同一筆存款為什麼利息不一樣

⑴ 各家銀行的存款利率差別怎麼這么大

各家銀行的存款利率差別大這並不奇怪。首先，央行近幾年推行了利率市場化改革，就是希望通過設立一個基準利率作為依據，各銀行可根據實際情況，進行上下浮動，來決定銀行存貸利率的高低。這與過去由銀行統一各家銀行的存款利率的時代已經完全不同了。

再者，各家銀行能夠給給到儲戶的實際利率完全不同，對於國有大銀行來說，各網點人員眾多，成本鋪得太大，只能給到儲戶相對於中小型銀行偏少的利率。而中小銀行由於成立時間不長，成本壓力不大，再加上不良貸款率也較低，所以他們往往能給儲戶相對更高一點的利率。

最後，對於國有大行來說，主要靠政府財政存款、企業存款放在帳面上作為活期存款，自己並不愁大型企業客戶資源，而相對於零後散儲戶來說，國有大銀行反而覺得比較麻煩，所以不太願意通過提升存款利率來吸引客戶。而對於中小型企業來說，自己網點比較少，對於大企業、財政存款的吸引力並不大，所以必須通過更多大幅上調存款利率，來吸引客戶資源。

最後，不同的季節，不同銀行開出的利率也不盡相同。通常是在季末、年末都是中小銀行為攬存款而愁白了頭。季末、年末既有央行對銀行業的各項指標進行考核，又是市場流動性十分緊張的時候。此時中小銀行為了緩解流動性短期問題，通常會提高銀行存款利率來攬儲。而國有大型銀行根本不用開出過高的利率，因為他的大客戶是大型企業存款、政府的財政存款。所以，不同銀行，不同規模，不同的業務范圍，都會決定銀行利率的不同。

在過去的2014-2015年之間，央行連續六次降息，國內的存款利率已降至 歷史 最低。當前，各商業銀行的存款利率一般取決於兩個因素：

一、央行給定的基準利率。央行最近一次降息是在2015年10月，截至目前執行的基準利率（年利率）是活期0.35%，三個月1.1%，半年1.3%，一年1.5%，二年2.1%，三年2.75%。

二、在該基準利率基礎上，允許各銀行可以上下浮動的范圍空間，目前主要由市場利率定價自律機制機構給出。2013年7月，央行取消了0.7倍的下限，2015年10月，又放開存款利率管制上限。理論上說，自此以後無論基準利率怎麼變，銀行可自主決定存貸利率，央行基準利率只作為參考。但盡管如此，銀行業設立了「自律機制機構」，各銀行間形成「利率同盟」，存款利率最高只上浮到40-50%左右。銀行一般在此范圍內，根據實際情況調整本行利率水平。

以下是2018年各大銀行存款利率一覽表。

對於四大行或其它一些規模較大的銀行來說，他們一方面由於人員網點較多，日常成本開支高，能夠給出的利率相對較低，另一方面又因為信用高，有政府企業存款撐腰，不愁客戶資源，故並不在意通過提升存款利率來吸引客戶，因此一般利率偏低。

而中小銀行由於體量小，成本壓力小，可以給到儲戶的利率可以更高，並且他們因為自身規模限制，吸儲能力較弱，往往更願意通過上調利率來吸引客源。

綜上，結合外部政策原因和銀行自身的客觀原因，就造成了不同銀行之間存款利率的不同。

各家銀行的存款利率差別大，最主要的原因在於利率市場化的影響。
由上圖所示，各銀行機構執行利率由高到低的排名是農商行=地方銀行》全國股份制商業銀行》國有銀行 。

原因在於 大銀行牌子硬、網點多、知名度高，所以對於利率具有更強的議價能力，以更低的利率吸收民眾存款，從而獲取更多的利潤；小銀行受地域限制較為嚴重、知名度不高、議價能力不強，為了吸收更多的存款，肯定要發行利率更高的存款產品來吸引更多的客戶。

由上圖所示，這是建設銀行在北上廣深四地的掛牌利率。大家可以看出在不同的地市，建行的掛牌利率也不一樣，這主要是受利率市場化的影響，因為每個地市的情況不同，所以在利率逐步市場化的今天，根據實際情況制定不同的掛牌利率最有利於銀行節省成本、穩健發展。

銀行是正經八百完全靠錢過日子的機構，錢就是銀行的生產資料。但「錢」這種生產資料與其他工廠的生產資料不同，市場上「錢」的總量就那麼多，但競爭對手卻很多。除了政策性銀行這種不對普通用戶開放的銀行外，加上國有銀行、股份制商業銀行、城商行、農商行、農村合作銀行、農村信用社在內的銀行不下2000家。

中國銀行、建設銀行等國有銀行在全國各地都有分支機構，招商銀行、廣發銀行等股份制商業銀行雖然網點數不如國有銀行，但同樣也在全國有分支機構。這就意味著，這些銀行可以從全國吸收儲戶存款，並且這些銀行的知名度也要更高一些，特別是像國有銀行，很多國企、央企都會且只會與國有銀行合作，所以他們對資金的渴求度就沒有那麼高。既然對資金需求度不是特別強，也就沒必要花更高成本吸收存款。正因如此，我們可以看到，這些銀行一般存款利息都不很高，特別是國有銀行，基本不會在央行標准基礎上進行太多上浮。

但城商行、農商行、農村合作銀行等區域性銀行就不同了，這些銀行大都只服務於某一地區，知名度不高，相應競爭力也就不如國有銀行和股份制商業銀行。儲戶就那麼多，錢就那麼多，想從知名度更高的銀行手裡撬儲戶，唯一的辦法就是把利息提高。對銀行來說，利息高就意味著自己要支出的成本高，作為一家以贏利為目的的機構，如果不是萬不得已，誰願意提高自己的成本呢？

