线上的保险为什么比线下渠道便宜

1. 在网上买车险跟实际到保险公司买有区别吗急！！！

有区别，在网上买车险跟实际到保险公司买各有优缺点。

因为不需要实体店的线下成本以及佣金原因，在网上买会更便宜一点。在网上买车险，投保人可以选择在线支付、保单送上门，以及选择网上签单后到保险公司现金支付等付款方式。

网上买车险，或者去保险公司买车险，获得的理赔保障都是一样的，只是优惠政策和理赔服务上有所区别。想购买车险的朋友们可以看这篇文章了解一下

《车险套路大揭秘，老司机教你不花冤枉钱》

接下来奶爸给大家分析一下网上和线下购买的区别。

一、投保流程的区别

1、网上投保

网上投保基本是要自主完成所有操作步骤的，就像在网上买衣服包包一样，当你知道自己需要什么，要买怎样的，就可以自行在网上投保保险了。

网上投保需要你掌握一定的保险知识，如果你对保险一窍不通，那么建议找一位懂保险的老师来教你怎么投保，互联网投相对来说方便简单，而且可以选择的产品更多。

2、线下投保

线下投保主要是通过保险销售人员介绍产品，并且在投保过程中会给你一些具体的指导，但是这里面涉及到一个问题是，保险销售可能存在并不专业的风险，或者为了完成自己的业绩而给你一些错误的指引，比如告诉你“健康告知随便填”，等到理赔时就会因为健康告知问题而被保险公司果断拒赔。

从流程上看，网上投保方便快捷，线下投保有专人指引，各有各的优点。

二、后续服务的区别

不论是网上购买的保险还是线下购买的保险，当遇到需要变更信息时，目前都是需要自己自行去官网自主变更的。

买了保险后，很多人可能会因为某些原因想要退保，如果是线下购买的保险，可以直接去服务点或者咨询电话客服进行退保，而线上退保需要在网上操作，提供个人资料也能快速申请退保。

2. 为什么网上买的保险比现实便宜很多

前几天把平安福和一款小公司的产品，对于评测了一下，很多读者都反映，

为什么你们推荐的保险都没听说过啊？

为什么和大公司产品价格差了这么多？

这些小公司可以相信吗？

很多人有这些担心，其实杨桃爸也特别能理解这种心情，毕竟不知名保险公司的产品价格会便宜很多，而国人总是存在“便宜没好货”的惯性思维，但又有既想便宜又想有好货的需求，所以才会纠结。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

今天就跟大家说一说，保险产品是怎么定价的，为啥不同公司价格差距这么大？

一．我们多交的保费，落进了谁的口袋？

要想搞清楚这个问题，我们要清楚一份保费的构成

一份保费，可以拆解为两部分：纯保费和附加保费。

风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。

储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。

纯保费，各保险公司差异不大。

价格相差较多的主要原因就在附加保费上。

1. 渠道费用：一桩养活了800万人的大生意

一般来说，传统的保险销售渠道包括几个，代理人渠道、银保销售、电话渠道，我们把它们统称做线下销售。

只是近两年来，随着移动互联网的普及，才有了线上销售这么一说。对于线下销售来说，主要依靠的是人。也就是我们大家身边的卖保险的人，专业统称为保险代理人。

2017年，保险代理人的数目已经达到800万。18、19年估计数量不会下降。

而养活这么多人，核心靠的是佣金，也就是提成。

由于各种各样的原因，保险在我们国家还是很难销售出去的。

每个人能够接触的人又有限，常常是费劲口舌，软磨硬泡好几天，好不容易做成一单，效率极低。线下代理人赚不到钱的是大多数。

销售难度也就决定了佣金的高度，为了改变这一现状，想让这群代理人维持起码的生计，就要一笔可观的佣金。所以保险公司才会设定代理人的高佣金制，一般首年的保费其中大概会有一多半被代理人薅走了。

