇的，所有的宣傳手冊，活動獲客成本都是需要自己承擔的。

如果代理人想能夠覆蓋這些費用，同時能讓自己有收入，那所推薦的一定是傭金高的產品，傭金高就意外著保險公司賺錢多，產品性價比就不會高。此類代理人通常是在保司混跡已久，以逐利為主的團隊經理和總監。

事實上我們目前接觸更多的代理人都處於盲目跟隨的狀態，對業內整體不了解，公司說什麼好、讓賣什麼，我就賣什麼。行業內有句話，想要能致富，先要背話術，當你的代理人拿著紙筆跟你詳細算的每一筆費用，其實都是提前演練了N遍的話術套路。

什麼樣的產品傭金最高、最坑人呢？

就是那種啥都保障「大而全」的產品，保重疾、保身故、保意外還有醫療，雜七雜八都給你捆綁打包銷售，消費者哪知道分別都是多少錢，殊不知長期意外險性價比最低。

消費者只認為代理人說的對，保的多，那我多交點錢也是正常的，這就順利入坑！

頭幾年保費的大部分，是讓代理人拿走了，以後長達十幾年的高保費都去哪了呢？

說白了剩下的就是保險公司的運營費用了。

2. 運營費用：超高的運營成本「吃掉」了保費

對於經營一家保險公司來說，無論是營業場所的房租、內勤人員和客服人員的工資，還是廣告費、推廣費，這都是要有成本的。

這裡面首當其沖的就是，運營成本里的廣告費用

可以看到，這是A股五大險企的廣告宣傳費用，幾十億甚至過百億。

在18年總體費用同比下降27％，是近年來的首次負增長。

廣告王中國平安，17年廣告費用支出超過200億，18年的費用也是名列前茅。與中國平安一樣，近年來保持廣告費增長的中國人壽、中國太保，2018年度廣告宣傳費也呈下降態勢。

至於為什麼費用會下降，不是保險公司放棄了宣傳，而是因為2018年整體資本市場表現不理想，保險公司投資所賺取的收益自然下降了很多，這是廣告費下來的核心原因。

這就是為什麼，大公司的保險很貴的原因之一了。平安福價格昂貴的原因就是，平安品牌的溢價太高，堪稱全球最會打廣告的保險公司。但是，羊毛出在羊身上，大公司能有這么多收入，能有那麼多錢去打廣告，說白了還是咱消費者們辛辛苦苦交的保費。

3. 深層次原因：保險公司的歷史負擔

相信不少人都買過或者聽過，保險公司的返還型或者是理財型產品。

這類產品，現在保險的預定利率近年來一直在4%左右。

大家可能不知道的是在1999年之前，那時候保險預定利率在8%甚至更高。

也就意味著對於這些存量保單，保險公司每年要能賺到8%以上的收益，才能不虧錢。

當時買這些保單的都是賺到錢的哈。

可是隨著利率下行，這些保單逐漸成為保險公司的沉重負擔。這些有歷史負擔的公司都是我們耳熟能詳的大公司。

中國人壽成立於1949年、中國平安成立於1988年、太平洋人壽成立於1991年、新華人壽和泰康人壽都成立於1996年……

由於給客戶回報過高，超過保險公司投資收益，使得保險公司出現長期負債。

保險公司就只能拆新牆補舊牆，用新近保單填補曾經犯下的錯。在新保單上多賺點錢彌補舊的虧空。所以，現在購買保險的消費者，某種程度上也在為某些保險公司曾經的錯買單！

綜合上面幾點我們可以看到，保險賣得太貴，最主要是渠道、運營、歷史三方面造成的，

你買保險多花的錢，就去了這些地方。

二．保險，本來就很便宜

其實保險的定價體系都是有標準的，國家公布的生命周期表是全行業參考的定價標准。因此產品的價格完全取決於該公司的運營成本，運營成本高，產品價格自然就高。

目前保險的發展方向是產銷分離，意味著保險公司只提供保障，銷售環節所遇到的成本都由保險代理公司和保險經濟公司來承擔，再也不需要全國搭建分支機構，更不需要自己承擔宣傳成本，你說成本低不低。