提成高本總比沒生意可做強吧？所以為了能夠攬儲，提高存款利息幾乎是銀行唯一的辦法，不得不為。

當然從儲戶手裡吸收存款不是銀行獲取資金的唯一渠道，發行債券、發行/增發股票、再貼現、銀行間同業拆借、發行理財產品等都是方法，但這些方法基本只能解決短期問題，要麼就是成本比支付利息還高。所以即便提高存款利息吸收儲蓄，仍然是銀行穩定、長期且低成本獲取資金唯一的辦法。

當然還有一種不需要成本的方法就是最近兩天央行在做的事情，降准。但存款准備金率這種事情，有降就有升呀，況且最多一年也就一兩次，不能當成銀行主要資金來源。

2015年存款利率市場化，逐步放開了存款上下浮動的比率，各家銀行也是根據自己的實際情況結合央行給出的基準利率自行浮動。就拿一年定期存款利率來說吧，基準利率是1.5%，國有銀行一般都上浮到1.75%，農商行、村鎮銀行大部分上升到了2.25，一萬本金存一年差距就是50塊錢，夠一些家庭一天消費的了。

國有銀行利率的上浮比例沒有地方商業銀行和農村信用社比例大，銀行間的差距主要還是以下原因:

第一，國有企業的影響力。國有五大行:工商、建設、農業、交通、中國銀行之所以上浮比例不大，它們是成立幾十年、上百年的老銀行，又是國有企業，在老百姓中間的信譽非常高，不怕客戶被搶走。舉個例子，我一個姐們兒在鄉鎮網點干支行長，去一個村裡宣傳，那一個村的人全存農業銀行，任憑其它銀行利率再高人家就是不存，居然表示農行零利率人家也存。可見國有銀行在老百姓心裡的地位。

第二，業務范圍不同。農商行、村鎮銀行主要面對農村群體、個人客戶，上浮存款利率對它們吸收存款大有益處，老百姓就喜歡貨比三家，選擇利率最高的存款。國有銀行主要業務還是在對公存款，大型企業的資金一次存上頂地方銀行或者中小金融機構忙活好幾個月的。

第三，中小金融機構成本壓力小，自主權大。中小金融機構本身就是一級法人機構，不像國有銀行盤子大，成本高，加上自身攬儲任務重，為了方便完成任務有必要上浮存款利率，讓更多的客戶存款。

現在感覺個人客戶明顯集中在兩種銀行，大城市都在向股份制商業銀行集中，以光大、興業、招商、中信為主，小城市和農村客戶還是以農村信用社為主，畢竟鄉鎮銀行網點稀少，除了信用社別無選擇了。

這只是利率市場化的第一步，以後利率差別可能更大。

自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，央行的基準利率僅是銀行的參考利率，商業銀行利率可以進行上下浮動。

比如今年以來的房貸利率出現大幅上浮，存款利率自然也可以大幅上浮，特別是吸收存款較難的小型城商銀行或信用社，比如藍海銀行和天府銀行等銀行，五年期存款利率可上浮到5.5%，相較於央行三年期利率上浮了百分之百（自2014年以後，央行不再提供五年期的存款基準利率，而大型商業銀行通常以三年期存款利率作五年期存款利率，比如四大行）。

P2P理財中，我們經常能看到同樣的期限，有的平台利率非常高，而有的平台利率相對較低，這也是理財產品市場化的表現。

然而，存款利率較高的銀行就一定能吸收較多存款，而存款利率較低的銀行吸收存款就較難嗎？未必。這就好如同樣配置的手機，貼的牌子不一樣，價格不一樣；同樣款式的包，牌子不一樣，價格不一樣……可到最後誰又賣得最多呢？因為品牌度和服務度完全不一樣。

銀行存款也一樣，可能風險一樣，但提供的服務完全不一樣。 比如工商銀行提供較為全面的金融服務，線下也有大量的營業廳和atm機，而一個城商銀行局限於一個城市，連綁個支付寶或微信賬戶都不能，能提供什麼金融服務？到異地提個現金還要跨行，被收取異地跨行提現手續費。

更重要的是品牌度和知名度具有一定的價值性 ，比如一個僅照過幾面的朋友向你借錢，你會借給他嗎？只有從他的親戚朋友了解到更多的信息之後，基本確定是一個比較有信用的人，我們才會考慮嘗試把錢借給他。然而如果馬雲向你借錢，我相信你連眼睛都不用眨一下就把錢借給他，哪怕你與他初次見面。

商業銀行也一樣， 大型商業銀行具有一定品牌度和知名度，更值得人們信賴，人們也更願意將錢存進大型商業銀行。

而大型商業銀行有政府財政存款、大量的企業賬面活期存款，在資金方面並不注重個人存款，也就不會在利率上下太多的功夫，不會與小型商城銀行打存款利率戰，同時大型商業銀行也沒必要進行利率戰，這會降低自己的逼格，好比如蘋果手機。

當然， 利率市場化有利於小型城商銀行發展，畢竟大幅上浮利率以後，有些追求存款利息的會選擇小型城商銀行，從而使小型城商銀行具有一定的市場競爭性。 而如果利率什麼都一樣的話，誰還會把錢存進小型城商銀行呢？這樣非常不利於小型城商銀行發展。

不過在這里還有一點小建議，如果追求存款利率，將錢存進小型城商銀行或信用社，那麼建議在一家銀行里的存款資金不要超過50萬，超過50萬的資金可進行多家類似存款利率的銀行存入。當然也可以在直系親屬間多開幾個賬戶，分別存入的資金都不要超過50萬。

為什麼是50萬呢？主要是《存款保險條例》中第五條規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元……即當銀行倒閉，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶少於50萬的本金和利息都能全額賠付，而超過50萬部分資金得在清算中賠償。