与此同时，代理人心里想：好不容易抓住一个想买保险的客户，那不得多挣点钱。这种心理跟目前的保险代理人体制有着重大的关系，目前的代理人是没有任何底薪，没有任何福利待遇的，所有的宣传手册，活动获客成本都是需要自己承担的。

如果代理人想能够覆盖这些费用，同时能让自己有收入，那所推荐的一定是佣金高的产品，佣金高就意外着保险公司赚钱多，产品性价比就不会高。此类代理人通常是在保司混迹已久，以逐利为主的团队经理和总监。

事实上我们目前接触更多的代理人都处于盲目跟随的状态，对业内整体不了解，公司说什么好、让卖什么，我就卖什么。行业内有句话，想要能致富，先要背话术，当你的代理人拿着纸笔跟你详细算的每一笔费用，其实都是提前演练了N遍的话术套路。

什么样的产品佣金最高、最坑人呢？

就是那种啥都保障“大而全”的产品，保重疾、保身故、保意外还有医疗，杂七杂八都给你捆绑打包销售，消费者哪知道分别都是多少钱，殊不知长期意外险性价比最低。

消费者只认为代理人说的对，保的多，那我多交点钱也是正常的，这就顺利入坑！

头几年保费的大部分，是让代理人拿走了，以后长达十几年的高保费都去哪了呢？

说白了剩下的就是保险公司的运营费用了。

2. 运营费用：超高的运营成本“吃掉”了保费

对于经营一家保险公司来说，无论是营业场所的房租、内勤人员和客服人员的工资，还是广告费、推广费，这都是要有成本的。

这里面首当其冲的就是，运营成本里的广告费用

可以看到，这是A股五大险企的广告宣传费用，几十亿甚至过百亿。

在18年总体费用同比下降27％，是近年来的首次负增长。

广告王中国平安，17年广告费用支出超过200亿，18年的费用也是名列前茅。与中国平安一样，近年来保持广告费增长的中国人寿、中国太保，2018年度广告宣传费也呈下降态势。

至于为什么费用会下降，不是保险公司放弃了宣传，而是因为2018年整体资本市场表现不理想，保险公司投资所赚取的收益自然下降了很多，这是广告费下来的核心原因。

这就是为什么，大公司的保险很贵的原因之一了。平安福价格昂贵的原因就是，平安品牌的溢价太高，堪称全球最会打广告的保险公司。但是，羊毛出在羊身上，大公司能有这么多收入，能有那么多钱去打广告，说白了还是咱消费者们辛辛苦苦交的保费。

3. 深层次原因：保险公司的历史负担

相信不少人都买过或者听过，保险公司的返还型或者是理财型产品。

这类产品，现在保险的预定利率近年来一直在4%左右。

大家可能不知道的是在1999年之前，那时候保险预定利率在8%甚至更高。

也就意味着对于这些存量保单，保险公司每年要能赚到8%以上的收益，才能不亏钱。

当时买这些保单的都是赚到钱的哈。

可是随着利率下行，这些保单逐渐成为保险公司的沉重负担。这些有历史负担的公司都是我们耳熟能详的大公司。

中国人寿成立于1949年、中国平安成立于1988年、太平洋人寿成立于1991年、新华人寿和泰康人寿都成立于1996年……

由于给客户回报过高，超过保险公司投资收益，使得保险公司出现长期负债。

保险公司就只能拆新墙补旧墙，用新近保单填补曾经犯下的错。在新保单上多赚点钱弥补旧的亏空。所以，现在购买保险的消费者，某种程度上也在为某些保险公司曾经的错买单！

综合上面几点我们可以看到，保险卖得太贵，最主要是渠道、运营、历史三方面造成的，

你买保险多花的钱，就去了这些地方。

二．保险，本来就很便宜

其实保险的定价体系都是有标准的，国家公布的生命周期表是全行业参考的定价标准。因此产品的价格完全取决于该公司的运营成本，运营成本高，产品价格自然就高。

目前保险的发展方向是产销分离，意味着保险公司只提供保障，销售环节所遇到的成本都由保险代理公司和保险经济公司来承担，再也不需要全国搭建分支机构，更不需要自己承担宣传成本，你说成本低不低。

