为什么同样的险种现金价值不一样

① 买的阳光金世福，年交6000，已交7年，为何保费和现金价值相差很多

你之前买的阳光金世福万能险每年大概交6000元，已经交了7年，累计交了42000，如果说你选择退保的话，这个保单现在的现金价值我估计也就几千块钱不到1万块。因为保单的现金价值本身就是比较低的，所谓的现金价值就是扣除了保险公司他们所有的运营成本，最后剩下来的钱。而扣除了一系列的那些钱之后，最终也估计剩下不到10~20%的钱。所以说无论是什么保险，最终的现金价值和你保费相差都是比较大的，尤其是在你刚刚交的前几年，它的现金价值是非常小的。随着你交的保费的年限增多，你保单的现金价值也会越来越大。但是如果说你希望再交满了多少年之后，你能够将你所交的所有保费全部都拿回来，甚至说再拿点利息的话，这是比较困难的事情，因为保险公司会想方设法让你拿不到这笔钱的。

② 买了保险后，现金价值是什么意思怎么比原来的钱少了一部分

赵先生投保时，代理人这样解释“现金价值”：你退保能拿到的钱。可是当他投保一年后想退保时，保险公司的人却告诉他现在退保并没有现金价值，拿到的钱是原来所交保费扣除手续费之后的钱。根据行业专业人士的解释，简单地把“现金价值”说成是退保时能拿到的钱并不确切。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指投保人终止保险契约将领回之以前多缴付的保费与利息积存金。而保险公司在客户第一年退保时，往往是将保费扣除手续费后的结余退还给他们。就拿赵先生的例子来说，如果他现在退保，保险公司给他的钱是第一年保费扣掉手续费之后的钱，一般而言手续费将占保费的80%左右。如果他交足两年保费后再退保的话，能拿到的钱将和保单的现金价值相同。如果客户选择的是一次性缴费的方式，退保的时候就按照现金价值的金额领取。由此可见，现金价值不等于所缴保费，现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。一般来说，开始几年，现金价值少于所缴的保费总额，随着投保年限增加，两者的差距缩小。甚至出现现金价值超过所缴保费，这样就可以为将来的养老金等分配提供一定的资金。客户经常抱怨保险公司“骗人”，“退保退亏了”，其实是不了解“现金价值”和保费之间的区别造成的。业内人士指出，通常，在经济紧张无法支付保费的情况下，现金价值可以用来先垫交保费，等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。保险公司的缴费有60天的宽限期，超过60天未交续期保费的保险合同就告失效，所有的保障利益也一并中止。如果再要恢复效力，手续繁琐不说，很多医疗报销险种的免责期将重新被计入保障利益中。这样，客户就要冒一定的风险。作为解决问题的有效途径之一，这时，投保人可以选择用用现金价值垫交保费，避免损失。不过，需要注意的是，如果垫交保费的本金和利息加起来超过了现金价值时，保险合同就会自动终止。现金价值还有一项功用就是借款。在西方发达国家，保单作为一种固定资产可以直接去银行抵押贷款。虽然我国目前还没有开通这项服务，但是客户可以去保险公司以保单作为质押，申请保险单借款，并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度控制在现金价值的70％以下。而在客户已经用现金价值中的一部分垫交保费的前提下，借款的额度则将控制在剩余现金价值的70%以下。如果客户碰到什么紧急开支，或资金周转问题，现金价值的这一功能就可以解客户的燃眉之急。总之，客户碰到经济紧急状况时，一般都可以通过现金价值的后两种功能来缓解一时之需，如非必要，应尽量不要选择退保以免损失过大。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

③ 同一个保险产品的现金价值不管保费多少现金价值都是一样的么

本质上是一样的，只是在不同险种中叫法不一样。万能险的叫保单价值，传统险的叫现金价值，都是指你个人帐户的钱。只不过万能险的利息是直接进入保单价值的，而传统险的分红没进入现金价值，另外计。

想了解更多的保险知识，可以进入 >> “多保鱼讲保险”进行免费咨询！

④ 华夏人寿保险每年的现金价值为什么不一样

现金价值会随着每年交保费而增加，而且也会像银行储蓄一样每年会有点利息，但每年也扣保障成本，保障成本会随着年龄的增大而增加，如果年龄较小，得到的利息会比扣的保障成本多，这时现金价值会增加，如果年龄比较大，扣的保障成本会比得到的利息多，这时现金价值就会减少

⑤ 我买的万能险已经交了八年，保费和现金价值差一万多元，有遇到这种情况的吗

保费和现金价值相差很大是正常常见的现象。
保险费是指当投保人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。
“现金价值”指的是保单的现金价值，是保险行业的专业术语，俗称是“解约退还金”。简单的说，也就是保单的退保金额，退保后能拿到多少钱。像终身重疾险、终身寿险、年金保险、长期意外险、两全险等这种带有储蓄性质的保险，到后期的现金价值会比较高。定期的纯消费型保险，一般现金价值都比较低。每份长期保险的保险合同都有“现金价值表”。现金价值=已交保费-保险公司管理费用分摊-保险销售佣金-纯保费+生育保费产生的利息。简单一点就是：现金价值=已缴纳保费-保险公司运营成本+已交保费产生的利息。
现金价值根据缴费期限变化，长期险种的缴费期通常偶很长，比如重疾险，一般都是分20年或者30年缴费，每年缴纳的保费都是一样的，保单生效的前几年，交的钱不多，有的甚至都还没开始产生利息获利，但是保险公司已经承担了保险责任，已经支出了风险保费和管理费用已经销售员的佣金等。所以，通常刚买保险的前几年现金价值都非常的低，消费型的保险现金价值更低。
以某寿险为例，现金价值的作用主要有两点：一是支撑终身寿险的有效性。虽然投入资金有期限， 但保障是终身的，特别进入老年后死亡概率逐年提高，保险公司所需保费也会随之增加，投入期后直至被保险人身故期间的保费即来源于现金价值，只有足够的现金价值才能支撑终身保障。二是退保、转让或保单质押贷款的结算依据。如果不想继续持有保单选择退保、转让保单，或者通过保单质押贷款解决短期资金周转问题，保险公司在现金价值基础上确定金额，保单价值依据就是现金价值。

⑥ 太平洋保单的现金价值和客服说的不一样

保单价值和现金价值两者是一个意思，是指消费者退保后可以获得的退保违约金。
但这个违约金一般会低于缴纳的保费，并且只有具有储蓄价值的保单，才具有现金价值。而意外险、重疾险、医疗险这种，都是不具备现金价值的。也就是说不具备现金价值的保险，如果要退保可能就是终止合同，而不能获得任何的保费退还。现金价值，其实就是指保单现时具有的价值，是保险合同解除时，保险公司需要退还的金额。简单来说，就是我们在退保或者身故时能拿到的钱。退保当你买了一份保险，过了犹豫期后想退保，能拿到多少钱？相信这也是大家比较关心的问题了，我们在前面的文章也讲过，当你过了犹豫期之后还想要退保时，保险公司给你退还的就是保单的现金价值而不是你的保费了。而你能拿回来的现金价值有多少，保单上都会有所说明的。