因為商業銀行之間存在競爭。存款利率高與低是商業銀行進行市場競爭的一種手段。

不知道大家有沒有發現，現在商業銀行特別多。

除了大家非常熟悉的工農中建交和郵政儲蓄幾家國有銀行以外，還有全國性股份制銀行、各地的城市商業銀行、農村商業銀行、農村信用合作社、村鎮銀行，以及民營銀行、外資銀行。

銀行多了，帶來的問題就是彼此競爭。

為了銀行本身的經營發展，為了吸引招攬儲戶來存錢，各家商業銀行可以說是使盡了各種招數。最有效的招數就是提高存款利率，把實實在在的實惠讓利給儲戶。

相對來講，工農中建交和郵儲的資金實力雄厚，有比較固定的對公客戶，攬儲壓力小一些；而其他規模較小的城商行、農商行或者農信社、民營銀行等，要麼經營地域受限，要麼資金來源渠道不廣，或者處於發展起步階段急需資金等等，總之攬儲的壓力比較緊迫。

為此，城商行、農商行或者農信社、民營銀行等提供給儲戶的利率就要高一些，這樣才可以跟工農中建交、郵儲銀行以及全國性股份制銀行進行競爭。

所以，大銀行公布的存款利率比基準利率上浮比例低一些，小銀行的存款利率比基準利率上浮的比例高一些，有的能夠達到50%甚至更高。

商業銀行是金融企業，只要打破了壟斷就存在競爭，提高存款利率是商業銀行進行市場競爭的一種手段。 一句話，這都是利率市場化惹的禍。

我認個人銀行之所以存款利率政策差別很大。外因是因為市場競爭和利率市場化引導；內因是源於銀行的利差收入。
外部因素
2015年開始取消了存款利率上限，為了不引起惡性競爭商業銀行決絕大多數加入了銀行自律機構，默認了最高上浮不得超過50%；2018年博鰲論壇以後正式放開了上限，允許突破上浮50%的上限，正式宣布利率市場化的推進進入實質階段。

各個銀行因為市場競爭，攬儲壓力不同所以會制定不同的攬儲正常，執行不同的利率。目前主要是一些小型的銀行存款利率較高，比如：部分民營銀行、城商行。
內部因素
商業銀行的攬儲壓力根源在於收入計劃的完成情況，而銀行收入中最大的一塊收入來自於存貸款的利差收入。

傳統的國有五大行和絕大部分股份制銀行（除招行、平安外）貸款主力軍就是公司信貸業務，因為公司業務客戶一個突出的特點，綜合價值很高，但是貸款業務本身FTP定價極低，遇到好項目貸款基準利率下浮都有。所以極低的貸款利率就決定了攬儲資金的成本不能太高，因為要保持一定的利差，所以你可以看看今年的各個銀行存款利率，國有五大行和部分股份制銀行是很低的。

城商行和民營銀行因為自身品牌和市場定位問題，在對公業務上沒什麼優勢，主要市場在零售業務上，零售業務和對公業務相反，貸款利率定價是很高的，所以給了銀行比較高的利潤空間可以適當提高存款利率。

這里可以看個圖片 ，零售業務佔比高的銀行利差越高，突出的代表就是平安銀行和招行（零售之王）

一點自己的看法，沒什麼依據，大家看看就好。

我看您說的利率，如果沒有猜錯的話，就是銀行的大額存單利率。

銀行的大額存單產品，各家銀行的利率確實不太一樣。

按照人民銀行的規定，銀行發行的大額存單，起存金額高。針對個人發行的大額存單，最低起存金額是20萬元人民幣。

各大中小銀行的大額存單利率各不相同。一般來說，大銀行大額存單利率低，中小銀行大額存單利率高。

銀行的大額存單利率是怎麼計算出來的呢？是按照人民銀行同檔次、同期限的基準存款利率上浮一定比例來定的。正是由於按人民銀行基準利率來上浮，而浮動比例並不一定是多少，才導致各家銀行發行的大額存單利率不一樣。

人民銀行三年期存款基準利率是2.75，您說建設銀行三年期是3.8左右，那應該是建設銀行給三年期大額存單產品定價為：人民銀行基準利率的1.4倍。而地方商業銀行的四點多，是因為地方商業銀行在人民銀行基準利率2.75的基礎上，上浮了1.55倍。所以得到了4.2625，即4點幾的利率。

現在銀行間市場的存款利率是放開的，就像超市賣東西似的，同樣的東西，賣多少錢的都有。不僅大額存單，別的普通的存款產品，您要是仔細觀察，也會發現不一樣的。利率有高有低。現在存款還真得貨比三家呢。

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這個回答要從近期很火的「浮動利率」一事說起，這段時間如果去銀行存錢，就會發現銀行的利率在上浮，但同樣是上浮，有的銀行可能只上浮10%，而有的銀行可能會浮動50%！

所謂的利率上浮，就是各銀行根據央行的存款基準利率，可以結合自身情況，上浮存款利率，用於吸納存款。

1. 銀行業務不同

國有大銀行吸納資金主要靠企業存款以及政府財政存款，資金相對沒那麼緊張，對於個人儲戶就沒有必要以過高的利率吸引存款。而小銀行的企業客戶並不多，需要吸收更多的個人儲蓄，所以實際的存款利率會高一些。

2. 所以存款要全部存在小銀行嗎？

小銀行的存款利率雖高，卻不能忽視其中的風險。銀行也可能會面臨破產倒閉的危險，如果選擇小銀行存款，建議每家銀行的存款金額在50萬以下，一旦發生銀行破產，可以按照存款保險制度拿到全額賠付，如果想要一次將錢存好，還是建議選擇國有大銀行，雖然利率較低，但安全性相對也會較高。