现在线上渠道的保险，便宜不说，更重要的是公开透明，价格透明，责任透明。

告诉大家，每一个保险产品的背后都有一家正规的保险公司，而且每一个产品能够上市并销售，也是经过银保监会监管备案的。

三．写在最后

有质疑其实也是好事，有质疑才会去求证，这样才能掌握更多的信息，提高自己的知识面和看问题的深度。最怕的是有些人，凡事都是抱着怀疑的态度，自己不去了解，就盲目坚信自己的老看法。

要知道，现在已经是互联网网络时代了，5G都要来了，要知道卖保险的不仅有线下的代理人，还有很多性价比更高的互联网保险可以选择。

最后说一句，当今时代，变化的太快，多学习多了解，不是坏事。

3. 线上买保险和线下买保险的区别

1、在网上购买的保险默认给出的都是电子保单，在线下买保险一般给投保人提供的是纸质保单，电子保单和纸质保单具有同样的法律效力；
2、在网上买保险会比较便宜，在线下购买保险则比较贵，因为线下需要给保险销售人员佣金；
3、在网上买保险，投保人可能对一些专业性的东西不太明白，需要花费时间自己摸索，线下购买保险则会有专门的保险销售人员对产品进行讲解，能给出专业性的意见。
拓展资料
保险（Insurance或insuraunce）是（市场经济条件下）风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱，也是一种在满足合同条件时（合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时）保险人向被保险人支付保险金的行为。
保险，在经济上是分摊事故损失的财务安排，法律上是一方同意补偿另一方损失的合同行为，社会上是社会经济保障制度的组成部分，风险管理上是基本方法。
保险主体
保险主体，就是保险合同的主体，只包括投保人与保险人。被保险人、受益人、保单所有人，除非与投保人是同一人，否则，都不是保险。
投保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以是法人，但必须具有民事行为能力。
保险人，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
被保险人，是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。
受益人，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
保单所有人，拥有保险利益所有权的人，很多时候是投保人、受益人，也可以是保单受让人。
保险客体
保险客体，即保险合同的客体，并非保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的（biāodì)的可保利益。
可保利益，是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。这主要是因为保险合同保障的不是保险标的本身的安全，而是保险标的受损后投保人或被保险人、收益人的经济利益。保险标的只是可保利益的载体。
保险标的
保险标的即保险对象，人身保险的标的是被保险人的身体和生命，而广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，其中，财产损失保险的标的是被保险的财产，责任保险的标的是被保险人所要承担的经济赔偿责任，信用保险的标的是被保险人的信用导致的经济损失。

4. 线上保险和线下保险的优缺点有哪些

1.线上和线下只是保险的销售渠道之一，同一款产品本身并没有什么区别，主要是在核保和产品选择上有所不同，比如，线上核保多为智能核保，方便快捷，不留痕，而线下人工核保，过程相对复杂，也要留下记录，线上买保险选择性比较多，捆绑附加比较少，保费相对便宜等等，各有优劣，以下我们详细分析：
2.核保：线上核保大多为智能核保，智能核保有自己一套标准化的问卷，线上回答问题，马上就能得到核保结果，比较方便快捷，但亚健康人群很容易拒保。线下保险大多是人工核保，就是有专业的核保人员进行人工审核，过程比较繁琐复杂，但对亚健康人群比较友好，比较灵活，可以根据情况调整承保条件，不过需要主要一点，人工核保会留下记录，一旦出现非标体情况，可能会影响其他产品的核保结论；
3.保障计划：线上买保险选择比较多，大多是单个险种，捆绑附加的比较少，保费也比较便宜，线下保险一般是组合型的保险计划，将几个保险产品组合搭配在一起卖，比如主险是寿险，附加意外险、医疗险、重疾险的形式，基本上一张保单就兼顾了所有险种。看上去可以一步到位，解决所有保障需求，但实际上组合型保险通常是共用保额，而且主险终止，附加险也会终止，往往会保障不够，不如分开买单一险种的性价比高。

