为什么微信支付宝还要数字人民币
❶ 数字人民币是啥，你会放弃微信支付宝选择它吗
文 谢九
最近，央行主导的数字人民币在深圳试点落地，数字货币在中国已经从设想变成了现实。 对普通人而言，数字人民币的到来，到底意味着什么呢？
先来看看最近在深圳试点的数字人民币是怎么回事。作为央行推行数字人民币的四个试点城市之一，最近深圳市罗湖区和央行联手，以红包的形式向深圳的5万个人发放总额1000万的数字人民币，每个红包价值200元，这些红包发放到个人的数字人民币钱包里，在有效期之内可以在指定商户进行消费。在另外一个试点城市苏州，已经有公务员领到了以数字人民币发放的工资补贴。 这意味着，数字人民币已经真真切切走进了我们的生活。如果试点城市进展顺利，将在全国范围内大规模推广。
那么，到底什么是数字人民币呢？中国央行主推的数字人民币，专业名称叫做DC/EP（Digital Currency/ Electronic Payment），中文名叫“数字货币和电子支付工具”。这个名字意味着数字人民币有两层含义， 首先，是一种数字货币，其次，可以用于电子支付。
从数字货币的层面来理解，按照央行方面的解释，数字人民币就是对流通中现金的替代，功能等同于纸钞和硬币，只不过形态是数字化的。 值得注意的是，数字人民币替代的仅仅是现金，对于活期以及定期存款，由于目前已经基本实现了电子化，所以没有纳入数字货币的必要。
从电子支付的层面来看，数字人民币基本上可以理解为微信支付和支付宝之后的第三大电子支付工具。 央行推出数字货币，对个人而言，意味着将来手机里又多了一个数字支付的渠道。 那么，数字人民币和微信以及支付宝有何不同呢？
数字人民币的最大优势在于具有法定货币的意义，将来全面推广之后，任何商家都不能拒绝接受，而微信支付和支付宝的法定地位不如数字人民币，在某些场景下，有些商家可能会拒绝微信或者支付宝。 另外，微信支付和支付宝需要连接网络才可以完成支付，而数字人民币不需要依靠网络，两部手机通过“碰一碰”，就可以在离线状态下完成支付， 这也就意味着，在某些网络不好的地方，数字人民币更具优势。
和微信支付以及支付宝相比，数字人民币的劣势在于不计利息收入。 因为数字人民币是对现金的替代，而现金是不产生任何利息收入的，所以作为现金的替代物，数字人民币也不计利息。 对于普通人而言，这可能会大大降低数字货币的吸引力，因为将闲钱放在微信或者支付宝，还是可以获取一定利息收入的。 所以，将来数字货币推出之后，很多人的选择可能就是， 将大部分零线还是放在微信或者支付宝，仅仅将极少部分资金放在数字人民币钱包当中，以备不时之需，相当于以前对实物钱包的替代。
目前国内的电子支付已经非常普及，对个人而言，已经有了非常便捷的微信支付和支付宝，为什么还需要用数字人民币？这是一个很现实的问题。 数字人民币虽然在某些方面具有一定优势，但这种优势的吸引力并不是那么明显，而且考虑到数字人民币不计利息，吸引力可能还要大打折扣。 既然如此，央行为何还要力推数字人民币呢？
数字人民币的意义，最主要不在个人层面，而在国家层面。央行推出数字货币最主要的目的，是为了保护货币主权，以及提升人民币在国际市场的地位。 最近几年，以比特币为代表的加密货币风起云涌，已经给各国的主权货币带来了一定冲击。2019年，Facebook宣布计划发行天秤币Libra，要建立一个无国界的货币，以一篮子货币作为资产储备，以此支撑币值稳定。而且还要打造服务于全球数十亿人的金融基础设施，比如以非常便宜而且便捷的方式，解决全世界人民的国际汇款难题。
仅仅是这两大功能，就足以让包括中国在内的全球央行紧张不已。理论上而言，Libra可以发展成为一个超主权货币， 如果Libra足够稳定而且强势，很多本币不稳定的国家，可能会因为Libra的存在而丧失货币自主权。 而且，Libra打造的金融基础设施， 可以帮助很多人突破本国的金融管制， 使得部分金融管制的国家面临较大的金融风险。
Libra计划立即引发了全球主要央行的反对声浪，即便是美国，对于Libra也非常紧张，美国监管层有关人士将Libra描述成“一个挑战美元的数字货币”，如果连美国都做出如此反应，中国更有足够的理由对Libra引起足够的重视。在美国国会的听证会上，扎克伯格还专门表示“如果 Libra 不做这件事，中国央行也会做。” 在全球主要经济体中，中国的数字货币进度处于全球领先位置。