所以，面對不同銀行的不同利率，選擇不同銀行分散存款才是安全的存款方式，還有可能在無形中增加存款利息，需要特別注意，銀行理財產品並不在存款保險制度的范圍之內。

⑵ 工行建行同樣存款為什麼利息不一樣

每個銀行的政策不同

所以，利息就會不同

即使是同一家銀行的

不同時期的存款，它的利息也會不同

總之，不一樣很正常

選擇更適合自己的

⑶ 同樣多的錢進行活期存款和定期存款，所得到的利息是不一樣的！

同樣多的錢進行活期存款和定期存款，所得到的利息是不一樣的。
目前，央行活期存款利率為0.30%；個人定期存款三個月期利率為1.1%，六個月期利率為1.3%，一年期利率為1.5%，兩年期利率為2.1%，三年期利率為2.75%。
因此，如果10萬塊存活期一年利息為：100000x0.3%x1=300元，定期存款一年利息100000x1.5%x1=1500元。

拓展資料：
定期存款亦稱"定期存單"。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出;有些定期存單不能轉讓，如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。
現金、活期儲蓄存款可直接辦理定期儲蓄存款，定期開戶起存金額為50元，多存不限。
存期為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年。可辦理部分提前支取一次，存款到期，憑存單支取本息，也可按原存期自動轉存多次。
定期儲蓄存款到期支取按存單開戶日存款利率計付利息，提前支取按支取日活期儲蓄存款利率計息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率計息。憑本人定期存單可辦理小額質押貸款。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的必須持存單和存款人的身份證明辦理;代儲戶支取的，代支取人還必須持有其身份證明，其利率按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，取款人還需在支付的憑單上簽具支取人姓名。
未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原訂利率到期支取時結付。整存整取定期儲蓄每張存單只有一次可實行部分提前支取，已辦理部分提前支取的，儲蓄機構在已支付的存款單及留存部分新開的存款單上均註明"部分提前支取"字樣。2011年3月1日後，在建行的整存整取存款，不管是之前存的還是之後存的，可以無限次部分提取，不再限定一次。

⑷ 為什麼存款年利率和到期利息不一至

1、不是利率調整的影響，定期存款都是按存入時的利率計息的；
2、也不是利息稅的影響，利息稅的收取是在發生利息支付時同時收取的，因支取時利息稅已取消，所以也不需要支付利息稅；
3、最大的可能，是你在農村信用社的存款不是到期當天支取，延遲的幾天按規定是要按活期利率支付利息的。多出的25塊就是活期利息。

目前銀行存款依然是很多人管理資產的主要方式，但活期存款利率僅為0.3%，定期存款相對利率高些，但三年期利率一般也只能到3%~3.5%，三年期大額存單利率可達4%但需要20萬元起存，結構性存款的話利率又是浮動的，而有一類存款，利率可以達到5%，這個利率水平應該是很高的，為什麼還是有些人不願意存呢？
這種利率可達5%的存款，就是民營銀行的智能存款，民營銀行為了通過互聯網方式攬儲，需要給出更高的利率才有吸引力，在去年初的時候，民營銀行智能存款最高利率達到5.88%，後來因監管原因，利率不斷下降，但目前依然有5%左右。

那麼為什麼這么高的利率，還是有些人不願意存智能存款呢？我想我有一定的發言權，因為我就是這些不願意購智能存款的人之一，我說說自己為什麼不願意存智能存款的原因。

因為我覺得時間太長了，這種定期存款5年以上，利率可以達到5%，需要存滿5年才可以獲得5%以上的利率，對我來說，五年的時間太長了，資金一存就需要五年不動，如果中途需要用錢，就無法獲得這個利息，反而是一種損失，因此我不願意存這種智能存款，也從來沒有買過智能存款產品。

我更喜歡一年期的定期理財產品，雖然說理財產品和存款不一樣，存款50萬以內是可以保本的，而理財產品並不能保本，但我自己本身就是進取型的投資者，不是保守型，我願意承擔一定的風險，所以選擇一年期定期理財產品，年化收益基本上在4.5%左右，我覺得這個收益比5%的利率低不了多少，而且只需要鎖定一年時間。

這樣我可以更好的安排自己的資金，在定期理財和基金定投之間進行合理的切換，保持一定的比例，將風險與預期收益率控制在自己能接受的范圍。隨著去年底監管的相關通知，以後的定期存款將會取消靠檔計息，那麼買這種五年期的定期產品，如果提前支取，只能按照活期利息付息，對於資金流動性需求較高的人來說並不適合。

當然，如果對於保守型的投資者，且資金沒有超過50萬，並且資金在五年內都不會用到，那麼選擇智能存款就很適合，既可以實現安全保本，又可以獲得比其他存款更高的利息收入。
因此，選擇什麼樣的產品，需要根據不同的人來決定，並不是說一個產品他的利率比其他產品高，就所有人都會購買這個產品，也不代表這個產品就適合所有人。我們需要根據自己的風險偏好和流動性來選擇適合自己的理財方式。

⑸ 為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢

一般來說，大型銀行的存款利率是稍微低一些的，股份制銀行比大型銀行利率稍微高一點點，中小型銀行的存款利率比股份制銀行稍微再高一點點，民營銀行存款利率一般是更高一點的，競爭還是比較激烈的。好多銀行為了攬儲的需要，提升了存款利率，造成了各個銀行存款利率出現了一些差別。雖然國家放開了存款利率，但並不意味著銀行可以自由的，無限制的浮動，銀行之間會有一個自律機制，這個自律機制會制定一個利率浮動范圍，所有銀行的利率不能超出這個范圍。不管是攬儲的需要還是銀行體制的不同，都會演變成存款利率的不同

為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢？

溯源認為， 這主要是由於是因為銀行業的整個格局和每一家銀行的具體情況各不相同，比如服務質量，創新能力，硬體設施，產品系列等等，這些都會直接或者間接的影響各行的利率定價 。

1、我們銀行業層級界限分明。中農工建交加上今天上市的郵儲是第一梯度，他們同屬國有大行，實控人要麼是財政部，要麼是國資委，其背後的資源雄厚。第二梯隊是以招商銀行為首的股份制商業銀行，以創新和服務立足於銀行業，第三層級的是城商行和農商行，背靠的地方政府，第四層級的是村鎮銀行和民營銀行，區域性極強。