現在線上渠道的保險，便宜不說，更重要的是公開透明，價格透明，責任透明。

告訴大家，每一個保險產品的背後都有一家正規的保險公司，而且每一個產品能夠上市並銷售，也是經過銀保監會監管備案的。

三．寫在最後

有質疑其實也是好事，有質疑才會去求證，這樣才能掌握更多的信息，提高自己的知識面和看問題的深度。最怕的是有些人，凡事都是抱著懷疑的態度，自己不去了解，就盲目堅信自己的老看法。

要知道，現在已經是互聯網網路時代了，5G都要來了，要知道賣保險的不僅有線下的代理人，還有很多性價比更高的互聯網保險可以選擇。

最後說一句，當今時代，變化的太快，多學習多了解，不是壞事。

3. 線上買保險和線下買保險的區別

1、在網上購買的保險默認給出的都是電子保單，在線下買保險一般給投保人提供的是紙質保單，電子保單和紙質保單具有同樣的法律效力；
2、在網上買保險會比較便宜，在線下購買保險則比較貴，因為線下需要給保險銷售人員傭金；
3、在網上買保險，投保人可能對一些專業性的東西不太明白，需要花費時間自己摸索，線下購買保險則會有專門的保險銷售人員對產品進行講解，能給出專業性的意見。
拓展資料
保險（Insurance或insuraunce）是（市場經濟條件下）風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要支柱，也是一種在滿足合同條件時（合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時）保險人向被保險人支付保險金的行為。
保險，在經濟上是分攤事故損失的財務安排，法律上是一方同意補償另一方損失的合同行為，社會上是社會經濟保障制度的組成部分，風險管理上是基本方法。
保險主體
保險主體，就是保險合同的主體，只包括投保人與保險人。被保險人、受益人、保單所有人，除非與投保人是同一人，否則，都不是保險。
投保人，是指與保險人訂立保險合同，並按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必須具有民事行為能力。
保險人，保險人又稱「承保人」，是指與投保人訂立保險合同，並承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。
被保險人，是指根據保險合同，其財產利益或人身受保險合同保障，在保險事故發生後，享有保險金請求權的人。投保人往往同時就是被保險人。
受益人，是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。如果投保人或被保險人未指定受益人，則他的法定繼承人即為受益人。
保單所有人，擁有保險利益所有權的人，很多時候是投保人、受益人，也可以是保單受讓人。
保險客體
保險客體，即保險合同的客體，並非保險標的本身，而是投保人或被保險人對保險標的（biāodì)的可保利益。
可保利益，是投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益。這主要是因為保險合同保障的不是保險標的本身的安全，而是保險標的受損後投保人或被保險人、收益人的經濟利益。保險標的只是可保利益的載體。
保險標的
保險標的即保險對象，人身保險的標的是被保險人的身體和生命，而廣義的財產保險是以財產及其有關經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險，其中，財產損失保險的標的是被保險的財產，責任保險的標的是被保險人所要承擔的經濟賠償責任，信用保險的標的是被保險人的信用導致的經濟損失。

4. 線上保險和線下保險的優缺點有哪些

1.線上和線下只是保險的銷售渠道之一，同一款產品本身並沒有什麼區別，主要是在核保和產品選擇上有所不同，比如，線上核保多為智能核保，方便快捷，不留痕，而線下人工核保，過程相對復雜，也要留下記錄，線上買保險選擇性比較多，捆綁附加比較少，保費相對便宜等等，各有優劣，以下我們詳細分析：
2.核保：線上核保大多為智能核保，智能核保有自己一套標准化的問卷，線上回答問題，馬上就能得到核保結果，比較方便快捷，但亞健康人群很容易拒保。線下保險大多是人工核保，就是有專業的核保人員進行人工審核，過程比較繁瑣復雜，但對亞健康人群比較友好，比較靈活，可以根據情況調整承保條件，不過需要主要一點，人工核保會留下記錄，一旦出現非標體情況，可能會影響其他產品的核保結論；
3.保障計劃：線上買保險選擇比較多，大多是單個險種，捆綁附加的比較少，保費也比較便宜，線下保險一般是組合型的保險計劃，將幾個保險產品組合搭配在一起賣，比如主險是壽險，附加意外險、醫療險、重疾險的形式，基本上一張保單就兼顧了所有險種。看上去可以一步到位，解決所有保障需求，但實際上組合型保險通常是共用保額，而且主險終止，附加險也會終止，往往會保障不夠，不如分開買單一險種的性價比高。