一则Libra广告
对于中国央行而言，力推数字人民币， 除了要确保货币主权之外，还可以提升人民币国际化的程度，甚至保障中国经济在国际市场上的金融安全。 最近中美冲突升级，美国在很多高 科技 领域对中国实施打压，一度还有传言表示，美国可能会将中国剔除出环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）。
SWIFT是目前全球最主流的跨境支付系统，如果一个国家被排除在外，和全球之间的资金往来渠道将被切断，基本上意味着成为一座金融孤岛。虽然这种可能性并不是很大，但从国家金融安全的角度来看，未雨绸缪永远都有必要。 数字人民币虽然短期之内无法替代SWIFT系统，但从长期来看，还是可以在一定程度上提升人民币的国际地位，以及保护中国的金融安全。
央行力推数字人民币，还有一个目的就是提高对资金流动的监控能力。 现金数字化之后，很多隐藏在暗处的不法行为将被曝光，这将在很大程度上监管层提升防范和打击洗钱、恐怖融资以及逃税等犯罪行为的能力。 不过，由此带来另外一个问题，就是如何保护普通民众的隐私，将来现金数字化之后，消费者的每一笔资金流动，都会进入监管大数据之中。
虽然现在越来越多的人开始享受电子支付带来的便捷，但在某些场合，有些人还是会选择用现金支付，很多人选择现金支付并非有什么不可告人的非法目的，仅仅是为了保护隐私，如果每一笔消费行为都被人知道，这种感觉难免会让人不快。 虽然央行方面表示，数字人民币会实现可控匿名交易，但即便如此，对普通民众而言，可控匿名是否意味着真正的完全彻底匿名，这种担忧可能也很难完全消除。
从民众的角度来看，如果数字货币的意义更多存在于宏观层面，对于个体而言并没有太多实质性好处，反而可能会丧失更多的选择权和隐私权， 那么，数字货币对普通人的吸引力到底何在呢？
❷ 不计付利息！有微信、支付宝为何还要发行数字人民币
8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，提及将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。据悉，数字人民币试点地区为“4+1”，即深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景。
到底什么是数字人民币？
当前，不少国家都在进行法定数字货币的研究，但在技术路线、运行体系、投放路径上各有不同。我国法定数字货币，是人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，目标是替代一部分现金。
数字人民币即人民币的电子版，和比特币、“天秤币”这样的虚拟货币不同，后者本质是一种虚拟商品，没有国家信用，不具有法偿性。数字人民币是以国家信用为担保的一种法定货币，因此，其与现金具有同样效力。简单来说，数字人民币的功能和属性，与纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。
未来央行数字货币会替代一部分的现金，但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，对我国这样一个幅员辽阔、经济发展水平不一的一个大国，我们的用户习惯也各有不同，未来现金支付、非现金支付将长期共存。
数字人民币如何使用？
据董希淼介绍，数字人民币不依托于银行账户和支付账户，只要你装有数字货币钱包，就可以使用央行数字货币。另外，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。
董希淼称，只要手机上装有数字货币钱包，两个手机拿在一起“碰一碰”，就可以完成转账或者支付。
有微信、支付宝为何还要发行数字人民币？
在网络上有不少网友疑惑，既然已经有了微信、支付宝等电子支付，为什么还要发行数字人民币？