5. 为什么网上买保险要便宜很多

你好这位朋友，在线上买保险其实需要注意的事情也有很多，可以看看这里：《网上买保险安全吗？奶爸教你“避雷”》

为什么线上投保便宜，和线下投保有什么区别？

1.线上保险产品多样

线下的保险代理人员通常只能销售一家保险公司的产品，消费者可挑选产品比较单一，而线上销售平台一般可以同时销售多家保险公司的产品，消费者的选择面更广。

且消费者还可通过多家产品对比后，选择最适合自己，性价比较高的产品，对消费者比较有利。

2.线上投保更方便

线上投保一般只需要网上登录销售平台页面，然后选择自己满意的产品投保就可以了，不需要花费太多时间。

而线下投保需要消费者自己去店里面找保险代理人员，且投保还会有一些比较繁琐的程序，花的时间会比较多，相比之下没有线上投保方便。

3.线下投保有亲切感

线上投保消费者面对的是冰冷的屏幕和虚拟的网络世界，且整个投保过程一般没有专人讲解，很多保险知识需要自己去理解，对于保险小白来说，有点困难。

而线下投保会有保险代理全程讲解，消费者可以和销售人员面对面交流，不懂的地方可以直接提出来，会有专人讲解，消费者可以直观体会到购买过程销售人员的服务，更显亲切感。

奶爸总结，其实这两种投保方式并没有明确的好坏之分，好不好完全取决于消费者自己。

6. 车险网上买为什么便宜

网上车险比较便宜是因为在网上购买车险相比传统的保险销售渠道，省去了代理人等中间交易环节，降低了保险公司的运营成本，所以价格就相对便宜了。但网上购买车险会有一定风险，车主在选择车险产品时，不要以价格作为唯一的选择标准，一定要选择正规保险公司的官方网站、官方投保热线或官方授权的兼业代理网站，以免落入钓鱼网站的陷阱；购买保险时需仔细阅读官方网站等公布的保险条款，将保险相关信息了解清楚。

温馨提示：
以上内容仅供参考。
若您需要购买车险，您也可以联系平安车险客服电话95511-5进行咨询。
应答时间：2021-09-08，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
[平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

7. 线上保险和线下保险的区别是什么附真实案例分析

保险现在也有线上和线下投保两种方式，很多朋友对这两种方式存在疑问，线上保险和线下保险的区别是什么？哪个更好？如果你也有这样的困惑，那就跟一起进入今天的示例分析时间吧。

线上保险和线下保险的区别是什么？
1、示例详情
冯先生的父亲前段时间生病住院，用医保报销后，还花掉了家中一部分积蓄，这让冯先生产生了买商业保险的想法，但由于家中积蓄已经有限了，冯先生在考虑，到底是买线下还是线上的保险，线下的确实便宜，但保障会不会太差？线上保险和线下保险的区别是什么？这种情况应该如何取舍呢？
纠结的冯先生询问了身边买过保险的朋友，朋友表示不了解这些，让他去问问，看能不能找到答案。冯先生将自己的问题描述给专业人士听后，得到了下面的回复。
2、回复
(1)线上互联网保险普遍比线下保险交费便宜，像意外险、定期寿险、重疾险都是如此，但是在日常用的最多的住院医疗险上，多是理赔门槛高的百万医疗险，对于无门槛的医疗险如泰康住院保等，无论是在额度和续保条款上都无法跟线下产品相比。
(2)互联网保险投保方式简便，无论是保险责任和条款的理解，还是险种的搭配和组合，都考验消费者自身对保险的理解能力，不建议小白用户盲目购买，最好是在保险顾问的指导下投保。