5. 為什麼網上買保險要便宜很多

你好這位朋友，在線上買保險其實需要注意的事情也有很多，可以看看這里：《網上買保險安全嗎？奶爸教你「避雷」》

為什麼線上投保便宜，和線下投保有什麼區別？

1.線上保險產品多樣

線下的保險代理人員通常只能銷售一家保險公司的產品，消費者可挑選產品比較單一，而線上銷售平台一般可以同時銷售多家保險公司的產品，消費者的選擇面更廣。

且消費者還可通過多家產品對比後，選擇最適合自己，性價比較高的產品，對消費者比較有利。

2.線上投保更方便

線上投保一般只需要網上登錄銷售平台頁面，然後選擇自己滿意的產品投保就可以了，不需要花費太多時間。

而線下投保需要消費者自己去店裡面找保險代理人員，且投保還會有一些比較繁瑣的程序，花的時間會比較多，相比之下沒有線上投保方便。

3.線下投保有親切感

線上投保消費者面對的是冰冷的屏幕和虛擬的網路世界，且整個投保過程一般沒有專人講解，很多保險知識需要自己去理解，對於保險小白來說，有點困難。

而線下投保會有保險代理全程講解，消費者可以和銷售人員面對面交流，不懂的地方可以直接提出來，會有專人講解，消費者可以直觀體會到購買過程銷售人員的服務，更顯親切感。

奶爸總結，其實這兩種投保方式並沒有明確的好壞之分，好不好完全取決於消費者自己。

6. 車險網上買為什麼便宜

網上車險比較便宜是因為在網上購買車險相比傳統的保險銷售渠道，省去了代理人等中間交易環節，降低了保險公司的運營成本，所以價格就相對便宜了。但網上購買車險會有一定風險，車主在選擇車險產品時，不要以價格作為唯一的選擇標准，一定要選擇正規保險公司的官方網站、官方投保熱線或官方授權的兼業代理網站，以免落入釣魚網站的陷阱；購買保險時需仔細閱讀官方網站等公布的保險條款，將保險相關信息了解清楚。

溫馨提示：
以上內容僅供參考。
若您需要購買車險，您也可以聯系平安車險客服電話95511-5進行咨詢。
應答時間：2021-09-08，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

7. 線上保險和線下保險的區別是什麼附真實案例分析

保險現在也有線上和線下投保兩種方式，很多朋友對這兩種方式存在疑問，線上保險和線下保險的區別是什麼？哪個更好？如果你也有這樣的困惑，那就跟一起進入今天的示例分析時間吧。

線上保險和線下保險的區別是什麼？
1、示例詳情
馮先生的父親前段時間生病住院，用醫保報銷後，還花掉了家中一部分積蓄，這讓馮先生產生了買商業保險的想法，但由於家中積蓄已經有限了，馮先生在考慮，到底是買線下還是線上的保險，線下的確實便宜，但保障會不會太差？線上保險和線下保險的區別是什麼？這種情況應該如何取捨呢？
糾結的馮先生詢問了身邊買過保險的朋友，朋友表示不了解這些，讓他去問問，看能不能找到答案。馮先生將自己的問題描述給專業人士聽後，得到了下面的回復。
2、回復
(1)線上互聯網保險普遍比線下保險交費便宜，像意外險、定期壽險、重疾險都是如此，但是在日常用的最多的住院醫療險上，多是理賠門檻高的百萬醫療險，對於無門檻的醫療險如泰康住院保等，無論是在額度和續保條款上都無法跟線下產品相比。
(2)互聯網保險投保方式簡便，無論是保險責任和條款的理解，還是險種的搭配和組合，都考驗消費者自身對保險的理解能力，不建議小白用戶盲目購買，最好是在保險顧問的指導下投保。