文章指出，以商业银行存款货币为基础的电子支付工具，基于账户紧耦合模式，在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保护和匿名支付等方面仍有较大提升空间。
和微信、支付宝相比，数字人民币具有诸多独特优势：
其一，无限法偿性。数字人民币与现金纸钞一样是法币，有国家信用背书，任何人都不能拒绝接受。
其二，可控制匿名性。数字人民币能够满足消费者匿名支付的需求，另外，利用可控匿名机制，人民银行可以掌握全量信息，从而利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向，防范和打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。
其三，可离线转账。和微信、支付宝不同，数字人民币不需要联网，只要手机有电就可以完成交易。
其四，无需绑定银行卡。微信、支付宝等电子支付方式都需要绑定用户的银行卡，数字人民币在支付时不需要绑定任何银行账户。
此前，中国人民银行货币政策司司长孙国峰曾表示，数字人民币目前还在内部封闭试点测试阶段，其正式推出还没有具体时间表。
❸ 有了微信支付宝，为什么还需要数字人民币
2020年，将因为两件事情而刻入 历史 坐标，一是新冠肺炎疫情，一是数字货币。
这是北京大学国家发展研究院金融学副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远最近的发言。
他还补充说，“后者的影响要比前者深远得多。”
最近“数字人民币”登上了微博热搜。一位银行技术主管向媒体透露，目前深圳、江苏、成都、雄安四地正在试点，用数字人民币在餐馆充值和消费。
相信有人一定充满了很多问号。
这年头，我们已经好几年没见过纸币了，甚至连过年发红包都直接使用微信支付。难道我们日常使用的微信和支付宝，它不是数字货币吗？
如今既然扫描支付已经这么方便了，出门根本不用带钱包，那现在为什么还要搞“数字人民币”？它和微信、支付宝有什么区别，区别不大的话，又有什么意义？
更深入一点的问题是，它和前两年炒得火热的比特币又有什么关系？
人民币的数字化，可以说是中国货币史上的里程碑事件。其重要性，可以与2000多年前秦始皇统一货币，北宋年间成都出现纸币“交子”相比。
在很多年以后的 历史 书上，以微信和支付宝为代表的移动支付方式，或许会被称为“数字人民币”的前身。
数字人民币，顾名思义，也就是数字版的人民币，它取代的是实物版的纸钞和硬币。
值得注意的是，目前国际上的货币分类主要有三种：M0、M1和M2。(M是money的缩写。)
M0，也就是流通中的现金。
M1，是M0+活期存款。
M2，是在M1的基础上，还包含了其他任何可以成为购买力的货币形式。像我们放在余额宝、微信零钱里的资金，其实就都算M2。
明白了以上内容，你就知道“数字人民币”和微信、支付宝完全不是一个概念，前者取代的是M0，是看得见、摸得着的现金。
截至2020年3月，中国流通中的现金还有8.3万亿。这也意味着人民币的数字化，其实是一个非常庞大的货币改革工程。
微信和支付宝，其实只是一种支付方式。
抛开腾讯和阿里在市场上的普及度，从理论上来说，他们其实和美团支付、网络支付，以及刷银行卡，没有任何区别，完全是可以互相替代的。
数字人民币就不一样了。
央行将数字人民币称为“DC/EP”，分别代表Digital Currency（数字货币）和 Electronic Payment（电子支付）。
也就是说，数字人民币不仅是一种电子支付方式，它更是法定的货币，和纸币、硬币一样，任何人和单位都不能拒收。
打个比方，你去超市购物，没带现金，你问可以支付宝吗？对方说不好意思，我们只收现金，或我们只开通了微信支付，那你也无可奈何。
但你用数字人民币就不一样了，店主不收，你可以直接报警，因为不收现金是违法的，数字版的现金也一样。
这有什么作用？
第一，跨平台自由流通。
众所周知，你想直接把钱从微信转进支付宝，那是不可能的，反过来也一样。但是数字人民币出来后，你或许就可以在微信和支付宝之间左右横跳。
为什么这么说？我们目前的微信支付宝都需要绑定银行卡，但是数字人民币却不需要，它可以和现金一样直接使用。