2、各行的攬儲壓力不一樣。四大行幾乎無需攬儲，如果資本金不足，甚至可以用行政命令來解決，曾經某行就一紙指導意見，養老保險就全歸他家，既然沒有攬儲壓力，那利率高低也就無所謂了。股份制銀行服務各大優質企業，相輔相成，他們對優質客戶利率下調是互惠互利的事，至於民營銀行，信任度較低，宣傳發力，且互聯網背景太明顯，不得不簡單粗暴用高利率吸引存款。

3、硬體配置方面。國有大行和股份制銀行物理網站眾多，民眾存取款方便，且 歷史 悠久，信任度較高，當然不需要用價格戰吸儲，而中小銀行和民營銀行在激烈的競爭中不得不這樣做，否則就很難生存下去。

4、服務質量。以前的銀行也是收入最高的金融行業，進入銀行系統就標志著錢，特別是進入國有銀行，導致員工不思上進，去銀行辦理業務好像你欠他幾個億，是愁人，反觀招商銀行等，一走進大堂就如沐春風，體驗較好。

5、創新能力。四大行受制了體制，官僚化作風明顯，一個文件從分行到支行可以走半個月，而股份制銀行或者中小銀行，往往半天就流程完畢，這也導致各行利率不一樣，因為成本不一樣。

總之，銀行利率差異較大，是由其不同的基因和現實的市場環境決定的，這很正常，溯源認為，未來這種差異或將越來越大。

目前的銀行其實可以分為兩大類：

第一，就是國有銀行，以五大行為主的代表；

第二，就是民營銀行，由許多小型銀行為主要代表；

對於國有銀行來說，他們的優勢就在於網點居多，上市公司，影響力巨大，所以客戶量非常多。在這種保證著極度安全，不會退市，不會倒閉的情況下，吸引著許多大型資金，以及中老年人的青睞。

所以，雖然存款利率不高，但是他們的存款體量是非常大的，這就是所謂的品牌效應。

而對於許多民營銀行來說，其實是這幾年才剛剛打入市場的。

因為幾年前國家允許了銀行倒閉和破產，並且還加入了一個《存款保險條例》來保護儲戶的存款安全，規定50萬以內的資金100%受到條約賠付。

所以給予了民營銀行很大的機會。

這個時候，沒有門店優勢，沒有知名度的民營銀行為了攬儲，只能夠提高自己的儲蓄利息，吸引資金。

我們可以看到相比國有銀行，民營銀行的儲蓄利息基本都高出了1%~2%左右，非常厲害。

所以，對於當下的存儲環境和趨勢來說，是各有所需吧。

50~100萬以下的資金，如果懂得用手機上網，了解民營銀行的，一般都會選擇民營銀行的存儲；

而對於100萬以上，甚至不太會用手機，也不了解相關存儲規定的人來說，他們則會保守型地選擇國有銀行；

那自然也就造成了各個銀行存款利率不一樣的結果，大家都有自己的客源，也都有自己的打算和策略。

各個銀行的存款利率有差異實質是利率市場化的客觀要求，此舉有利於加強銀行業競爭，提升服務品質，實現優勝劣汰，優化資源配置。

我國的銀行業利率市場化開始於1996年，先是放開了貸款利率， 於2012年6月開始逐步放開存款利率，允許其浮動到到基準利率的1.1倍，2014年擴大到1.2倍，到2015年相繼放寬到1.4倍和1.5倍，並最終放開存款利率上限，同時實施《存款保險條例》。 由此，促進了民營銀行的批量誕生。

在參考央行基準利率基礎上，各家銀行也紛紛制定各自的存款利率，展開攬儲大戰。目前在存款利率上，不管是活期還是定期以及大額存單，大致形成了四個梯隊：

一是6大國有商業銀行為第一梯隊，利率較低，略高於央行基準利率；

二是12家股份制銀行，利率略較國有大行高一些，但其各區域政策有一定自主權；

三是廣大的城商行和農商行、村鎮銀行和農信社等，利率普遍高於國有大行和股份制行，但參差不齊；

四是民營銀行和外資銀行，其存款產品有一定創新，如搞出了智能存款，利率相對也較高，但吸儲能力有限。

可以預見的是，隨著深改和對外開放力度的加大，我國銀行業還將迎來更激烈的競爭，利率市場化還會進一步推進。這對於老百姓而言是有利的，差的銀行有存款保險保障托底，而優質的銀行會向儲戶進一步讓利以吸引客戶，有利於老百姓有更多獲得感。

在銀行利率改革之前，所有銀行的存款利率，都是統一標准，全部按照人民銀行規定的標准利率執行。

隨著利率市場化的推進，從2004年開始，人民銀行逐步放鬆各商業銀行對利率的管制，存款利率開始出現松動，但是各銀行仍然參考人民銀行制定的指導利率。

在推進利率市場化的同時，為了保持利率相對穩定，2013年形成市場利率自律組織，對金融機構的市場利率進行自律管理，維護正常的金融競爭秩序，確保行業 健康 發展。

因此，我國的利率市場化改革過程中，市場化利率基本是穩定的，在2016年之前，各銀行之間的存款利率差距非常小，很多中老年人都認為銀行的存款利率基本上都差不多，這種觀念主要就是由於原來銀行存款利率以指導利率為主造成的。

最早的利率市場化產品就是銀行之間同業拆放利率，在當時一年期存款利率只有1.5%的情況下，類似活期的銀行之間同業拆放利率卻在4%~6%之間，由此可見，計劃利率和市場化利率的差距有多麼大！