第二，没网络，“碰一碰”也能离线支付。
虽然现在移动网络已经实现全面覆盖，但是总有些时候，你会遇到网络不好的情况，这时候移动支付就有点尴尬了。
作为法定货币，数字人民币则能真正实现随时随地，没有网络也能支付。
根据媒体披露的截图显示，数字人民币除了“扫码支付”，还有“碰一碰”选项。不少人猜测，这是类似基于NFC的近距离无线通讯支付。
很显然，数字人民币和微信支付宝，看起来作用相似，但在本质上却不是一回事。
现金有一个最大的特性——匿名性。
因此在很多黑帮电影中，毒枭们都会使用现金进行交易，从而防止被警方追查。
数字人民币也有类似的效果。
使用第三方电子支付，我们所有的消费痕迹都会被暴露在各个平台，这也是一些App利用大数据进行杀熟的源头之一。
而数字人民币则可以像现金一样实现匿名交易，商家、平台都不能追踪到你的消费情况。
与此同时，和纸钞、硬币一样，每一张数字人民币也有独一无二的编码。
在不违法的情况下，你可以完全匿名的使用它，但如果有人想通过这种方式实施洗钱等违法犯罪活动，警方也可以轻易的对每笔资金进行精确追踪。
可以说，数字人民币利用“可控制的匿名性”，在保护消费者隐私和打击违法犯罪方面实现了平衡。
去年，央行货币研究所所长穆长春指出，发展数字人民币，也是为了我国的货币主权和法币地位。
最近几年，比特币等虚拟数字货币的出现，对全球国家金融体系都形成了一定的冲击。除了中国，目前瑞典、法国和韩国等都在布局自己的数字货币。
不难预料，数字人民币的出现，将对微信、支付宝造成一定冲击，也将再一次改变我们的日常生活方式。
作者：潘晓飞
❹ 数字人民币和支付宝微信有什么不同什么是数字人民币
什么是数字人民币？数字人民币是中国人民银行尚未正式发行的，正在试点的法定数字货币，也就是数字货币电子支付。
2017年开始，在经过国务院的批准之后，人民银行组织部分实力非常雄厚的银行和一些相关机构共同研究数字人民币。
数字人民币和支付宝微信有什么不同？
首先，数字人民币是属于法定的数字货币，同样也可以作为支付工作，但是微信和支付宝则不同，这两者只是属于第三方支付工具，或者我们可以简单的理解为如果个人或者商家拒绝你使用微信或者是支付宝进行付款，这个是可以的，也不存在法律上的问题，但是如果你使用数字货币的时候还是遭到拒绝的话，那么，对方的行为就是违法的。这是在流通上的区别。
其次，微信和支付宝都需要用户进行注册和实名认证，而数字货币就跟普通的纸币一样是可以进行匿名支付的。
微信和支付宝起到的支付的功能，但是数字货币是可以替代纸币并且充当支付功能的。
再者，微信和支付宝需要联通网络，只有在有网络的情况下才能支付，数字货币不需要申请银行账户，只要申请数字钱包，就算是没有网络的情况下，也可以进行离线支付。
从更高的层次来讲，货币数字化对于人民币国际化具有深远的意义。
❺ 微信支付宝接入数字人民币
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近日，数字人民币App迎来再度更新，微众银行（微信支付）和网商银行（支付宝）的数字人民币钱包现已正式上线。同时微信官方宣布全面支持数字人民币！不过值得注意的是，用户所处位置需要在试点才能满足注册条件。
目前为止只有部分地区开展试点，试点地区包括：北京、天津、河北（张家口、雄安新区）、大连、上海、苏州、浙江、（杭州、宁波、温州、湖州、绍兴、金华等）、福建（福州、厦门等）、青岛、长沙、广东（广州、深圳）、海南省、重庆、成都、西安。
这些试点将会起到一个以点带面的作用，带动发展进程，数字交易不会被垄断。并且微信表示全面配合，持续跟进数字人民币的推广。部分地区先行使用，相信不久后就能覆盖全国。
中国央行数字人民币的推行是一场货币革命，国家数字人民币试点版app的上线预示着我们中国的金融在世界范围的层面又向前迈进了一大步。在全球两百多个国家中，我们的国家一马当先，成为第一个推出发行数字货币的国家，这一创举或将载入史册。
数字人民币从长远的角度出发，是一种稳定并且安全的支付方式。该支付方式的出现可以有效杜绝洗钱行为，并且每一笔资金的来源都将被定位。也就是说，在安全的层面的保障是其他支付方式不可比拟的。在便捷的方面等同于拿着现金去消费，免去了繁琐的找零。
数字人民币只办三件事：公平！公平！还是他喵的公平！不同于其他支付软件，提取使用不需要任何收费，免除了商户交易或是代收业务的手续费，将中间商环节真正剔除。并且使用不需要绑卡，门槛低，意味着受众更广，交易更便利。能够不依赖网络信号，支持离线交易。打通了交易壁垒，从而实现一个app走天下。
数字人民币的好处对我们群众来说数不胜数，全民普及也成了当下的重中之重。那么数字人民币钱包该如何创建使用呢？
首先我们要上应用商城找到数字人民币并下载，注意是试点版，其他地区的小伙伴暂时还不能够使用。下载完毕后选择注册新用户，这时也会再次出现能够使用的试点地区。
输入手机号码进行注册，注册完毕后就可以在我的-开通或添加数字钱包中开通。点击想要选择的机构，微信支付宝或是其他银行并设置支付密码。设置完毕后还能为自己的电子钱包起个喜欢的名字，这下不知道会冒出多少个“秦始皇”了。
但微信中是不会直接显示数字人民币app的，我们还需要进行手动设置。点击我的-钱包管理，选择你的钱包，选择将钱包类型升级为二类钱包，在实名认证后输入你的银行卡信息。操作完成后微信支付的“钱包”页面会新增加一个“数字人民币”入口，并且进入微信的“收付款”页面会新增一个“使用数字人民币付款”的选项，接下来我们就可以在微信中直接使用数字人民币啦。
除了微信以外还有众多商家服务支持数字人民币App，我们只需点击服务进入子钱包，就能看到各类商户列表并投入使用了。
数字人民币是国家认同的法定货币，任何人都不能拒收。数字货币必须掌握在国家的手中，没有人能够阻挡 历史 的车轮滚动，而此时我们正在共同见证着这一刻。
❻ 为什么微信支付宝都这么方便了，还要普及数字货币
在网上流传几个月的数字人民币，终于可以用上了。
作为四个试点城市之一的深圳，已经通过抽签的方式将 1000 万元数字人民币红包派发给 5 万名市民，可在 3389 家商户无门槛消费。 这是我国央行数字货币落地的一个标志性事件 。
也许你会问：为什么现在微信支付宝都这么好用了，还需要普及数字货币？
小苏这就为你解答。
首先数字人民币是 由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，地位和现金货币就是一样的。
其次，大家可以看图，直观分辩区别。
1、维护法定货币地位和货币发行权。比特币、Libra 等数字货币的出现，可能对国家金融体系形成冲击。
2、提高支付体系效率，支付即结算的特性可提高企业和个人的资金周转效率。
3、数字货币也能弥补传统纸币本身存在的一些缺陷，比如降低纸币发行成本，提高货币投放效率，平衡了匿名、便携、三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）
4、数字人民币采用可控匿名机制，可以加强对洗钱、恐怖犯罪等非法活动的监控和追踪，保证使用者的隐私。
5、对于老人群体，数字货币在 无需联网、无需切换任意银行账户 的前提下就可以实现直接的转账支付，非常方便。
要使用数字人民币，首先需要下载“数字人民币 APP”，这一应用并没有在各大应用商店上线，中签者只能通过短信中的提供的链接进行下载，以手机号注册登录。
虽然用户无需绑定银行账户，但因为领取数字人民币采用的是双层运营体系，依然需要通过商业银行将数字人民币兑换给公众。
选择不同银行领取的数字人民币颜色有所不同，中国银行和工商银行均为红色，建设银行为蓝色，农业银行为绿色，基本都和银行 logo 的颜色保持一致。
在使用方式上，数字人民币与微信支付和支付宝等常用的第三方支付平台类似。可以选择扫码付款，或上划展示付款码让商户扫描，同时也可以设置是否开启小额免密支付。
不一样的是，数字人民币还支持“碰一碰”支付，这是一种基于 NFC 的近场支付，体验上和使用交通卡搭乘地铁公交类似。
总的来说，数字货币的发行，是货币发展史上的一个重要的里程碑，但它并没有改变货币的属性，改变的是它的表现形式。
通过数字货币的发展，是否能促进货币更快地走向自由竞争市场来达到效率最大化，或许仍然是一场漫长的演变，但数字货币总体而言，是创新，也是趋势！