當這種現象還作為一種秘密隱藏在銀行之間的時候，馬雲發現了這個「大蛋糕」，於是余額寶橫空出世了，類似活期存款的靈活性，卻有著4%~6%的收益率，余額寶剛出來的時候，很多人感到不可思議，但是，當余額寶運行了兩年多之後，大家普遍感受到了他的優勢，存款靈活，利息高，安全性也沒有任何問題，於是出現了存款搬家的現象。

這種情況銀行肯定受不了，因為原本是少量資金進行銀行間周轉的同業拆放資金，被余額寶等貨幣基金挖了牆角，這擾打亂了正常的銀行存貸秩序，也是利率市場化當中，沒有提前考慮到的一個問題。

後來的事情大家就比較清楚了，就是余額寶開始限額限購，然後利率大幅度下滑，從4%以上下降到2.3%左右，現在很多資金已經從余額寶流出，又重新回到銀行存款，這就是利率市場化和金融監管之間的博弈。

通過這種博弈，我們發現銀行也改變了很多，銀行的利率開始出現分化，新成立的民營銀行和一些小規模的城市商業銀行、農村商業銀行，紛紛推出利率市場化的存款產品，這就是今年非常火爆的互聯網智能存款。

到目前為止，除了一些小銀行在推行高息的創新存款之外，國有大型銀行也坐不住了，最近工商銀行通過微信推出的一款智能存款業務，最高利率也達到了3.85%，而且會根據存款時間長短靠檔計息，一共分了6個檔次，現在看這是一種嘗試，但是將來很可能會成為一種趨勢。

隨著利率市場化的推進，估計各銀行之間的利率差別會更加明顯，將來的銀行存款很可能就像普通商品一樣，儲戶可以到每個銀行隨意挑選，然後貨比三家進行儲蓄。

太白觀點：各個銀行的存款利率不一樣主要取決於銀行的規模。

在我國目前銀行市場來說，工農中建四大行在市場上占據著絕對重要的地位。無論是從規模上，還是從資源獲取上，都是其他股份銀行與小商行無法比擬的。

存款利率作為銀行直接獲取客戶來源占據著重要的地位。在利率上，各大銀行存款利率差異化也非常明顯。下面就來分析下為什麼各個銀行的存款利率不一樣。

第一，規模不同。

在金融上來說，越大規模的企業越具備公信力。由於大銀行的規模大，網點多，客戶也資源也較多。所以在存款利率上，大銀行給的相對低點；而中小銀行獲取客戶比較困難，只能提高存款利率來吸引客戶。

第二，資源不同。

由於我國銀行基本都隸屬於國企，尤其是工農中建幾大行，領導都帶有級別，甚至於能與地方領導互相對調。在資源方面也具備有很大優勢，比如國內的大型國企的存款基本都在四大行。而小銀行則由於資源相對匱乏，被迫只能提高存款利率。造成了利率不一樣。

總結，由於大小銀行之間規模不同，擁有資源也不相同，從而導致了存款利率差異化。一般大型銀行的存款利率較低，偏小型的銀行存款利率較高。在近年來通過的存款保護法中規定了超過50萬元以上不給予賠付的方案後，一些中型銀行也迎來了轉機。例如，招商銀行、光大銀行、民生銀行等。我們投資者根據自己需求選取適合自己的才是最主要的。

存款利率也就是銀行使用存款人資金所付的成本價格。

同樣是銀行，執行的存款利率不一樣，這是很正常的現象。雖然利率有差別，但是一般情況下不會偏離市場平均利率太多。

市場利率放開後，各銀行根據自己的實際情況和營銷策略，在不違反相關規定的情況下，可自主定價。

一般來說，國有大型銀行存款利率稍低，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等存款利率相對較高。

為了吸收存款，各家銀行在正常給付存款利息的情況下，還有相應的禮品贈送。存款金額越大，存期越長，利率越高，贈品越貴重。

如果你有大額資金想存入銀行，可多比較幾家銀行其存款利率執行情況再作選擇，或者跟銀行協商定價。

首先，銀行存款也是一種商業模式，不同的銀行的競爭力不同，帶來的存款溢價能力就會不同，就好比，同樣是手機，同樣是汽油，不同的牌子不同的地方，價格就會有不一樣。接下來，我們看看有什麼原因導致各個銀行存款利率不同。

⑹ 中行存款為什麼1萬起和2萬起的利息不一樣

利息等於本金×利率×期限。1萬塊錢和2萬塊錢首先本金就不一樣，如果利率也是不一樣的話，即使存儲期限是一樣，最後的利息也是不一樣的。而且如果利率和存儲期限是一樣的，因為本金不同，也會有一定差異。不僅是一個銀行不同存款的利息不同，不同的銀行利息也是不一樣的。現在來說，一般存款的利率各個銀行之間是不太一樣的。一般來說，大型銀行的存款利率是稍微低一些的，股份制銀行比大型銀行利率稍微高一點點，中小型銀行的存款利率比股份制銀行稍微再高一點點，民營銀行存款利率一般是更高一點的。

⑺ 同一天在農村信用社存了兩筆同數額同期限的存款為啥到期後利息不一樣

同一天，在農村信用社存了兩筆同數額，同期限的存款，到期後以後利息不一致，
可能是農村信用社在存款入賬的時候有先後，導致到期利息不一致。

⑻ 為何存錢存卡和存單利息不一樣

存錢存卡和存單款利息是有不同的。這存在於個別現象中。

如果你存錢存卡里，是按銀行的掛牌利率算的，如一年期定期1.75%，二年期定期2.25%，三年期定期2.75%這沒錯，你沒錯，銀行也沒錯。一般情況下是這樣的，

你記得嗎？有時候銀行在拉存款時，如春節期間，國慶節期間或其它節日期間，搞的存款活動吧！為拉存款，銀行在特定的時間段推出存款有加息的活動，在此期間的存單利率和掛牌利率是不同的。有一定的上浮空間。

無論銀行卡（借記卡），還是存單，或者存摺都是銀行合法存款憑證，大多數時候只要存款種類相同，期限一致，利率都是一樣的，沒有區別。反之，二者利率就會出現差異。

一般情況下，存款期限越長，利率越高，這個道理大家都懂，不贅述。但是，如果是普通存款，就同一期限的存款而言，銀行卡和存單存款利率是沒有區別的。比如，活期存款中，銀行卡利率執行0.35%，那麼活期存單也一定是0.35%；存單定期存款中，1年期利率1.95%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，那麼銀行卡定期也一定是對應的，絕對沒錯。這里需要明白一個概念，什麼是普通定期存款？即起存金額50以上，沒有起存門檻，沒有特別的時間規定（按照央行儲蓄種類執行），以及特殊計息規則等的定期存款，也是我們最常見的存款種類。

不常見的定期存款中，銀行卡和存單利率很可能就有差異，主要有兩種。

第一種就是銀行攬存活動存款。大家知道，在存款大戰中，特別是中小型銀行攬存壓力很大，為了和其他銀行競爭，會經常開展攬存活動，這種活動一般集中在一段時間以內，且實際利率比平時更高，即利率優惠活動。但這種活動存款又與普通存款有明顯區別，比如起存金額更大，1萬，200萬或500萬等，且期限不受央行約束，比較靈活，13個月或15個月等等。某銀行1年期1萬起存利率4.1%，200萬起存4.3%，500萬起存享受VIP利率等，明顯比普通定期存款1年期1.95%高了很多。但是，這種存款一般是線下活動，即只有櫃台開存單才能享受，如果通過網銀手機銀行在線上購買，就只能享受官網利率1.95%，無論金額多大。因此，對於活動存款，即使期限相同，一般存單利率也會高於銀行卡利率。

同樣道理，如果是大額存單，那麼銀行卡利率一般又比存單利率高，為什麼？因為按照《大額存單管理暫行辦法》規定，大額存單一般採用電子化發行方式，即一般以銀行卡購買，而不是存單。所以，舉例有20萬存3年，大額存單最低利率可以達到3.85%（大銀行），最高（小銀行）可以達到4.2625%，而存單20萬存3年屬於普通定期存款，最低利率2.75%，最高不會超過4%，這就會產生銀行卡和存單利率差異。

由此可見，銀行卡和存單利率差異產生的原因主要是因為起存金額不同，期限和計息規則不同。對於銀行來說，資金附加值越高，回饋客戶的利益就越多，以此吸引客戶，拓寬儲源。

存卡還是存單只是形式而已。對應利息是看你存的銀行存款產品。各個產品有不同的規定，到銀行買產品也有很多種渠道。如果是開通了電子銀行，網上可買可查，最好網上買。個人覺得比存單好保存。

我的第一張存單是在2001年，剛畢業不久，攢了點錢，存了個5000元的定期六個月，給了張存單，還要小心保存，生怕搞丟了。後來去取錢，利息好像是十幾還是二十多塊，我忘記了，反正還不能賠償我幾個月小心保存的管理費。[捂臉][捂臉]

以後再不存定期存單。現在網上銀行也有大額存款業務，比如興業銀行去年有20萬三年起存按月付息的，年利率的是4.17-4.18%，一些小銀行理財可以通過一些平台代銷購買，比如營口銀行之前推出過5.2%的存款利率。

但是記住銀行存款保險制度是50萬之內賠付，所以呢，個人不要在一家銀行存款超過50萬，這樣比較保險一些。還要看清楚是存款類理財還是各種包裝過的自擔風險類集合理財。

想理財，得學會看理財產品招募書，很重要，很重要！！你要知道你的錢最終投向哪裡來評估風險。不要以為收益低的就一定安全。切記切記！

可以確定的一點是，錢放在銀行卡里和放在存單里，所享受的存款利率都是銀行的掛牌利率，這個是統一的。銀行卡和存單也只是物理介質不同，本質上並無不同。

不過也確實存在這樣一種情況：錢存到銀行卡內獲得的利息小於存在存單里獲得的利息。這種情況一般僅出現在有存款活動，同時積分系統還並不完善的銀行。

我們都知道，每年第一個季度和最後一個季度是銀行沖業績最猛的時候。在這個時間點，銀行是會通過送禮品或是返現金的方式來吸收存款的。在送禮品和返現金之前，銀行都會再三強調，這個獎勵是給那些存定期的客戶。與此同時，領過禮品的定期存款是不能提前支取的。

銀行最基礎的原則就是「存款自願、取款自由。」這里邊就會有個操作性的難題。如果客戶要把領了禮品的定期存款進行提前支取，銀行是不能夠阻攔的。錢取走了之後，就造成一個尷尬的現象：銀行的禮品費用支出了，但是存款卻消失了。

銀行為了防範這種情況的發生，一般會在積分系統進行登記。如果客戶要提前支取，必須要到銀行網點把領取的禮品折算成錢退給銀行，才能提前支取。有些銀行規模較小，積分系統還不完善，做不到這一點管控措施，只能由人工進行管控。

存在銀行卡里的錢，客戶可以通過手機銀行辦理定期轉活期，然後在ATM機進行提前支取，人工根本控制不住。存在存單里的錢，人工卻是能控製得住的。銀行工作人員只需要在存單上做個已領禮品的標記即可。櫃員看到客戶拿著帶標記的存單來銀行取錢，銀行是不會為其辦理提前支取的。

為了實現管控提前支取的效果，這些銀行只允許辦理存單的人領取現金或禮品，在銀行卡內辦理的存款並不享受這樣的活動。最終造成了部分客戶以為存在銀行卡里和存在存單里獲得的利息不一致的感覺。

同一家銀行，不同渠道的掛牌利率都是一樣的，頂多是銀行為了管控方便，為了推廣某些渠道會額外做一些活動而已。並不存在不同介質下，存款利率不同的情況。

銀行存錢和存卡不一樣，主要是銀行業務需要，規避監管，拉存款等的需要。

如一家銀行的存款品種「一戶一議」為例，10萬元以上你年期4.0%，30萬元以上4.3%，50萬元以上4.31%；還有3年和5年的利率都比掛牌利率高很多，但有一個要求，只能通過銀行卡辦理，必須簽訂協議，協議的內容明確了雙方的權利與義務。

而開立存單的利率就很低，一年期2.02%，另外60歲以上的2.17%；兩年期2.83%；三年期3.71%。

從上面可以看出，存在卡上的利率比開存單高的多。

上圖是一家城市商業銀行的掛牌利率和「一戶一議」產品的比較，雖然利率差別很大，但是都是給監管部門報備了的，現在銀行的競爭很大，每家銀行都會有相應的產品，只不過名稱不一樣罷了，雖然說目前利率市場化了，但你想想存單上30萬元以上利率給你標明4.31%，會怎麼樣？畢竟一年期貸款利率才4.35%啊,所以就換一個方式存款。

眾所周知，銀行除了存款的競爭外，還有很多小指標，銀行卡的開立就是其中一種，既然有優勢的產品，在設計的上肯定要考慮帶動各個指標的完成。

總之，銀行的競爭會催生很多產品種類，但核心其實都是價格和服務的競爭，在安全的前提下得利的也是普通存款人。

可以根據自己的情況選擇相應的存款品種，比如像上面這家銀行，很多老年人就選擇存單，因為看得到，摸的著。年輕人大部分選擇存在卡上。

這是因為存的期限不一樣。

錢存在存單上，都是存的定期，有3個月，6個月，1年，3年，5年等等，也有定活兩便，期限不同，利息不一樣。

而存在卡上，如果是存的定期，計息方式跟存單上一樣。

但如果沒有存定期，活期肯定利息很低。

再一個，現在很多銀行有活期類理財或特色存款業務，計息方式比較靈活，簽約後不同的金額、期限享受利息不一樣，只能存卡上。

你要看看你存的什麼產品，建議選一個收益收而又適合自己的存款方式。

這種情況，我們在實際存款的時候有時會碰到，主要原因就是掛牌利率和實際利率的差別問題。

存款是銀行最基礎的業務，以前的時候存款利率基本都是固定的，但是隨著利率市場化的推進，不同銀行之間，或者同一銀行不同營業部，或者同一銀行營業部不同的存款時間，存款的利息有可能會不一樣。

所謂利率市場化，就是各個銀行可以根據當時的金融市場收益情況，動態調整存款利率，或者說，銀行存款利率是可以協商的。

現在各家銀行，甚至各銀行的營業部，都可以對存款利率進行浮動折扣，所以我們到銀行存款的時候會發現利率有差別，甚至有些營業部為了促銷，還會給客戶送一些禮品。

有一次，我在幫老人存款的時候，通過手機銀行查詢了一下當時的存款利率，結果發現存款利率非常低，到銀行櫃台問的時候，銀行櫃員說，存款1萬元可以在掛牌利率的基礎上上浮20%，存款5萬元可以在掛牌利率的基礎上上浮30%，由此可見，如果我同手機銀行自助存到銀行卡里，利息就會減少30%。

現在一些小額存款，尤其是2萬元以下的存款，銀行都要求通過自助存款機辦理，但是自助存款機，一般沒有利率上浮，這種情況下，往往會按照銀行掛牌利率計算利息，如果你通過銀行的客戶經理辦理，有可能會獲得浮動利率，所以大家就認為，錢存到卡上利率低，存到存單上利率反而會高一些。

現在市場利率化做得最好的，一種是大額存單，20萬元以上的存款可以獲得公開的市場利率；

另一種是銀行創新存款，現在一些互聯網銀行的創新存款明碼標價，年化投資收益率都在4%以上，起存門檻只有50~1000元，比大額存單更親民一些。

以上回答僅供參考，歡迎關注互金直通車。

如果利率一樣，存期和金額都一樣，那利息是一樣的。現在卡上也可存定期，存單也是定期。

存卡一般是活期，存單是死期，比如存卡隨時可以取，存單就1年，3年，5年才能區，所以利息高點

相同的條件下利率是一樣的。如果存款期限、存款金額不同的話，存單和存卡的利率可能是不一樣的。

⑼ 為什麼銀行存款利息不一樣是什麼原因

去銀行存錢之間，有的儲戶是會對比銀行之間的存款利息的，就會發現銀行之間的存款利率是會有差別的，那為什麼銀行存款利息不一樣？是什麼原因？為大家准備了相關內容，以供參考。
銀行存款利息不一樣是因為國內所有的銀行都是按央行給的基準利率進行上下浮動的，所以說銀行之間的存款利息之間是會有些差別的。
一般四大行的知名度是比較的高，基本上是不需要宣傳的，去存錢的儲戶是很多的，很多人都覺得大銀行更加的有保障，所以在存款利率方面都是會按基本利率進行執行，基本上不會有什麼大的區別。
而中小銀行的攬儲壓力就會比較大，因為大部分人都去大銀行進行存款了，中小銀行去的人是比較小的，那麼裡面存的錢就會比較少，大家都覺得中小銀行沒有大銀行好，其實只有是存款，都是受存款保護制度的保護的，是保本、保息的，這點是不用擔心的。
中小銀行為了吸引儲戶前來存錢，就會相對的提高存款利率，但要注意不是所有的中小銀行都會這樣，也是要看情況的，所以大家在存錢的時候，也是可以多關注銀行的存款利率，進行貨比三家，挑選出最好的一個存入，存款利率最高的一個存入。

⑽ 和朋友同時去銀行存錢，都存定期一年，為什麼利率會不一樣呢和本金有關系嗎還是銀行政策不同呢

（招商銀行）正常情況，一年的定期存款利率是一樣的。不同日期存款，利率有可能不一樣。還有大額存款，銀行可能會給高一點的利息。